Как получить образование в долг
Некоторые банки начали выдавать специальные кредиты на обучение.
Хорошее образование - залог успешной карьеры, которая будет приносить приличный доход в будущем. Но чтобы получить хорошее образование, чаще всего нужны деньги. Вот и получается: чтобы зарабатывать в будущем, нужно заплатить сегодня. Если же денег не хватает, то придется идти в банк за кредитом. При этом вариантов, какой программой кредитования воспользоваться, несколько, и каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.
Целевые программы
Нам удалось обнаружить в столице всего несколько банков, предоставляющих целевые кредитные программы на обучение. Как объясняют сами банкиры, этот вид кредитования еще не набрал таких объемов, чтобы выносить его в отдельный продукт. Правда, некоторые финучреждения все-таки предлагают займы на образование.
- Мы предоставляем кредиты на обучение в национальной валюте в размере стоимости каждого года обучения на срок 12 месяцев под 1,75% в месяц, - рассказали нам в одном из столичных коммерческих банков. - Разовая комиссия за предоставление кредита - 1% от всей суммы займа. Максимальный размер кредита составляет 15 тысяч гривен в Киеве, 10 тысяч гривен - в городах с населением более 1 млн человек, 7 500 гривен - в городах областного значения, 5 000 гривен - в городах районного значения, других населенных пунктах и селах.
В каждом банке свои условия предоставления займов. Некоторые финучреждения вводят плавающую ставку в зависимости от срока погашения кредита. Так, если вы готовы погасить его за 2 месяца, то заплатите исходя из ставки 11% годовых, а за годовой кредит - 16%. Правда, не забывайте и о комиссиях, которые чуть ли не вдвое повысят эффективную ставку.
И есть банк, готовый предоставить кредит на обучение сроком до 8 лет на максимальную сумму 50 тыс. грн.
- У нас процентная ставка варьируется от 2,2 до 2,5% в месяц в национальной валюте и зависит от срока кредита, - рассказали нам в этом финучреждении. - Правда, если вы оформите один из наших тарифных пакетов, то можете рассчитывать на скидку к процентной ставке, которая достигает 0,5% в месяц, а разовая комиссия зависит от уровня тарифного пакета и составляет от 0,5 до 3%.
Практически во всех банках выдача денег может быть или разовой, или траншами, по мере оплаты каждого курса обучения. Отметим, что второй вариант более выгоден клиентам, поскольку проценты за пользование ссудой насчитываются только на ту сумму, которая перечислена в учебное заведение. Стоит отметить, что на руки клиент их не получает, а деньги перечисляются непосредственно на счет учебного заведения.
Берем деньги, несем в вуз
Некоторые банки предоставляют так называемые займы «На любые цели». В этом случае можно получить кредит наличными и тратить деньги по своему усмотрению.
Такой вариант кредита потребует от заемщика предоставления справки о доходах. После того как вы убедите банк в своей платежеспособности, вам выдадут до 25 тыс. гривен. Эффективная процентная ставка в этом случае обычно выше, чем при целевых программах. Основным минусом этого вида кредитования можно назвать тот факт, что сразу после получения кредита начинают «капать» проценты. Другими словами, вы еще не заплатили в кассу, а уже платите проценты. Ну и, естественно, переплата будет несколько больше, чем в предыдущем случае.
Платим карточкой
Пожалуй, самый выгодный на сегодня вид нецелевого кредитования - это оформление офердрафта на свою зарплатную карту или получение новой кредитки. На сегодня банки готовы выдавать до 50 тысяч гривен тем клиентам, которые неплохо зарабатывают. Максимальную сумму банкиры чаще всего ограничивают пятью среднемесячными доходами на счету клиента.
Поэтому кредиты на крупные суммы с большей охотой выдаются тем, кто уже имеет счет в этом банке. Финансисты знают все ваши доходы и расходы и могут оценить платежеспособность будущего заемщика.
Процентные ставки в этом случае немного ниже, чем в предыдущих видах кредитования. К тому же большинство банков предлагает первые 30-60 дней пользоваться деньгами совершенно бесплатно или за чисто символическую плату - 0,1% годовых. Зато по окончании этого льготного срока придется платить по полной, чаще всего это 3% в месяц.
К тому же большинство банков берет комиссию, если клиент снимает деньги в банкомате.
Диплом под залог
Если вам нужна сумма более 50 тысяч гривен и у вас нет поручителя, то придется заложить что-то из своего имущества. В качестве залога банки принимают практически все объекты недвижимости - от квартир до земельных участков.
Для того чтобы заложить то или иное имущество, вам придется пройти процедуру его оценки, застраховать себя и объект залога, а также оплатить услуги нотариуса. При этом банк выдаст вам кредит на сумму, которая составит не больше 80% от оценочной стоимости залога.
КСТАТИНе забудьте о налоговом кредите
Декларируя свои доходы, налогоплательщик имеет право на уменьшение своего общего годового облагаемого дохода на сумму некоторых затрат на приобретение товаров, работ, услуг. Для этого нужно воспользоваться правом на налоговый кредит. Попросту говоря, сумма некоторых затрат может быть вычтена из вашего общего дохода.
Если ваши дети поступят и будут учиться, нигде при этом не работая, по истечении года вам компенсируют переплаченный налог с суммы, не превышающей 680 гривен за один месяц учебы. Для этого вам придется заполнить декларацию и предъявить инспектору договор с вузом и квитанции об оплате.
