О бедном заемщике замолвите слово

О бедном заемщике замолвите слово

Постарайтесь договориться с банком, тем более что есть варианты.

Финансовые проблемы сегодня возникают у многих украинцев. Одно дело, если кто-то просто потерял работу и вынужден несколько месяцев бездельничать - неприятно, но пережить можно. Совсем другое дело, когда на безработном еще висит и кредит. Если быстро трудоустроиться не получается, то впору начинать заботиться о сохранности своего имущества.

ДОГОВАРИВАЕМСЯ С БАНКОМ

Самый простой способ временно сократить затраты на обслуживание кредита - договориться с банком о его реструктуризации. Правда, скажем честно, сегодня не все банки идут навстречу заемщикам, которые попали в беду. Но попытать счастья все-таки стоит.

Итак, первым делом просите банкиров о кредитных каникулах. Если предоставить банку документы, которые подтверждают снижение ваших доходов, и убедить кредитный комитет в том, что вы готовы платить за квартиру, финучреждение может пойти вам навстречу и дать отсрочку в выплате тела кредита. То есть вы платите только проценты. Срок такой поблажки может составлять от трех месяцев до нескольких лет. В некоторых случаях это позволяет уменьшить платеж наполовину.

Второй вариант - это увеличение срока выплаты кредита. Например, по графику погашения вам осталось платить 5 лет. Банк может предложить вам увеличить срок выплаты до 10 лет. В этом случае платежи для погашения тела кредита тоже уменьшатся вдвое. Правда, эта процедура не бесплатная и может стоить от 500 грн. за переоформление кредитного договора на автомобиль до нескольких тысяч при переоформлении залоговой квартиры.

А вот соглашаться на изменение валюты кредита в сегодняшней ситуации не стоит. Хотя многие банки и предлагают заменить долларовый кредит гривенным. Дело в том, что большинство украинских банков участвуют в валютных аукционах, на которых Нацбанк продает валюту по льготному курсу. В связи с этим курс доллара даже на наличном рынке стабилизировался. Поэтому даже если ваш банк не покупает льготные доллары, то кредит можно гасить по 8,25 грн./долл. При переводе займа в гривну процентная ставка увеличится на 5-7%, что сведет на нет всю курсовую разницу.

ОБЩАЕМСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

Однако если банк ни в какую не идет вам навстречу, то и вы можете ответить ему той же монетой. Если вы владелец залоговой машины, то ни в коем случае не приезжайте на ней в банк. Даже когда вас зовут якобы для переоформления документов и обещают не насчитывать пеню, лучше приехать туда на трамвае. Дело в том, что бывали случаи, когда на машину вешали блокиратор, а у заемщика отбирали техпаспорт.

Не найдя с вами общего языка, банк, скорее всего, натравит на вас коллекторов. Эти специально обученные люди специализируются на выбивании долгов из неплательщиков. По разным данным, в Украине от 50 до 150 таких компаний. О действиях некоторых из них уже ходят легенды.

Коллекторы должны действовать в рамках закона. Поэтому они могут лишь информировать клиента о возникшей просрочке по платежам. Если это не помогло, они должны сообщить вам, к чему могут привести неплатежи. То есть рассказать о возможной передаче дела в суд, внесении вас в черный список бюро кредитных историй. Ну и, наконец, убеждать вас погасить долг. На этом их полномочия заканчиваются.

Поэтому, если коллекторы приедут на личную встречу, потребуйте от сотрудника компании предъявить документы: копию доверенности, выданной финансовым учреждением, а также доверенность компании, представителем которой он является.

В том случае если коллекторы собирают или распространяют информацию о вас как должнике без вашего на то согласия или вы видите в действиях коллектора признаки вымогательства, смело можете писать заявление в милицию.

ВОЮЕМ ЗА КВАРТИРУ

Если дело все-таки дошло до суда, помните, что выселить вас из квартиры не так уж и просто. Но для того, чтобы судиться с банком, вам понадобится адвокат. На него придется раскошелиться - как минимум на 500 долларов. Именно столько берут за ведение гражданского дела.

Если в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние дети, продать такое жилье для банка проблема. Для того чтобы выставить его на торги, нужно добиваться разрешения опекунского совета. Если вы владеете одной квартирой и прописаны там всей семьей, то выписать вас оттуда будет непросто. Но если у вас есть еще какое-то имущество, то банк вполне может претендовать на него - это может быть гараж, дача, другая квартира, где не прописаны дети. Получается, что если вы купили в кредит несколько квартир, то некоторые из них отобрать несложно.

Второй вариант: всеми правдами и неправдами пытайтесь отсрочить момент изъятия банком квартиры. Дело в том, что сейчас в парламенте находится на рассмотрении законопроект «О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса». Этот документ уже прошел первое чтение и, теоретически, может быть принят в ближайшее время. В нем говорится, что на время выхода экономики Украины из кризиса вводится мораторий на «взыскание предмета залога или ипотеки в случае, если предметом залога или ипотеки является жилая недвижимость, в которой постоянно проживают люди». Если его примут, то многие заемщики смогут спать спокойно.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

По прогнозам аналитиков, в этом году ожидается возврат банкам 200-250 тыс. залоговых авто. При этом продажи новых машин составят не более 150 тыс. авто. И большинство из них будут приходиться на сегмент автомобилей эконом-класса.

КСТАТИ

Налоговая нацелилась на неплательщиков

Не исключено, что в случае неуплаты кредита за вас возьмется еще и налоговая служба. Вас могут попросить уплатить подоходный налог с суммы полученных кредитных средств. То есть лишившийся жилья заемщик останется должен государству 15% от суммы полученного кредита. В налоговой считают, что «в случае невыполнения физическим лицом обязательств, которые обеспечены залогом, то есть после окончания срока действия договора, у такого физического лица появляется объект налогообложения, который попадает под налог с доходов физических лиц в виде суммы средств, взятых в долг и не возвращенных в установленный срок». По крайней мере такое пояснение содержится в письме ГНАУ «Относительно налогообложения доходов физических лиц» № 8465/6/17-0716 от 04.09.2007 г.

Сейчас юристы спорят о законности такой позиции, и пока что прецедентов взыскания таких налогов не было, поэтому все споры носят теоретический характер. Но попытки ГНАУ обложить налогами даже неудавшихся заемщиков, особенно в условиях финансового кризиса, наталкивают на мысль, что рассчитаться с банком в срок все-таки может оказаться дешевле, чем постоянно бороться за свое имущество.

Политика

США ввели новые санкции против оборонного сектора России
США ввели новые санкции против оборонного сектора России 80

Ограничения вводят по причине вмешательства Москвы в выборы.

Александра Петрова и Руслана Боширова связали с Украиной
Александра Петрова и Руслана Боширова связали с Украиной [видео] 233

Один из них ездил в Нидерланды во время референдума об ассоциации с ЕС.

НАБУ опубликовало личную переписку министра Омеляна
НАБУ опубликовало личную переписку министра Омеляна 654 1

В бюро надеются, что это станет одним из доказательств в обвинении чиновника.

Происшествия

В России столкнулись два микроавтобуса, пострадали шестеро украинцев 4

Трое пострадавших находятся в реанимации. Их состояние оценивается как тяжелое.

Киевские патрульные насмерть задавили карманника, который от них убегал
Киевские патрульные насмерть задавили карманника, который от них убегал [видео] 442 1

Другие воришки успели скрыться.

Соседи о самоубийстве Любови Нижник:  Она испугалась остаться одной с 10 детьми и сдалась
Соседи о самоубийстве Любови Нижник: "Она испугалась остаться одной с 10 детьми и сдалась" 395

"КП" в Украине" узнала, как жила покончившая с собой многодетная мать из села Бобрик.

Экономика

 Укрпочта  может прекратить доставку пенсий в случае отказа в повышении тарифа
"Укрпочта" может прекратить доставку пенсий в случае отказа в повышении тарифа 160

С января 2019 более 4,5 миллионов человек могут не получить свою пенсию, так как Пенсионный фонд отказывается оплатить хотя бы себестоимость ее доставки.

Переговоры с МВФ: транш в обмен на бюджет
Переговоры с МВФ: транш в обмен на бюджет 347 1

В фонде решили обезопасить себя от возможного обмана со стороны чиновников.

В Японии украли криптовалюту стоимостью 60 миллионов долларов
В Японии украли криптовалюту стоимостью 60 миллионов долларов 114 1

Оператор биржи "Zaif" не заметил хакерскую атаку.

Светская хроника и ТВ

 Одни пацаны дома : Михаил Боярский раскрыл пол будущего внука
"Одни пацаны дома": Михаил Боярский раскрыл пол будущего внука [фото] 124

У актеров Елизаветы Боярской и Максима Матвеева будет второй сын.

Влад Соколовский впервые прокомментировал измены Рите Дакоте
Влад Соколовский впервые прокомментировал измены Рите Дакоте [фото] 788

"Моя глобальная ошибка преподала мне серьезный урок".

Звезды, победившие рак: звезда  Беверли Хиллз  возвращается в кино, а Де Ниро занимается спортом, который его спас
Звезды, победившие рак: звезда "Беверли Хиллз" возвращается в кино, а Де Ниро занимается спортом, который его спас 359

Как знаменитости боролись со страшной болезнью: шесть вдохновляющих историй.

Спорт

Александр Хацкевич:  Отставка? Мы этот вопрос закрыли давным давно
Александр Хацкевич: "Отставка? Мы этот вопрос закрыли давным давно" 32

Главный тренер киевского "Динамо" прокомментировал ничью в первом матче группового этапа Лиги Европы против "Астаны"

Будет ли отставка?  Динамо  упустило победу над  Астаной
Будет ли отставка? "Динамо" упустило победу над "Астаной" 104

Киевляне не смогли выиграть стартовый матч в Лиге Европы, серия без побед продолжилась

17-летняя украинка стала самой молодой чемпионкой мира по дзюдо
17-летняя украинка стала самой молодой чемпионкой мира по дзюдо 239 1

Дарья Билодид выиграла золотую медаль на чемпионате мира по дзюдо в Баку. В финале чемпионата Билодид победила действующую чемпионку мира японку Фуну Танаки.