Как сменить кредитора с пользой для бюджета

Как сменить кредитора с пользой для бюджета

Если вы взяли кредит несколько лет назад, то, возможно, с завистью смотрите на сегодняшние предложения банков о более низких ставках по ипотеке. В голове начинает работать калькулятор, подсчитывающий ежемесячную переплату. Однако есть способ платить меньше - нужно взять кредит в другом банке под более низкий процент и с его помощью погасить дорогой заем.

Два варианта

- На практике существуют два способа перекредитоваться - заложить дополнительное имущество или договориться, чтобы новый кредитор перекупил ваш долг у предыдущего, - рассказали нам в одном из столичных банков. - Первый способ популярен среди обеспеченных клиентов. Они закладывают дорогостоящее имущество, которое еще не находится в залоге. Это могут быть загородный дом, вторая квартира или дорогая иномарка. Под такое обеспечение они получают кредит, расплачиваются с первым долгом и начинают отношения с новым банком.

Второй способ сложнее, но он подходит небогатым клиентам, которых как раз большинство. Чтобы перевести кредит в новый банк, не меняя при этом предмет залога, нужно, чтобы кредиторы самостоятельно договорились между собой и обсудили условия такой сделки. Дело в том, что невозможно передать имущество в залог новому банку, пока кредит за него не выплачен. Вот тут и получается замкнутый круг: чтобы получить деньги, нужен залог, а чтобы получить обратно заложенное имущество, необходимы деньги.

С точки зрения банкиров, им выгоднее иметь дело с обеспеченными заемщиками (первый вариант). Ведь тогда они выдают стандартный кредит, а все хлопоты по погашению второго кредита ложатся на плечи клиента. Такое положение вещей в который раз подтверждает народную мудрость: для получения кредита нужно доказать банку, что денег у тебя достаточно и ты в них особо не нуждаешься.

Когда это стоит делать

Перед тем как решиться на такой шаг, следует всесторонне оценить всевозможные последствия. Конечно, первым делом стоит подсчитать, сколько вы выиграете от перекредитования. Соотнесите размер комиссий за оформление кредита и штрафных санкций за досрочное погашение с той выгодой, которую дадут пониженные процентные ставки от нового банка.

Не забудьте, что оформление во втором банке может оказаться не бесплатным, к тому же точно не удастся избежать оплаты услуг оценщика и нотариуса. Обратите внимание и на то, что страховаться придется скорее всего в новом месте. А ведь если вы постоянный клиент, то, возможно, уже получили скидку у своей старой компании.

Но не только в деньгах счастье. Если вы смените кредитора, ваш статус как заемщика может резко понизиться. В некоторых банках таких клиентов не жалуют - перекредитованный клиент рискует потерять имущество при малейших задержках с выплатой процентов, чего в принципе не может произойти с постоянным клиентом, пользующимся лояльным отношением банка благодаря проверенным временем взаимоотношениям.

Кстати, не забудьте, что для банка основной вашей характеристикой как заемщика является ваша кредитная история - то, как вы выплачивали кредит в предыдущем месте. Так, некоторые финучреждения в качестве обязательного условия рефинансирования граждан рассматривают отсутствие задолженностей более чем на пять дней. Хотя в мировой практике опоздание с погашением кредита на срок до 30 дней банками не карается. Ведь небольшие задержки часто вызваны уважительными причинами - болезнью, командировкой или отпуском.

КСТАТИ

Проценты - не главное

Как говорят специалисты, украинцы меняют банк не только из-за того, что у конкурентов более выгодные процентные ставки. Еще одной причиной недовольства становится тот факт, что банки сообщают не всю правду об условиях выплаты кредита.

Влияют на смену банка и растущие сроки займа. Некоторые клиенты берут краткосрочный кредит, стараясь сэкономить на процентах. Однако зачастую условия жизни меняются и выплаты становятся «неподъемными».

Политика

Виктор Медведчук: Списки и условия обмена я согласовываю только с президентом Украины
Виктор Медведчук: Списки и условия обмена я согласовываю только с президентом Украины 235

Политик рассказал "КП в Украине" как удалось договориться о масштабном обмене пленными.

Военная техника угрозы не несет: Плотницкий и Корнет рассказали, что происходит в  ЛНР
Военная техника угрозы не несет: Плотницкий и Корнет рассказали, что происходит в "ЛНР" [фото] 196

Корнет продолжает называть себя "главой" "МВД", но против Плотницкого выпадов не делает, несмотря на то, что тот грозит ему новыми уголовными делами.

Больше всего украинцев беспокоит война, а радует ремонт дорог
Больше всего украинцев беспокоит война, а радует ремонт дорог [опрос] 102

Об этом говорят результаты исследования, проведенные Центром Разумкова.

Происшествия

Нардеп: Украина ежегодно тратит 208 миллионов долларов на предупреждение домашнего насилия
Нардеп: Украина ежегодно тратит 208 миллионов долларов на предупреждение домашнего насилия 38

Часть этих средств идет на психологическое восстановление тех, кто от этого страдает.

Турция перенесла землетрясение магнитудой 5 баллов
Турция перенесла землетрясение магнитудой 5 баллов 83

Толчки не затронули густонаселенные пункты.

Харьковская прокуратура раскрыла заказное убийство собаки
Харьковская прокуратура раскрыла заказное убийство собаки [видео] 288 1

Овчарку забили молотком.

Экономика

Президент  М.С.Л.  объявил награду в 250 тыс. гривен тому, кто предоставит доказательства обвинений
Президент "М.С.Л." объявил награду в 250 тыс. гривен тому, кто предоставит доказательства обвинений 704

Президент оператора государственных лотерей "М.С.Л." Георгий Ложенко объявляет награду в размере 250 тыс. гривен тому, кто предоставит доказательства принадлежности компании к "Альфа-групп".

В США введут пошлины на стальную катанку из России и Беларуси
В США введут пошлины на стальную катанку из России и Беларуси 192

Министерство торговли США обвинило Россию в демпинге при поставках стальной катанки.

10 главных правил для черной пятницы
10 главных правил для черной пятницы 898 1

Как устроена грандиозная распродажа, что, где и когда брать, а также как во всем этом поучаствовать украинцам.

Общество

В Украине появятся региональные детективные отделения
В Украине появятся региональные детективные отделения 134

Новые структуры внедрят до конца года.

Вот студентам повезет: вместо книжки - самолет
Вот студентам повезет: вместо книжки - самолет 27

Конфискованный Як-40, возивший первых лиц государства, передали Кировоградской летной академии в качестве учебного пособия для курсантов.

Глобальное потепление сделает рыбу тощей, а ночи бессонными
Глобальное потепление сделает рыбу тощей, а ночи бессонными 37

Ученые исследуют неожиданные последствия изменения климата.

Светская хроника и ТВ

Пресса не оценила голые ноги Тиффани Трамп на мероприятии в Белом доме
Пресса не оценила голые ноги Тиффани Трамп на мероприятии в Белом доме [фото] 751

Было ли что-либо еще под пальто 24-летней дочери президента, остается только догадываться.

Вера Брежнева с мамой пришла поддержать дочь на показе в Москве
Вера Брежнева с мамой пришла поддержать дочь на показе в Москве [фото, видео] 830

16-летняя Соня вышла на подиум в отеле Four Seasons, чтобы показать новую коллекцию бренда Edem Couture.

Регина Тодоренко:  Я считаю, что в  Орле и решке  меня пора заменить
Регина Тодоренко: "Я считаю, что в "Орле и решке" меня пора заменить" 149

Самая путешествующая украинка побывала не только в сотне стран, но и в редакции "КП" в Украине", где особенно ценится откровенность.

Спорт

Серена Уильямс снялась в рекламе со своей дочкой
Серена Уильямс снялась в рекламе со своей дочкой [видео] 148

Теннисистка вернулась к рекламной работе после родов.

Украинский спортсмен победил в ультрамарафоне в Нью-Йорке
Украинский спортсмен победил в ультрамарафоне в Нью-Йорке 152

Дмитрий Молчанов из Новой Каховки 60 км пробежал за четыре часа.

Тренер  Наполи :  Сломали игру  Шахтера  в пас и выиграли матч
Тренер "Наполи": "Сломали игру "Шахтера" в пас и выиграли матч" 718

Маурицио Сарри остался доволен действиями своей команды в матче с "Шахтером" и рассчитывает на большее в этом розыгрыше Лиги чемпионов