О бедном заемщике замолвите слово

О бедном заемщике замолвите слово

Постарайтесь договориться с банком, тем более что есть варианты.

Финансовые проблемы сегодня возникают у многих украинцев. Одно дело, если кто-то просто потерял работу и вынужден несколько месяцев бездельничать - неприятно, но пережить можно. Совсем другое дело, когда на безработном еще висит и кредит. Если быстро трудоустроиться не получается, то впору начинать заботиться о сохранности своего имущества.

ДОГОВАРИВАЕМСЯ С БАНКОМ

Самый простой способ временно сократить затраты на обслуживание кредита - договориться с банком о его реструктуризации. Правда, скажем честно, сегодня не все банки идут навстречу заемщикам, которые попали в беду. Но попытать счастья все-таки стоит.

Итак, первым делом просите банкиров о кредитных каникулах. Если предоставить банку документы, которые подтверждают снижение ваших доходов, и убедить кредитный комитет в том, что вы готовы платить за квартиру, финучреждение может пойти вам навстречу и дать отсрочку в выплате тела кредита. То есть вы платите только проценты. Срок такой поблажки может составлять от трех месяцев до нескольких лет. В некоторых случаях это позволяет уменьшить платеж наполовину.

Второй вариант - это увеличение срока выплаты кредита. Например, по графику погашения вам осталось платить 5 лет. Банк может предложить вам увеличить срок выплаты до 10 лет. В этом случае платежи для погашения тела кредита тоже уменьшатся вдвое. Правда, эта процедура не бесплатная и может стоить от 500 грн. за переоформление кредитного договора на автомобиль до нескольких тысяч при переоформлении залоговой квартиры.

А вот соглашаться на изменение валюты кредита в сегодняшней ситуации не стоит. Хотя многие банки и предлагают заменить долларовый кредит гривенным. Дело в том, что большинство украинских банков участвуют в валютных аукционах, на которых Нацбанк продает валюту по льготному курсу. В связи с этим курс доллара даже на наличном рынке стабилизировался. Поэтому даже если ваш банк не покупает льготные доллары, то кредит можно гасить по 8,25 грн./долл. При переводе займа в гривну процентная ставка увеличится на 5-7%, что сведет на нет всю курсовую разницу.

ОБЩАЕМСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

Однако если банк ни в какую не идет вам навстречу, то и вы можете ответить ему той же монетой. Если вы владелец залоговой машины, то ни в коем случае не приезжайте на ней в банк. Даже когда вас зовут якобы для переоформления документов и обещают не насчитывать пеню, лучше приехать туда на трамвае. Дело в том, что бывали случаи, когда на машину вешали блокиратор, а у заемщика отбирали техпаспорт.

Не найдя с вами общего языка, банк, скорее всего, натравит на вас коллекторов. Эти специально обученные люди специализируются на выбивании долгов из неплательщиков. По разным данным, в Украине от 50 до 150 таких компаний. О действиях некоторых из них уже ходят легенды.

Коллекторы должны действовать в рамках закона. Поэтому они могут лишь информировать клиента о возникшей просрочке по платежам. Если это не помогло, они должны сообщить вам, к чему могут привести неплатежи. То есть рассказать о возможной передаче дела в суд, внесении вас в черный список бюро кредитных историй. Ну и, наконец, убеждать вас погасить долг. На этом их полномочия заканчиваются.

Поэтому, если коллекторы приедут на личную встречу, потребуйте от сотрудника компании предъявить документы: копию доверенности, выданной финансовым учреждением, а также доверенность компании, представителем которой он является.

В том случае если коллекторы собирают или распространяют информацию о вас как должнике без вашего на то согласия или вы видите в действиях коллектора признаки вымогательства, смело можете писать заявление в милицию.

ВОЮЕМ ЗА КВАРТИРУ

Если дело все-таки дошло до суда, помните, что выселить вас из квартиры не так уж и просто. Но для того, чтобы судиться с банком, вам понадобится адвокат. На него придется раскошелиться - как минимум на 500 долларов. Именно столько берут за ведение гражданского дела.

Если в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние дети, продать такое жилье для банка проблема. Для того чтобы выставить его на торги, нужно добиваться разрешения опекунского совета. Если вы владеете одной квартирой и прописаны там всей семьей, то выписать вас оттуда будет непросто. Но если у вас есть еще какое-то имущество, то банк вполне может претендовать на него - это может быть гараж, дача, другая квартира, где не прописаны дети. Получается, что если вы купили в кредит несколько квартир, то некоторые из них отобрать несложно.

Второй вариант: всеми правдами и неправдами пытайтесь отсрочить момент изъятия банком квартиры. Дело в том, что сейчас в парламенте находится на рассмотрении законопроект «О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса». Этот документ уже прошел первое чтение и, теоретически, может быть принят в ближайшее время. В нем говорится, что на время выхода экономики Украины из кризиса вводится мораторий на «взыскание предмета залога или ипотеки в случае, если предметом залога или ипотеки является жилая недвижимость, в которой постоянно проживают люди». Если его примут, то многие заемщики смогут спать спокойно.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

По прогнозам аналитиков, в этом году ожидается возврат банкам 200-250 тыс. залоговых авто. При этом продажи новых машин составят не более 150 тыс. авто. И большинство из них будут приходиться на сегмент автомобилей эконом-класса.

КСТАТИ

Налоговая нацелилась на неплательщиков

Не исключено, что в случае неуплаты кредита за вас возьмется еще и налоговая служба. Вас могут попросить уплатить подоходный налог с суммы полученных кредитных средств. То есть лишившийся жилья заемщик останется должен государству 15% от суммы полученного кредита. В налоговой считают, что «в случае невыполнения физическим лицом обязательств, которые обеспечены залогом, то есть после окончания срока действия договора, у такого физического лица появляется объект налогообложения, который попадает под налог с доходов физических лиц в виде суммы средств, взятых в долг и не возвращенных в установленный срок». По крайней мере такое пояснение содержится в письме ГНАУ «Относительно налогообложения доходов физических лиц» № 8465/6/17-0716 от 04.09.2007 г.

Сейчас юристы спорят о законности такой позиции, и пока что прецедентов взыскания таких налогов не было, поэтому все споры носят теоретический характер. Но попытки ГНАУ обложить налогами даже неудавшихся заемщиков, особенно в условиях финансового кризиса, наталкивают на мысль, что рассчитаться с банком в срок все-таки может оказаться дешевле, чем постоянно бороться за свое имущество.

Политика

В Совете Федерации РФ назвали  хамством  отказ Украины от вооружения из Крыма
В Совете Федерации РФ назвали "хамством" отказ Украины от вооружения из Крыма 362

Там считают предложение забрать военную технику и корабли "жестом доброй воли".

США перенесут свое посольство в Иерусалим до конца 2019 года
США перенесут свое посольство в Иерусалим до конца 2019 года 28

В Вашингтоне еще раз заявили, что не считают Тель-Авив столицей Израиля.

В США временно разрешили финансировать федеральное правительство
В США временно разрешили финансировать федеральное правительство 40

Сенаторы разблокировали финансирование на содержания государственного аппарата всего на три недели. За это время планируется преодолеть все разногласия.

Происшествия

Тела погибших в Кабуле украинцев привезут на родину 24 января
Тела погибших в Кабуле украинцев привезут на родину 24 января 99

За погибшими направят специальный самолет.

Турки и курды устроили массовую драку в аэропорту Ганновера
Турки и курды устроили массовую драку в аэропорту Ганновера [видео] 429

Против 20 человек применили газ.

Выживший в теракте:  От автоматной очереди меня закрыл телом товарищ
Выживший в теракте: "От автоматной очереди меня закрыл телом товарищ" 375

Бывший служащий южноафриканской фирмы рассказал "КП" в Украине", как нашим сотрудникам авиакомпаний, работающих в горячих точках, обеспечивают безопасность.

Экономика

Минимальная зарплата: прибавки хватит на 200 яиц и 30 килограмм гречки
Минимальная зарплата: прибавки хватит на 200 яиц и 30 килограмм гречки 400

Ответ на этот вопрос выясняла "КП" в Украине", использовав статданные.

Что можно купить на прибавку к минимальной зарплате?
Что можно купить на прибавку к минимальной зарплате? 40

Ответ на этот вопрос выясняла "КП" в Украине", использовав статданные.

В погоне за длинным злотым – куда разъезжаются украинцы
В погоне за длинным злотым – куда разъезжаются украинцы 1633 7

Трудовую миграцию назвали одним из главных рисков для украинской экономики

Общество

Украина получила четыре препарата от гемофилии
Украина получила четыре препарата от гемофилии 96

Общая стоимость лекарств составляет 155 миллионов гривен.

Хирурги впервые провели повторную операцию по пересадке лица
Хирурги впервые провели повторную операцию по пересадке лица 322

Прошлые ткани у пациента не прижились.

В Хорватии появилась детская книга про однополые семьи
В Хорватии появилась детская книга про однополые семьи [фото] 313 5

Министерство образования запрещать данную литературу не станет. Мол, пусть родители сами решают, что читать их детям.

Светская хроника и ТВ

Звезда  Операции Ы  и других комедий рассказала, как хирурги отрезали ей голову
Звезда "Операции Ы" и других комедий рассказала, как хирурги отрезали ей голову 935 2

По словам Натальи Селезневой, операция на щитовидке длилась пять часов и медики почти отсоединили ее голову от тела.

Гэри Олдман: Работая над ролью, я знал Черчилля как облупленного
Гэри Олдман: Работая над ролью, я знал Черчилля как облупленного 187

Прекрасный актер играет в фильме "Темные времена", вышедшем в наш прокат, премьер-министра Великобритании.

Яна Соломко стала собственным дедушкой
Яна Соломко стала собственным дедушкой [фото] 961

Артистка взяла себя новое концертное имя в память о родственниках по отцовской линии.

Спорт

Роналду назвал Месси  плохим футболистом
Роналду назвал Месси "плохим футболистом" 518

Нападающий "Реала" не смог скрыть личную неприязнь к лидеру "Барсы".

Руки вратаря: Шовковский на  пенсии  лечит пальцы
Руки вратаря: Шовковский на "пенсии" лечит пальцы 670

Экс-голкипер киевского "Динамо" и сборной Украины показал, чего ему стоили годы в рамке ворот.

Роналду рассматривал разбитое в кровь лицо на камеру телефона
Роналду рассматривал разбитое в кровь лицо на камеру телефона 468

Криштиану опозорился, уйдя с поля, чтобы рассмотреть синяк под глазом.