Бюро берутся за кредиты

Бюро берутся за кредиты

Процесс создания Бюро кредитных историй в нашей стране до сих пор шел ни шатко ни валко. Несмотря на то что отслеживать пунктуальность платежей отечественных заемщиков взялись сразу четыре организации, реально работала только одна из них. Но в конце прошлого года наконец-то участники рынка начали проявлять какую-то активность. И вот уже в этом году две организации получили лицензии в Министерстве юстиции на право ведения хозяйственной деятельности, связанной с кредитными историями. Чем грозит это нам, простым заемщикам?

Что хранится в досье

Бюро кредитных историй - это организации, которые собирают, обрабатывают и хранят данные о том, как клиенты финансовых учреждений платят по своим долгам. Их основная задача - предоставить банку по соглашению с клиентом его кредитную историю.

Естественно, для банков такая услуга не бесплатная. По предварительным данным, одно обращение к базе данных будет стоить от 2 до 10 гривен. Цена зависит от объема запрашиваемой банком информации.

Кредитная история - это досье на заемщика, в которое входят: паспортные данные, идентификационный код, сведения о текущей трудовой деятельности, семейном положении и количестве лиц, находящихся на содержании, информация о регистрации субъекта предпринимательской деятельности (если он предприниматель), история погашения займа, данные из госреестров и прочих баз данных (налоговой, судебной), а также обращения к самой кредитной истории. Закон запрещает собирать информацию о состоянии здоровья, национальности, вероисповедании и партийной принадлежности клиента.

Несмотря на то что данные в досье на заемщика будут храниться до 10 лет, банкиров больше всего интересуют последние 24 месяца кредитной истории потенциального клиента.

Без согласия заемщика информацию о нем нельзя предоставлять третьим лицам. В то же время действующее законодательство в рамках закона Украины «О банках и банковской деятельности» позволяет банкам обмениваться общей информацией о заемщиках, необходимой для принятия решений о предоставлении третьим лицам кредитов и банковских гарантий без каких-либо разрешений заемщика. Клиент сможет получить кредит и в случае отказа предоставить разрешение на доступ к его кредитной истории. Но в такой ситуации банк имеет право соответствующим образом учесть возможные риски, что, скорее всего, отразится на величине процентной ставки.

Права клиента

Каждый заемщик может бесплатно ознакомиться со своим досье один раз в год или при отказе в выдаче кредита. Если вы заметите ошибку, то ее всегда можно исправить. Для этого нужно написать заявление в Бюро кредитных историй с указанием несоответствий. В банк, который предоставил информацию, будет направлен запрос для проверки документации и исправления ошибки. Бывают случаи, когда клиент и банк имеют разные мнения по поводу одной и той же ситуации. В этом случае в свою кредитную историю можно внести комментарий (до 100 слов) с объяснениями. Если же клиент и банк не могут прийти к согласию, то остается один выход - подавать в суд на банк, который предоставил недостоверную информацию.

Как не подпортить репутацию

Неприятности с задержкой платежа могут возникнуть у каждого. К примеру, договор с банком заключен 5-го числа, а зарплату клиенту платят 10-го. Длительные командировки или болезнь тоже могут вызвать задержку с выплатой. Поэтому банки решили не вносить в кредитное досье отметки о задержках платежей на срок менее 30 дней. Банкиры советуют: чтобы не испортить свою кредитную историю, своевременно платите по кредитам, не стесняйтесь чаще заходить в банк или звонить вашим менеджерам для прояснения ситуации с погашением.

СПРАВКА «КП»

Сейчас в Украине зарегистрированы четыре Бюро кредитных историй:

  •  Первое Всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ, основано Ассоциацией украинских банков, 30 банками и двумя страховыми компаниями).
  •  Украинское бюро кредитных историй (УБКИ, создано ПриватБанком и компанией BigOptima).
  •  Международное бюро кредитных историй (МБКИ, создано финансовой группой ТАС, исландской компанией Creditinfo Group и Национальной ассоциацией кредитных союзов).
  •  Первое бюро кредитных историй (ПБКИ).

КСТАТИ

Законодательные сложности

Минюст и Нацбанк не могут разобраться, кто из них должен следить за БКИ. Министерство юстиции отказывается, называя это «несвойственной ему функцией» и ссылаясь на отсутствие доступа к банковской тайне. С другой стороны, НБУ не собирается брать ответственность на себя, говоря о том, что в соответствии с законом «Об организации формирования и оборота кредитных историй» функции органа, уполномоченного контролировать деятельность БКИ, возложены на Минюст.

Похоже, из-за двойственной ситуации и сами бюро не знают, как поступать. Две организации уже получили лицензии в Минюсте, а две еще нет. При этом преследовать последних Минюст не собирается, утверждая, что у него нет таких полномочий.

ЕСТЬ ВОПРОС

Ипотека не подешевеет?

Несмотря на то что бюро кредитных историй создаются с благой целью - для снижения процентных ставок, на ставки по ипотечным кредитам это вряд ли повлияет. По мнению большинства экспертов, они нужны для обмена информацией о заемщиках на рынке розничного кредитования (рассрочка, кредитные карты и т. д.), где существуют очень большие риски. А при оценке ипотечного заемщика банк успевает навести справки и оценить надежность бывшего клиента через свою финансовую разведку.

С другой стороны, работа бюро будет положительно влиять на общую ситуацию на рынке займов, а значит, со временем и ставки будут снижаться.

Политика

Кто стоит за информационными атаками на Порошенко
Кто стоит за информационными атаками на Порошенко 338 1

В последнее время президент стал все чаще попадать в различные скандалы, на него обрушилось цунами критики, как внутри страны, так и за ее пределами.

США призвали Турцию притормозить с военной операцией в Сирии
США призвали Турцию притормозить с военной операцией в Сирии 90

Вашингтон требует не пересекать границу.

На OLX продают Верховную Раду
На OLX продают Верховную Раду [фото] 891

Автор объявления жалуется, что парламент тянет его ко дну.

Происшествия

В Индии горел склад фейерверков, погибли 17 человек
В Индии горел склад фейерверков, погибли 17 человек [фото] 64

Среди жертв – десять женщин.

Талибы взяли на себя ответственность за нападение на отель, в котором погибли украинцы
Талибы взяли на себя ответственность за нападение на отель, в котором погибли украинцы 385

Жертвами атаки стали 18 человек. Девять из них – граждане Украины.

Во время нападения в Кабуле погибли девять украинцев
Во время нападения в Кабуле погибли девять украинцев 1805 4

Наших сограждан среди жертв действительно оказалось больше, чем сообщалось изначально.

Экономика

Гройсман:  Хочу, чтобы мы за три-четыре года обеспечили себя своим газом
Гройсман: "Хочу, чтобы мы за три-четыре года обеспечили себя своим газом" 102 2

Глава правительства считает, что это поможет сбить цену на 20-30 процентов.

Украинцы стали пить меньше молока, а европейцы подсели на украинское сливочное масло
Украинцы стали пить меньше молока, а европейцы подсели на украинское сливочное масло 2080 3

"КП" в Украине" вместе с экспертами разбиралась, существует ли взаимосвязь между этими двумя фактами и что из них первично.

Искусство торговаться: как научиться договариваться и получить скидку
Искусство торговаться: как научиться договариваться и получить скидку 3194

Собрались на рынок? Сначала прочтите нашу статью и 5 советов, как правильно торговаться!

Общество

Если вакцина от кори неправильно хранилась, она просто не подействует
Если вакцина от кори неправильно хранилась, она просто не подействует 136

Хватит ли всем вакцины от кори, кому нельзя делать прививки и как бороться с липовыми справками в школах, рассказала медицинский эксперт Детского фонда ООН ЮНИСЕФ врач-инфекционист Екатерина Булавинова.

Ученый снял пингвина, который прыгнул к нему в лодку из воды
Ученый снял пингвина, который прыгнул к нему в лодку из воды [видео] 835

Птица выяснила, кто к ним приплыл и отправилась дальше по своим делам.

Электромобили в Украину не заманили: как изменились цены  электрики  с нового года
Электромобили в Украину не заманили: как изменились цены "электрики" с нового года 1018

Пошлины отменили, но цены на бюджетные модели пока не спешат уменьшаться.

Светская хроника и ТВ

Пластический хирург заявил, что у Бориса Апреля нет пути назад
Пластический хирург заявил, что у Бориса Апреля нет пути назад [фото] 4710 1

Эйприл уже никогда не сможет вернуться в мужское тело.

Из Дракулы с Бетховеном в премьер-министры Великобритании
Из Дракулы с Бетховеном в премьер-министры Великобритании [фото] 635

"КП в Украине" решила вспомнить топ-5 самых популярных образов актера Гэри Олдмана в кино.

Умер американский рэпер Фредо Сантана
Умер американский рэпер Фредо Сантана 1017 2

В возрасте 27 лет скончался рэп-исполнитель Деррик Коулман, носивший псевдоним Фредо Сантана.

Спорт

Соцсети восхитились поступком белорусской биатлонистки Домрачевой
Соцсети восхитились поступком белорусской биатлонистки Домрачевой [видео] 1650

Перед финишем спортсменка зацепила случайно лыжную палку соперницы, но не стала ее после этого обгонять.

Свитолина вышла в четвертьфинал Australian Open
Свитолина вышла в четвертьфинал Australian Open [видео] 328

Столь высокий результат украинка показала впервые.

Голкипер  Динамо  перешел в клуб-аутсайдер чемпионата Испании
Голкипер "Динамо" перешел в клуб-аутсайдер чемпионата Испании 498

Максим Коваль подписал арендное соглашение с "Депортиво", у испанцев есть право выкупа игрока