Сегодня 21 сентября +23°C

Доллар, евро или гривна?

Именно этот вопрос для большинства заемщиков основной при выборе валюты кредита. Естественно, хочется взять заем в гривне и не думать о том, что изменится официальный курс Нацбанка и придется платить за себя и «за того парня», который в одночасье может обвалить национальную валюту, вследствие чего ежемесячные выплаты станут непосильной обузой.

 Непривлекательная гривна

Как ни странно, но сильная национальная валюта - это не всегда выгодно для простых граждан. Судите сами. После апрельской ревальвации 2005 года мы получили возможность по более низким ценам покупать импортные товары, но в то же время те, кто взял кредит в национальной валюте, а получал зарплату, привязанную к долларовому эквиваленту, оказались в проигрыше. Укрепление курса с отметки 5,25 грн./долл. до сегодняшней 5,05 грн./долл. привело к тому, что долларовые кредиты подорожали на 5%.

Как известно, курс национальной валюты зависит от слишком большого числа факторов, на которые наши банки практически никак не могут повлиять, поэтому они и перестраховываются, выдавая гривну под более высокий процент, чем займы в валюте. Это приводит к тому, что национальная валюта используется для финансирования потребительских кредитов, а иностранная - для ипотеки и автокредитов.

- У банков есть жесткое правило: кредиты на товары длительного пользования (мебель, бытовая техника, электроника и пр.) выдаются в гривне, - говорит управляющий Киевской областной дирекции АКБ «Укрсоцбанк» Андрей ОНИСТРАТ. - С ростом суммы кредита доля валютных займов растет. Для заемщика нет никакого смысла брать кредит на автомобиль или тем более квартиру в гривне. Исключением можно считать лишь относительно небольшие и краткосрочные займы на покупку автомобиля и только в том случае, когда ставка не превышает 15-16% годовых.

Эксперты убеждены: если банк предлагает дешевый кредит в гривне, то стоит поискать подвох в виде скрытых комиссий.

 Стабильный доллар

Вот уже почти два года американская валюта демонстрирует завидную стабильность - официальный курс Национального банка Украины замер на отметке 5,05 грн./долл. Плохо это или хорошо?

- Сейчас эффективная ставка кредитования находится на уровне 13-14%, - считает генеральный директор компании «Простобанк консалтинг» Леонид КРАСАВЦЕВ. - Осенью прошлого года некоторые иностранные банки какое-то время выдавали более или менее дешевые займы со ставкой по валютным кредитам 10,3%. Однако продлилось это всего два месяца, и сейчас ставки выравнялись.

С другой стороны, инфляция в Украине, по информации Государственного комитета статистики, находится в пределах 11,6%. Но этот показатель рассчитывается исходя из потребительской корзины самых малообеспеченных слоев населения - предполагается, что на еду они тратят 2/3 своего дохода. Поэтому официальная инфляция практически не учитывает рост цен на недвижимость, нефтепродукты, одежду и прочие товары, цены на которые тоже не стоят на месте. Вот и выходит, что реальная инфляция в стране на уровне 15%. То есть пока банковская ставка ниже, чем инфляция, долларовые кредиты на сегодня самые выгодные.

 Ветреный евро

В нашей стране курс европейской валюты зависит от ее колебаний на мировых рынках. В связи с тем что гривна привязана к доллару, курс евро изменялся от 5,90 грн./евро в начале прошлого года до 6,70 грн./евро в конце. Нетрудно подсчитать, что колебания составили около 13,5%. За первые недели этого года евровалюта начала терять в весе, и сейчас ее курс совершает небольшие колебания в районе 6,50 грн./евро.

Допустим, вы, соблазнившись более низкими процентами, взяли кредит в евро в начале 2006 года, когда курс был 5,90 грн./евро. Пусть ваши ежемесячные выплаты составляют 1000 евро. Тогда в конце года вы вынуждены были бы платить 6,700 грн. вместо 5900 грн. в начале года. Согласитесь, обидно переплачивать 800 грн. на ровном месте.

Но это еще не все потери. Поскольку сделки с евровалютой менее популярны, банки устанавливают большую маржу на ее покупку. Если при покупке 100 долларов вы переплачиваете 2-3 гривны, то на 100 евро можно потерять до 10 грн., а когда платеж составляет 1000 евро, то только потеря на операции обмена составит 100 грн.

Еще один минус в том, что практически все сделки по покупке недвижимости осуществляются в долларах. И вам снова придется терять на обменных операциях: продав евро и купив доллары, можно потерять до 2% суммы. Практически в такую же сумму оцениваются услуги риэлторов. Так что тут есть над чем подумать.

ЕСТЬ ВОПРОС!

Что выбрать?

По мнению специалистов, определяющий фактор при выборе валюты кредита - валюта, в которой заемщик получает зарплату. В этом случае при погашении кредитов ничего не придется терять на частом конвертировании одной валюты в другую. И нет необходимости отслеживать курсовые колебания.

Некоторые эксперты считают, что сегодня наиболее выгодно брать кредит на покупку недвижимости на срок (с учетом планов по досрочному погашению) более 10 лет в швейцарских франках, до 10 лет - в долларах США. К тому же брать кредит в долларах удобнее технически, так как ими же приходится расплачиваться за приобретаемую недвижимость.

ИНФОРМАЦИЯ К РАЗМЫШЛЕНИЮ

Перспективы нацвалюты

В нашей стране есть два серьезных игрока, влияющих на курс гривны по отношению к доллару, - Нацбанк и Кабмин. Если глава НБУ Владимир Стельмах известен как сторонник укрепления национальной валюты, то правительство, отстаивающее интересы крупного бизнеса, выступает за ее ослабление.

Первый считает, что курс должен быть на уровне 4,80 - 4,90 грн./долл., правительство же в бюджете на этот год все расчеты делало исходя из среднегодового показателя 5,10 грн./долл. Среди основных причин ослабления национальной валюты называют отрицательное сальдо внешнеторгового баланса: за 11 месяцев прошлого года мы импортировали на 5,2 млрд долларов больше товаров и услуг, чем экспортировали.

С одной стороны, слабая гривна выгодна экспортерам - тогда их продукция дешевеет на внешних рынках и становится более конкурентоспособной, но, с другой стороны, дорогой доллар делает менее привлекательными международные займы. А их сегодня берут практически все крупные компании - за границей более дешевые кредиты.

Есть еще и политическая составляющая валютного курса. Президент сейчас имеет большинство в совете НБУ (руководящем органе Нацбанка), соответственно он может использовать этот козырь в сегодняшнем противостоянии с правительством, запретив ослаблять гривну.

Какой из этих факторов будет решающим, покажет время.

Политика

В Молдове инициировали импичмент президента Додона
В Молдове инициировали импичмент президента Додона 119

Представители Либеральной партии надеются, что их идею поддержат депутаты из разных фракций.

Порошенко на встрече с американскими бизнесменами назвал Украину страной возможностей для инвесторов
Порошенко на встрече с американскими бизнесменами назвал Украину страной возможностей для инвесторов 45 1

Президент заявил об экономическом росте нашей страны.

Президент Румынии отказался ехать в Украину из-за скандального закона
Президент Румынии отказался ехать в Украину из-за скандального закона 244 1

Глава государства планировал посетить Буковину.

Происшествия

Гимнаст из КНДР установил мировой рекорд и погиб
Гимнаст из КНДР установил мировой рекорд и погиб [видео] 83

Акробату удалось сделать шесть сальто-мортале.

Нацполиция назвала все версии пожара в одесском лагере  Виктория
Нацполиция назвала все версии пожара в одесском лагере "Виктория" 305

На данный момент правоохранители рассматривают три возможных сценария.

Двое судей пытались дать взятку Холодницкому, но их поймали
Двое судей пытались дать взятку Холодницкому, но их поймали [фото] 412 1

Сумма составила 300 тысяч долларов.

Экономика

Украина сократила добычу угля
Украина сократила добычу угля 271 2

За последний месяц было добыто 1,9 миллиона тонн.

Каждый третий хочет 30 тысяч, а получает 5
Каждый третий хочет 30 тысяч, а получает 5 191

Кадровый портал rabota.ua выяснил, сколько денег нужно нашим согражданам, чтобы чувствовать себя финансово независимыми.

Половина украинцев живут на сумму ниже прожиточного минимума
Половина украинцев живут на сумму ниже прожиточного минимума 653 2

Это втрое больше, чем по итогам 2014 года.

Светская хроника и ТВ

Травести-дива Монро показала, как выглядела в 20 лет
Травести-дива Монро показала, как выглядела в 20 лет [фото] 42

Ночью девушка Монро танцевала в клубе, а днем парень Андрей учился в универе.

Скончалась самая богатая женщина в мире – Лилиан Беттанкур
Скончалась самая богатая женщина в мире – Лилиан Беттанкур 533

В октябре она должна была отпраздновать свой 95-й день рождения, но не дожила до этой даты.

5 фактов о фильме  Нелюбовь  Звягинцева, который Россия выдвинула на  Оскар
5 фактов о фильме "Нелюбовь" Звягинцева, который Россия выдвинула на "Оскар" 150

Картины режиссера критикуют за мрачное и депрессивное изображение современной России, и фильм "Нелюбовь" не исключение.

Спорт

Лучший боксер по версии журнала  Ринг  повесил перчатки на гвоздь
Лучший боксер по версии журнала "Ринг" повесил перчатки на гвоздь 55

Решение Андре Уорда стало достаточно неожиданным, но спортсмен объяснил, что больше не может драться.

Ярослав Москаленко - новый председатель КОФФ
Ярослав Москаленко - новый председатель КОФФ 35

21 сентября 2017 в Киеве состоялась юбилейная X внеочередная Конференция Киевской областной федерации футбола (КОФФ), на которой был избран новый председатель Коффи.

Тренер  Боруссии : Ярмоленко не может играть все 90 минут
Тренер "Боруссии": Ярмоленко не может играть все 90 минут 413

Наставник дортмундцев считает, что у украинца есть проблемы с выносливостью.