О бедном заемщике замолвите слово

О бедном заемщике замолвите слово

Постарайтесь договориться с банком, тем более что есть варианты.

Финансовые проблемы сегодня возникают у многих украинцев. Одно дело, если кто-то просто потерял работу и вынужден несколько месяцев бездельничать - неприятно, но пережить можно. Совсем другое дело, когда на безработном еще висит и кредит. Если быстро трудоустроиться не получается, то впору начинать заботиться о сохранности своего имущества.

ДОГОВАРИВАЕМСЯ С БАНКОМ

Самый простой способ временно сократить затраты на обслуживание кредита - договориться с банком о его реструктуризации. Правда, скажем честно, сегодня не все банки идут навстречу заемщикам, которые попали в беду. Но попытать счастья все-таки стоит.

Итак, первым делом просите банкиров о кредитных каникулах. Если предоставить банку документы, которые подтверждают снижение ваших доходов, и убедить кредитный комитет в том, что вы готовы платить за квартиру, финучреждение может пойти вам навстречу и дать отсрочку в выплате тела кредита. То есть вы платите только проценты. Срок такой поблажки может составлять от трех месяцев до нескольких лет. В некоторых случаях это позволяет уменьшить платеж наполовину.

Второй вариант - это увеличение срока выплаты кредита. Например, по графику погашения вам осталось платить 5 лет. Банк может предложить вам увеличить срок выплаты до 10 лет. В этом случае платежи для погашения тела кредита тоже уменьшатся вдвое. Правда, эта процедура не бесплатная и может стоить от 500 грн. за переоформление кредитного договора на автомобиль до нескольких тысяч при переоформлении залоговой квартиры.

А вот соглашаться на изменение валюты кредита в сегодняшней ситуации не стоит. Хотя многие банки и предлагают заменить долларовый кредит гривенным. Дело в том, что большинство украинских банков участвуют в валютных аукционах, на которых Нацбанк продает валюту по льготному курсу. В связи с этим курс доллара даже на наличном рынке стабилизировался. Поэтому даже если ваш банк не покупает льготные доллары, то кредит можно гасить по 8,25 грн./долл. При переводе займа в гривну процентная ставка увеличится на 5-7%, что сведет на нет всю курсовую разницу.

ОБЩАЕМСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

Однако если банк ни в какую не идет вам навстречу, то и вы можете ответить ему той же монетой. Если вы владелец залоговой машины, то ни в коем случае не приезжайте на ней в банк. Даже когда вас зовут якобы для переоформления документов и обещают не насчитывать пеню, лучше приехать туда на трамвае. Дело в том, что бывали случаи, когда на машину вешали блокиратор, а у заемщика отбирали техпаспорт.

Не найдя с вами общего языка, банк, скорее всего, натравит на вас коллекторов. Эти специально обученные люди специализируются на выбивании долгов из неплательщиков. По разным данным, в Украине от 50 до 150 таких компаний. О действиях некоторых из них уже ходят легенды.

Коллекторы должны действовать в рамках закона. Поэтому они могут лишь информировать клиента о возникшей просрочке по платежам. Если это не помогло, они должны сообщить вам, к чему могут привести неплатежи. То есть рассказать о возможной передаче дела в суд, внесении вас в черный список бюро кредитных историй. Ну и, наконец, убеждать вас погасить долг. На этом их полномочия заканчиваются.

Поэтому, если коллекторы приедут на личную встречу, потребуйте от сотрудника компании предъявить документы: копию доверенности, выданной финансовым учреждением, а также доверенность компании, представителем которой он является.

В том случае если коллекторы собирают или распространяют информацию о вас как должнике без вашего на то согласия или вы видите в действиях коллектора признаки вымогательства, смело можете писать заявление в милицию.

ВОЮЕМ ЗА КВАРТИРУ

Если дело все-таки дошло до суда, помните, что выселить вас из квартиры не так уж и просто. Но для того, чтобы судиться с банком, вам понадобится адвокат. На него придется раскошелиться - как минимум на 500 долларов. Именно столько берут за ведение гражданского дела.

Если в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние дети, продать такое жилье для банка проблема. Для того чтобы выставить его на торги, нужно добиваться разрешения опекунского совета. Если вы владеете одной квартирой и прописаны там всей семьей, то выписать вас оттуда будет непросто. Но если у вас есть еще какое-то имущество, то банк вполне может претендовать на него - это может быть гараж, дача, другая квартира, где не прописаны дети. Получается, что если вы купили в кредит несколько квартир, то некоторые из них отобрать несложно.

Второй вариант: всеми правдами и неправдами пытайтесь отсрочить момент изъятия банком квартиры. Дело в том, что сейчас в парламенте находится на рассмотрении законопроект «О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса». Этот документ уже прошел первое чтение и, теоретически, может быть принят в ближайшее время. В нем говорится, что на время выхода экономики Украины из кризиса вводится мораторий на «взыскание предмета залога или ипотеки в случае, если предметом залога или ипотеки является жилая недвижимость, в которой постоянно проживают люди». Если его примут, то многие заемщики смогут спать спокойно.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

По прогнозам аналитиков, в этом году ожидается возврат банкам 200-250 тыс. залоговых авто. При этом продажи новых машин составят не более 150 тыс. авто. И большинство из них будут приходиться на сегмент автомобилей эконом-класса.

КСТАТИ

Налоговая нацелилась на неплательщиков

Не исключено, что в случае неуплаты кредита за вас возьмется еще и налоговая служба. Вас могут попросить уплатить подоходный налог с суммы полученных кредитных средств. То есть лишившийся жилья заемщик останется должен государству 15% от суммы полученного кредита. В налоговой считают, что «в случае невыполнения физическим лицом обязательств, которые обеспечены залогом, то есть после окончания срока действия договора, у такого физического лица появляется объект налогообложения, который попадает под налог с доходов физических лиц в виде суммы средств, взятых в долг и не возвращенных в установленный срок». По крайней мере такое пояснение содержится в письме ГНАУ «Относительно налогообложения доходов физических лиц» № 8465/6/17-0716 от 04.09.2007 г.

Сейчас юристы спорят о законности такой позиции, и пока что прецедентов взыскания таких налогов не было, поэтому все споры носят теоретический характер. Но попытки ГНАУ обложить налогами даже неудавшихся заемщиков, особенно в условиях финансового кризиса, наталкивают на мысль, что рассчитаться с банком в срок все-таки может оказаться дешевле, чем постоянно бороться за свое имущество.

Политика

И.о. премьера Армении настаивает на досрочных выборах
И.о. премьера Армении настаивает на досрочных выборах 16

Карен Крапетян отверг предложение оппозиционного лидера Никола Пашиняна выбрать нового премьера путем "реакции народа на площади Еревана".

Блогер: Внесение залога для ареста виллы Левочкина повысит рейтинг Рабиновича
Блогер: Внесение залога для ареста виллы Левочкина повысит рейтинг Рабиновича 64

После внесения народным депутатом Украины, лидером политической партии "За життя" Вадимом Рабиновичем 400 тысяч евро для ареста французской недвижимости одного из лидеров "Оппозиционного блока" Сергея Левочкина его рейтинг вырастет.

Нового омбудсмена Денисову вызвали в НАБУ
Нового омбудсмена Денисову вызвали в НАБУ 127

Депутат проголосовала сама за себя, чем спровоцировала конфликт интересов.

Происшествия

Сотрудники ОБСЕ сообщили о минах и самодельных взрывных устройствах вокруг Донецкой фильтровальной станции
Сотрудники ОБСЕ сообщили о минах и самодельных взрывных устройствах вокруг Донецкой фильтровальной станции 49

Также патруль видел новые неразорвавшиеся боеприпасы и множество гильз.

За сути в зоне АТО ранены 11 украинских бойцов
За сути в зоне АТО ранены 11 украинских бойцов 157

24 апреля по украинским военным 69 раз открывали огонь, применив запрещенное Минскими соглашениями вооружение.

ДТП в Кривом Роге: умер десятый пострадавший
ДТП в Кривом Роге: умер десятый пострадавший 612

В больнице после аварии все еще остается 11 человек.

Экономика

Мусорные страсти: новый налог и новая квитанция для вывоза бытовых отходов
Мусорные страсти: новый налог и новая квитанция для вывоза бытовых отходов

Услугу вывоза твердых бытовых отходов хотят вынести в отдельную строку в тарифах, и при этом ввести мусорный налог.

Деньги, небо,  Аерорух  - авиационная безопасность Украины под угрозой
Деньги, небо, "Аерорух" - авиационная безопасность Украины под угрозой

Государственное предприятие обслуживания воздушного движения Украины "Украерорух", стратегическое предприятие и национальный провайдер аэронавигационного обслуживания, подчиняется Министерству инфраструктуры Украины.

К чему приведет подорожание общественного транспорта
К чему приведет подорожание общественного транспорта 95

Эксперты напоминают, что основная цель коммунального транспорта – не получение прибыли, а равномерное население трудовых ресурсов по городу.

Общество

По всему миру перестала работать российская навигационная система ГЛОНАСС
По всему миру перестала работать российская навигационная система ГЛОНАСС 184

Два орбитальных спутника связи поочередно вышли из строя, застопорив работу системы вне территории России.

Криворожане вместо Сердючки требуют новые маршрутки
Криворожане вместо Сердючки требуют новые маршрутки 145

Люди считают, что миллионы, выделенные на празднование Дня города, лучше потратить с пользой.

За неделю заболеваемость корью резко выросла, более тысячи новых пациентов
За неделю заболеваемость корью резко выросла, более тысячи новых пациентов [инфографика] 141

507 взрослых и 563 ребенка заразились корью за семь дней. Это стало печальным рекордом с начала вспышки кори.

Светская хроника и ТВ

Крис Кельми довел себя алкоголем до тяжелого состояния
Крис Кельми довел себя алкоголем до тяжелого состояния [видео] 1034

Известный композитор и участник групп "Високосное лето", "Автограф", "Рок-Ателье" несколько лет подряд злоупотребляет спиртным.

Мелания Трамп заставила дизайнеров Chanel перешить комбинезон в платье
Мелания Трамп заставила дизайнеров Chanel перешить комбинезон в платье [фото] 987

В Белом доме состоялся торжественный прием в честь французской президентской четы.

Ирина Шейк в Барселоне показала округлившийся животик: снова беременна?
Ирина Шейк в Барселоне показала округлившийся животик: снова беременна? [фото, видео] 800

Увидев поправившуюся модель, поклонники тут же заподозрили, что Шейк и Брэдли решились на еще одного малыша.

Спорт

Криштиану VS Салах. Деньги играют в футбол
Криштиану VS Салах. Деньги играют в футбол 471

Считаем, сколько стоят команды-полуфиналисты Лиги чемпионов, и проверяем, доберутся ли самые дорогие игроки мира до Киева

Вторая ракетка Украины Леся Цуренко: В последнее время я начала ругаться с судьями
Вторая ракетка Украины Леся Цуренко: В последнее время я начала ругаться с судьями 812

Одна из сильнейших наших теннисисток (40-я ракетка мира) рассказала в интервью "КП" о спорте и личной жизни.

Сергей Ребров стал многодетным отцом
Сергей Ребров стал многодетным отцом 1304

У экс-наставника киевского Динамо родился третий сын.