Как сменить кредитора с пользой для бюджета

Как сменить кредитора с пользой для бюджета

Если вы взяли кредит несколько лет назад, то, возможно, с завистью смотрите на сегодняшние предложения банков о более низких ставках по ипотеке. В голове начинает работать калькулятор, подсчитывающий ежемесячную переплату. Однако есть способ платить меньше - нужно взять кредит в другом банке под более низкий процент и с его помощью погасить дорогой заем.

Два варианта

- На практике существуют два способа перекредитоваться - заложить дополнительное имущество или договориться, чтобы новый кредитор перекупил ваш долг у предыдущего, - рассказали нам в одном из столичных банков. - Первый способ популярен среди обеспеченных клиентов. Они закладывают дорогостоящее имущество, которое еще не находится в залоге. Это могут быть загородный дом, вторая квартира или дорогая иномарка. Под такое обеспечение они получают кредит, расплачиваются с первым долгом и начинают отношения с новым банком.

Второй способ сложнее, но он подходит небогатым клиентам, которых как раз большинство. Чтобы перевести кредит в новый банк, не меняя при этом предмет залога, нужно, чтобы кредиторы самостоятельно договорились между собой и обсудили условия такой сделки. Дело в том, что невозможно передать имущество в залог новому банку, пока кредит за него не выплачен. Вот тут и получается замкнутый круг: чтобы получить деньги, нужен залог, а чтобы получить обратно заложенное имущество, необходимы деньги.

С точки зрения банкиров, им выгоднее иметь дело с обеспеченными заемщиками (первый вариант). Ведь тогда они выдают стандартный кредит, а все хлопоты по погашению второго кредита ложатся на плечи клиента. Такое положение вещей в который раз подтверждает народную мудрость: для получения кредита нужно доказать банку, что денег у тебя достаточно и ты в них особо не нуждаешься.

Когда это стоит делать

Перед тем как решиться на такой шаг, следует всесторонне оценить всевозможные последствия. Конечно, первым делом стоит подсчитать, сколько вы выиграете от перекредитования. Соотнесите размер комиссий за оформление кредита и штрафных санкций за досрочное погашение с той выгодой, которую дадут пониженные процентные ставки от нового банка.

Не забудьте, что оформление во втором банке может оказаться не бесплатным, к тому же точно не удастся избежать оплаты услуг оценщика и нотариуса. Обратите внимание и на то, что страховаться придется скорее всего в новом месте. А ведь если вы постоянный клиент, то, возможно, уже получили скидку у своей старой компании.

Но не только в деньгах счастье. Если вы смените кредитора, ваш статус как заемщика может резко понизиться. В некоторых банках таких клиентов не жалуют - перекредитованный клиент рискует потерять имущество при малейших задержках с выплатой процентов, чего в принципе не может произойти с постоянным клиентом, пользующимся лояльным отношением банка благодаря проверенным временем взаимоотношениям.

Кстати, не забудьте, что для банка основной вашей характеристикой как заемщика является ваша кредитная история - то, как вы выплачивали кредит в предыдущем месте. Так, некоторые финучреждения в качестве обязательного условия рефинансирования граждан рассматривают отсутствие задолженностей более чем на пять дней. Хотя в мировой практике опоздание с погашением кредита на срок до 30 дней банками не карается. Ведь небольшие задержки часто вызваны уважительными причинами - болезнью, командировкой или отпуском.

КСТАТИ

Проценты - не главное

Как говорят специалисты, украинцы меняют банк не только из-за того, что у конкурентов более выгодные процентные ставки. Еще одной причиной недовольства становится тот факт, что банки сообщают не всю правду об условиях выплаты кредита.

Влияют на смену банка и растущие сроки займа. Некоторые клиенты берут краткосрочный кредит, стараясь сэкономить на процентах. Однако зачастую условия жизни меняются и выплаты становятся «неподъемными».

Политика

В Украине отремонтировали половину дорог, заявил Гройсман
В Украине отремонтировали половину дорог, заявил Гройсман 264 5

Больше всех по темпам отстают в Черновицкой и Сумской областях.

Порошенко:  Скоро украинский флаг будет развиваться над всеми городами Донбасса
Порошенко: "Скоро украинский флаг будет развиваться над всеми городами Донбасса" 3125 13

Президент поздравил Северодонецк, Лисичанск и Рубежное с годовщиной освобождения и пообещал скорое возвращение под контроль всех неподконтрольных территорий.

Внезапно: немцы больше доверяют Макрону, чем Меркель, а Трампу меньше, чем Путину
Внезапно: немцы больше доверяют Макрону, чем Меркель, а Трампу меньше, чем Путину 283

Меньше всего немцы доверяют президенту США, а российский лидер идет в антирейтинге на втором месте.

Происшествия

В Житомире мужчина ломал лифты в многоэтажках
В Житомире мужчина ломал лифты в многоэтажках 131

Причина оказалась банальной – чтобы сдать "запчасти" в металлолом.

Еще одно преступление в Казахстане: в баре убили участника КВН
Еще одно преступление в Казахстане: в баре убили участника КВН 1017

Как и фигурист Денис Тен, Данияр Алимбаев умер от потери крови.

Украинцам, которых приговорили в Греции на 180 лет тюрьмы, могут уменьшить сроки
Украинцам, которых приговорили в Греции на 180 лет тюрьмы, могут уменьшить сроки 221

Их могут выпустить через непродолжительное время, если изменят статью обвинения. В консульстве считают, что для этого есть реальные обоснования.

Экономика

Десять стран, гражданство которых можно купить легальным способом
Десять стран, гражданство которых можно купить легальным способом 534

Цена паспортов стартует от 100 тысяч долларов, "потолок" – 23 миллиона.

Глава МВФ обвинила Трампа в развязывании  мировой торговой войны
Глава МВФ обвинила Трампа в развязывании "мировой торговой войны" 119

Действия американского лидера, по оценкам Лагард, грозит снижением мирового ВВП на 0,5%

Гривну продолжает лихорадить: доллар  просел , а евро подорожало
Гривну продолжает лихорадить: доллар "просел", а евро подорожало 891 1

Уже три дня как большие игроки раскачивают курс, зарабатывая на продаже валюты в пиковые моменты падения гривны.

Общество

В Витебске  миллиарды  маленьких бабочек вылетели из реки
В Витебске "миллиарды" маленьких бабочек вылетели из реки [фото, видео] 88

Прогуливавшиеся местные жители отмахивались от мотыльков руками.

 Перевозчики массово отказывают : в УПЦ МП рассказали, что спецслужбы мешают им привозить верующих в Киев на Крещение Руси
"Перевозчики массово отказывают": в УПЦ МП рассказали, что спецслужбы мешают им привозить верующих в Киев на Крещение Руси 481

Священник Олег Доминский рассказал, что власти пытаются создать видимость меньшего количества верующих УПЦ МП.

Огнем и водой: спасатели предупредили украинцев о ливнях и угрозе пожаров
Огнем и водой: спасатели предупредили украинцев о ливнях и угрозе пожаров [карта] 398

Пока половину Украины продолжает заливать дождями, на юге стоит жара и сохраняется высокая пожароопасность.

Светская хроника и ТВ

 Поехала на рынок?  Наташа Королева снялась в Dolce & Gabbana, но Интернет не оценил
"Поехала на рынок?" Наташа Королева снялась в Dolce & Gabbana, но Интернет не оценил [фото] 1213

Певицу даже сравнили с Солохой из "Вечеров на хуторе близ Диканьки".

Создатели сериала  Школа :  Новый  главный герой  очаровал своей уверенностью
Создатели сериала "Школа": "Новый главный герой очаровал своей уверенностью" 353

Как удержать детей на съемочной площадке и какую плату они получают за свою работу? "КП" в Украине" узнала подробности о съемках в популярном сериале.

Закрытие Одесского кинофестиваля: Нищук в модных очках и легендарная Жаклин Биссет
Закрытие Одесского кинофестиваля: Нищук в модных очках и легендарная Жаклин Биссет [фото] 1684 1

Девятый ОМКФ подошел к концу.

Спорт

Александр Усик:  Победу хочу посвятить отцу — его, увы, нет в живых, но он все равно видит
Александр Усик: "Победу хочу посвятить отцу — его, увы, нет в живых, но он все равно видит" [видео] 579

Абсолютный чемпион мира по боксу — о самых родных людях, статусе суперзвезды, переходе в супертяжелый вес и новом тренере

Мурат Гассиев:  У меня ничего не получалось
Мурат Гассиев: "У меня ничего не получалось" [видео] 611

Российский боксер объяснил, почему проиграл украинцу Усику в финале Всемирной боксерской суперсерии

Pianoбой пристыдил украинцев за травлю Усика:  Вы лже-патриоты-хамелеоны
Pianoбой пристыдил украинцев за травлю Усика: "Вы лже-патриоты-хамелеоны" 1401 6

В Фейсбук обсуждают "почему Лорак в России - плохо, а Усик там же – хорошо".