Бюро берутся за кредиты

Бюро берутся за кредиты

Процесс создания Бюро кредитных историй в нашей стране до сих пор шел ни шатко ни валко. Несмотря на то что отслеживать пунктуальность платежей отечественных заемщиков взялись сразу четыре организации, реально работала только одна из них. Но в конце прошлого года наконец-то участники рынка начали проявлять какую-то активность. И вот уже в этом году две организации получили лицензии в Министерстве юстиции на право ведения хозяйственной деятельности, связанной с кредитными историями. Чем грозит это нам, простым заемщикам?

Что хранится в досье

Бюро кредитных историй - это организации, которые собирают, обрабатывают и хранят данные о том, как клиенты финансовых учреждений платят по своим долгам. Их основная задача - предоставить банку по соглашению с клиентом его кредитную историю.

Естественно, для банков такая услуга не бесплатная. По предварительным данным, одно обращение к базе данных будет стоить от 2 до 10 гривен. Цена зависит от объема запрашиваемой банком информации.

Кредитная история - это досье на заемщика, в которое входят: паспортные данные, идентификационный код, сведения о текущей трудовой деятельности, семейном положении и количестве лиц, находящихся на содержании, информация о регистрации субъекта предпринимательской деятельности (если он предприниматель), история погашения займа, данные из госреестров и прочих баз данных (налоговой, судебной), а также обращения к самой кредитной истории. Закон запрещает собирать информацию о состоянии здоровья, национальности, вероисповедании и партийной принадлежности клиента.

Несмотря на то что данные в досье на заемщика будут храниться до 10 лет, банкиров больше всего интересуют последние 24 месяца кредитной истории потенциального клиента.

Без согласия заемщика информацию о нем нельзя предоставлять третьим лицам. В то же время действующее законодательство в рамках закона Украины «О банках и банковской деятельности» позволяет банкам обмениваться общей информацией о заемщиках, необходимой для принятия решений о предоставлении третьим лицам кредитов и банковских гарантий без каких-либо разрешений заемщика. Клиент сможет получить кредит и в случае отказа предоставить разрешение на доступ к его кредитной истории. Но в такой ситуации банк имеет право соответствующим образом учесть возможные риски, что, скорее всего, отразится на величине процентной ставки.

Права клиента

Каждый заемщик может бесплатно ознакомиться со своим досье один раз в год или при отказе в выдаче кредита. Если вы заметите ошибку, то ее всегда можно исправить. Для этого нужно написать заявление в Бюро кредитных историй с указанием несоответствий. В банк, который предоставил информацию, будет направлен запрос для проверки документации и исправления ошибки. Бывают случаи, когда клиент и банк имеют разные мнения по поводу одной и той же ситуации. В этом случае в свою кредитную историю можно внести комментарий (до 100 слов) с объяснениями. Если же клиент и банк не могут прийти к согласию, то остается один выход - подавать в суд на банк, который предоставил недостоверную информацию.

Как не подпортить репутацию

Неприятности с задержкой платежа могут возникнуть у каждого. К примеру, договор с банком заключен 5-го числа, а зарплату клиенту платят 10-го. Длительные командировки или болезнь тоже могут вызвать задержку с выплатой. Поэтому банки решили не вносить в кредитное досье отметки о задержках платежей на срок менее 30 дней. Банкиры советуют: чтобы не испортить свою кредитную историю, своевременно платите по кредитам, не стесняйтесь чаще заходить в банк или звонить вашим менеджерам для прояснения ситуации с погашением.

СПРАВКА «КП»

Сейчас в Украине зарегистрированы четыре Бюро кредитных историй:

  •  Первое Всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ, основано Ассоциацией украинских банков, 30 банками и двумя страховыми компаниями).
  •  Украинское бюро кредитных историй (УБКИ, создано ПриватБанком и компанией BigOptima).
  •  Международное бюро кредитных историй (МБКИ, создано финансовой группой ТАС, исландской компанией Creditinfo Group и Национальной ассоциацией кредитных союзов).
  •  Первое бюро кредитных историй (ПБКИ).

КСТАТИ

Законодательные сложности

Минюст и Нацбанк не могут разобраться, кто из них должен следить за БКИ. Министерство юстиции отказывается, называя это «несвойственной ему функцией» и ссылаясь на отсутствие доступа к банковской тайне. С другой стороны, НБУ не собирается брать ответственность на себя, говоря о том, что в соответствии с законом «Об организации формирования и оборота кредитных историй» функции органа, уполномоченного контролировать деятельность БКИ, возложены на Минюст.

Похоже, из-за двойственной ситуации и сами бюро не знают, как поступать. Две организации уже получили лицензии в Минюсте, а две еще нет. При этом преследовать последних Минюст не собирается, утверждая, что у него нет таких полномочий.

ЕСТЬ ВОПРОС

Ипотека не подешевеет?

Несмотря на то что бюро кредитных историй создаются с благой целью - для снижения процентных ставок, на ставки по ипотечным кредитам это вряд ли повлияет. По мнению большинства экспертов, они нужны для обмена информацией о заемщиках на рынке розничного кредитования (рассрочка, кредитные карты и т. д.), где существуют очень большие риски. А при оценке ипотечного заемщика банк успевает навести справки и оценить надежность бывшего клиента через свою финансовую разведку.

С другой стороны, работа бюро будет положительно влиять на общую ситуацию на рынке займов, а значит, со временем и ставки будут снижаться.

Политика

 Он практически не ориентируется в датах : омбудсмен Денисова рассказала о состоянии Сенцова
"Он практически не ориентируется в датах": омбудсмен Денисова рассказала о состоянии Сенцова 66

Сам украинский режиссер попросил не распространять ложные слухи о его принудительном кормлении или же смерти.

 Чтобы помочь разрешить конфликт на востоке Украины : Путин предложил Трампу провести референдум на Донбассе
"Чтобы помочь разрешить конфликт на востоке Украины": Путин предложил Трампу провести референдум на Донбассе 892

Президент РФ решил не публиковать этот план публично, чтобы американский лидер мог его рассмотреть.

Как зеленка стала любимым оружием политических хулиганов
Как зеленка стала любимым оружием политических хулиганов 266

"КП" разобралась, кто и зачем использует медицинский антисептик, обжигая лица оппонентов и что значила "зеленая метка" в советских лагерях.

Происшествия

Под Черновцами фура сбила инспектора и покатила его на капоте
Под Черновцами фура сбила инспектора и покатила его на капоте [видео] 469

Инспектор Укртрансбезопасности сумел во время движения фуры он вызвал подмогу.

Отравление в лагере под Славянском: в больнице остаются 78 детей
Отравление в лагере под Славянском: в больнице остаются 78 детей 107

Омбудсмен назвала этот случай самым масштабным в стране за последние годы.

В Киеве  неизвестные  националисты разогнали  новых патриотов
В Киеве "неизвестные" националисты разогнали "новых патриотов" [фото] 585

Организатора съезда "Патриотической партии" Николая Габера закидали яйцами, а пожилую участницу облили зеленкой.

Экономика

Хлорный шантаж: чем будут обеззараживать питьевую воду
Хлорный шантаж: чем будут обеззараживать питьевую воду 786

Когда начались поставки импортной продукции, "Днепразот" решил возобновить производство.

Burberry уничтожила нераспроданную продукцию, вызвав гнев у  Гринпис
Burberry уничтожила нераспроданную продукцию, вызвав гнев у "Гринпис" [фото] 567

Люксовый британский бренд сжег одежды и косметики на 36 миллионов долларов. На эти деньги можно было бы купить 20 тысяч знаменитых пальто марки.

Факт. Amillidius: Три ключевых компонента успешной маркетинговой стратегии
Факт. Amillidius: Три ключевых компонента успешной маркетинговой стратегии 70

Вы когда-нибудь задумывались, почему одна торговая марка становится знаменитой на весь мир, а другая не может получить признание даже в отдельно взятом регионе?

Общество

В Египте в черном саркофаге обнаружили три мумии
В Египте в черном саркофаге обнаружили три мумии [видео] 133

Найденные мумии не принадлежали к королевским семьям, так как на их саркофаге нет соответствующих надписей.

Муза Льюиса Кэрролла - Алиса Лидделл
Муза Льюиса Кэрролла - Алиса Лидделл 137

Четырехлетняя Алиса стала прототипом главной героини самой популярной сказки, а сам автор был удивлен, что ребенке не было ни капли английской чопорности.

Малолетние рэкетиры или бизнесмены?
Малолетние рэкетиры или бизнесмены? 308

В Одессе который день обсуждают детей, которые перекрыли двор и требовали с автомобилистов плату за проезд.

Светская хроника и ТВ

80 лет Вахтангу Кикабидзе:  Мой зритель воспринимает меня, как близкого человека
80 лет Вахтангу Кикабидзе: "Мой зритель воспринимает меня, как близкого человека" 210

Сегодня исполняется 80 лет киноактеру, эстрадному певцу и настоящему любимцу зрителей времен СССР

Однокашницы Гурченко:  Люся бегала в наш класс списывать математику
Однокашницы Гурченко: "Люся бегала в наш класс списывать математику" 980 1

В Харькове наконец-то открыли памятник любимой актрисе.

MONATIK и Дорофеева решили всех  помучить . И это было не скучно
MONATIK и Дорофеева решили всех "помучить". И это было не скучно [фото, видео] 517

Звезды отечественного шоубиза выпустили общий клип, который грозит стать главным хитом ускользающего уже лета.

Спорт

Скандальный бокс в Москве: Усик и Гассиев подерутся за 10 миллионов долларов
Скандальный бокс в Москве: Усик и Гассиев подерутся за 10 миллионов долларов 440

"КП" в Украине" сравнивает по основным параметрам боксеров, которые встретятся в финале Всемирной боксерской суперсерии.

Украинская гимнастка Валерия Гудым вышла замуж
Украинская гимнастка Валерия Гудым вышла замуж [фото] 877 1

23-летняя участница Олимпийских Игр закончила карьеру год назад.

Теннисистка Свитолина получила орден  За заслуги
Теннисистка Свитолина получила орден "За заслуги" 264

Это первая государственная награда спортсменки.