Как не подсесть на кредитную иглу

Как не подсесть на кредитную иглу

Рис. Сергея САВИЛОВА.

Рассчитываем, сколько вы можете одолжить без риска обанкротиться.

Есть у меня знакомый, который ездит на дорогой машине, при этом ежемесячно берет в долг по 50-100 долларов. Через какое-то время отдает - тут претензий к нему нет, но через месяц ситуация повторяется. Однажды я его спросил, мол, чего так часто проблемы с деньгами возникают? Ответ был прост - большинство средств уходит на автомобиль. Ну не рассчитал человек свои доходы и расходы на бензин, стоянку, страховку и выплаты кредита. Вот и приходится ему лишать себя многих радостей жизни, походов в рестораны или поездок на отдых ради того, чтобы пафосно прокатиться из дома на работу. Давайте разберемся, как не переборщить с кредитом.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ЗАЙМЫ

Если очень припекло

Покупать технику в кредит имеет смысл только в том случае, если вы без нее не можете прожить. Дело в том, что средняя эффективная ставка при потребительском кредитовании - 60% в год. Если погашать тело кредита равными частями, то за год переплата составит 30%. Например, стиральная машина за 2000 грн. подорожает за год до 2600 грн. За это же время модель морально устареет и ее будут продавать за 1800 гривен. В итоге - разница 800 гривен, или 40% от стоимости товара.

Естественно, переплачивать такие суммы ради покупки мобильного телефона или более «навороченного» плеера смысла нет. А вот без холодильника или стиральной машины прожить сложно, поэтому такая покупка себя оправдает.

АВТОМОБИЛЬ В ДОЛГ

Не забывайте о бензине

В США и Европе бытует мнение, что стоимость машины не может превышать полугодового дохода владельца или его семьи. Тогда расходы на обслуживание, ремонт и страховку не будут бить по семейному бюджету. У нас же дела обстоят несколько иначе. Многие украинцы с зарплатой в 500-600 долларов не хотят банальную «Таврию», а замахиваются сразу на Daewoo Lanos.

Банки готовы выдавать кредиты со сроком погашения 5-6 лет и платежом, который не будет превышать половину дохода заемщика. Вот и получается, что за 250 долларов в месяц можно переквалифицироваться из пешеходов в водители. Вроде как и немного получается, однако в эту сумму не входит бензин, плата за стоянку и прочие сопутствующие расходы. Ведь одна только мойка машины в столице стоит от 30 гривен. Можно мыть машину и самостоятельно, но зимой такая экономия может отразиться на здоровье…

Итак, представьте ситуацию, когда человек получает 500 долларов в месяц и вынужден ежемесячно платить в банк 250 долларов. На жизнь у него останется 250 долларов, или 1265 гривен. Охраняемая стоянка в столице стоит от 150 до 300 гривен в месяц (в среднем 200 гривен). Не забываем о бензине, которого даже при минимальных пробегах в 30 километров за день понадобится 100 литров - еще 500 гривен. Техническое обслуживание автомобиля (минимум раз в год - 600 гривен) потребует еще 50 гривен. Итого, из 1265 гривен на жизнь останется: 1265-200-500-50=515 гривен. С таким раскладом даже полис обязательного гражданского страхования уже становится проблемой.

Видимо, правы европейцы, которые не советуют покупать автомобили дороже полугодового дохода. В наших же реалиях можно ограничиться своим годовым доходом. То есть для того, чтобы купить тот же Daewoo Lanos, нужно зарабатывать минимум 800 долларов в месяц.

ИПОТЕКА

Помни - впереди ремонт

Бешеный рост цен на украинскую недвижимость уже прекратился. Теперь брать кредит на квартиру и надеяться, что через год ее цена вырастет на 40-50%, уже нельзя. Поэтому к выбору жилья нужно подходить с максимальной осторожностью. Ведь если вы захотите сменить свои метры на что-то другое, то придется продавать их и покупать новые, а это потянет за собой дополнительные траты в виде налогов и комиссий брокеров. Потеряете минимум 5% от суммы. При цене в 200 тысяч долларов - это 10 тысяч.

Но даже если вы выбрали себе жилье и уверены в том, что проживете в нем всю свою оставшуюся жизнь, то обратите внимание на следующие детали.

Допустим, покупается квартира в новом доме, который строители обещают сдать через полгода. Смело прибавляйте к этому сроку еще от 6 до 12 месяцев. Все это время где-то придется жить, а сегодня снять жилье в Киеве дешевле 400 долларов в месяц нереально.

Если же дом уже сдан и вы покупаете квартиру со строительной отделкой, то не тешьте себя надеждой, что в ближайшее время сможете въехать в дом. Скорее всего, придется делать полноценный ремонт во всей квартире.

То же самое и со вторичным жильем. После покупки лучше всего заменить сантехнику, трубы и сделать косметический ремонт. При нынешних ценах это удовольствие вряд ли обойдется меньше чем в 5 тысяч долларов даже самому экономному хозяину.

Поэтому не спешите расходовать все имеющиеся деньги на первый взнос, а оставьте кое-какую сумму на ремонт и возможность хоть как-то обставить новое жилье. Кстати, разница в выплатах по двадцатилетнему кредиту на 150 тысяч долларов и аналогичному на сумму 160 тысяч долларов составит всего 6%.

Политика

Трамп обвинил Россию в поддержке КНДР
Трамп обвинил Россию в поддержке КНДР 9

Глава США отметил, что отношения с Кремлем не столь тесные, чтоб повлиять на ситуацию.

Звезда порно Стефани Клиффорд рассказала о сексе с Трампом
Звезда порно Стефани Клиффорд рассказала о сексе с Трампом 401

По ее словам, американский президент в то время еще был далек от Белого дома, но был женат.

В Туркменистане запретили показывать секс по телевизору
В Туркменистане запретили показывать секс по телевизору 100 2

Такую цензуру не пройдет ни один современный фильм или сериал.

Происшествия

Напавшего с ножом на журналистку  Эха Москвы  признали шизофреником
Напавшего с ножом на журналистку "Эха Москвы" признали шизофреником 115 1

Суд может освободить его от уголовной ответственности и направить на принудительное лечение.

Пьяных врачей скорой уволили после смерти больного
Пьяных врачей скорой уволили после смерти больного 765 2

Медиков арестовали прямо во время вызова.

В Киеве устроили стрельбу во время сноса МАФов
В Киеве устроили стрельбу во время сноса МАФов [видео] 695

Конфликт возник между сотрудниками, проводящими демонтаж и предпринимателями.

Экономика

Как в новом году привлечь финансовую удачу
Как в новом году привлечь финансовую удачу 1146

И можно ли наворожить миллион силой мысли.

Цены в Буковеле уже, как в Европе: Компот за 50 грн, капучино – 85 грн
Цены в Буковеле уже, как в Европе: Компот за 50 грн, капучино – 85 грн [фото] 3335 4

Побывавшие на крупнейшем украинском лыжном курорте туристы делятся своими впечатлениями от стоимости блюд и напитков в ресторанах.

Кабмин увеличил помощь нетрудоспособным переселенцам
Кабмин увеличил помощь нетрудоспособным переселенцам 250

Сумма ежемесячной помощи для пенсионеров и детей была увеличена с 884 гривень до 1 тысячи гривень.

Общество

Украинка выиграла 5 миллионов долларов в американскую лотерею
Украинка выиграла 5 миллионов долларов в американскую лотерею [фото] 188

Женщина уверяет, что счастливый билет попал в ее руки случайно.

В Киевской области появились пункты обогрева для водителей
В Киевской области появились пункты обогрева для водителей 98

Спасатели рекомендуют по возможности не покидать пределы города.

Что нельзя делать в Крещенский сочельник, а что - можно
Что нельзя делать в Крещенский сочельник, а что - можно 1271

Крещенским сочельником называется вечер накануне православного праздника Крещения Господнего.

Светская хроника и ТВ

Муж Шурыгиной набросился на ее насильника в эфире
Муж Шурыгиной набросился на ее насильника в эфире [видео] 811

Мужчину вывели из студии.

 Мальчик молодой : Муж Писанки моложе ее на 8 лет, а супруг Кухар - на пять
"Мальчик молодой": Муж Писанки моложе ее на 8 лет, а супруг Кухар - на пять 605

"КП" в Украине" собрала украинские звездные пары, где жена заметно старше.

Прима-балерина Наталья Мацак: Кушать одну овсянку вредно
Прима-балерина Наталья Мацак: Кушать одну овсянку вредно 1245 1

Заслуженная артистка Украины, прима-балерина Национального академического театра оперы и балета им. Т.Шевченко побывала в пресс-центре "КП в Украине" и ответила на вопросы наших читателей.

Спорт

Усик подарил Митрополиту Онуфрию боксерские перчатки
Усик подарил Митрополиту Онуфрию боксерские перчатки [фото] 73

Спортсмен попросил у Владыки молитв.

Как Серена Уильямс прожила год без тенниса
Как Серена Уильямс прожила год без тенниса 346

Легендарная американская спортсменка времени зря не теряла и собирается вернуться на корт.

Элина Свитолина и Марта Костюк встретятся в 1/16 финала Australian Open
Элина Свитолина и Марта Костюк встретятся в 1/16 финала Australian Open [Видео] 350

Катя Бондаренко победила 15-ю сеянную на турнире россиянку Павлюченкову