• Главная
• Экономика

Сейчас хорошее время для кредитов, а с депозитами стоит подождать

Одолжить дороже, а занять дешевле - это главный девиз клиента любого банка. Но ставки - как кредитные, так и депозитные - все время изменяются. Давайте отследим последние тенденции и попробуем разобраться, что будет происходить в ближайшее время на рынке банковских услуг.

Доллар

Занимать - да, сохранять - нет

Как мы уже отмечали, сегодня ставки по долларовым кредитам и депозитам на 2-3% выше гривенных. При этом практически все эксперты говорят о тенденциях к ослаблению доллара как в Украине, так и на мировых рынках.

Отечественные эксперты дают различные прогнозы реальной стоимости американской валюты - от 4,95 до 2,5 грн./долл. О недооцененности отечественной денежной единицы свидетельствует и тот факт, что Национальный банк Украины несколько месяцев подряд выкупает излишки американской валюты на межбанке.

В НБУ уже открыто говорят о том, что гривну нужно отвязывать от доллара и привязывать к корзине валют. Правда, банкиры считают, что такой переход займет не один год. Поэтому в ближайшей перспективе возможно лишь небольшое понижение курса доллара. Это выгодно в первую очередь заемщикам, которые получают зарплату в гривне, а отдают кредит в американской валюте.

Правда, наличный доллар перед выборами может подорожать на несколько копеек. Дело в том, что с 1 сентября увеличились некоторые социальные выплаты. По оценкам банкиров, на рынок выплеснулись дополнительные 13 млрд грн., которые наши сограждане не смогут истратить, поэтому часть будет переведена в привычные для многих доллары. Правда, выше 5,05 грн./долл. курс не поднимется. Но в дальнейшей перспективе стоимость доллара будет снижаться.

Гривна

Лучший инструмент сбережения

Как ни странно, кредиты в национальной валюте в конце лета немного подешевели. Эксперты связывали это с тем, что у банков скопились излишки гривенных ресурсов. Некоторые финучреждения устанавливали проценты по кредитам на недвижимость на уровне 14,0-14,5% годовых, естественно, эффективные ставки были выше, но понижение отметили многие. Правда, оформлять ипотечные кредиты в национальной валюте люди не спешили, ведь долларовые займы оставались дешевле. На сегодня эффективные ставки в долларах и гривне отличаются в среднем на 3%.

В снижении ставок в национальной валюте, как говорят сами банкиры, не последнюю роль сыграли попытки НБУ уменьшить долларизацию экономики страны. Новые правила иностранных займов, которые скоро вступят в силу, и весеннее увеличение резервирования при валютных операциях сделали свое дело. Банки пробуют привить людям вкус к гривенным займам.

А вот с началом осени гривна начала дорожать. Сказывается тут и традиционная осенняя активность бизнеса, и начало осенних акций, проводимых банками из-за окончания сроков действия депозитов. В итоге практически все финучреждения вместе с кредитными подняли депозитные ставки на 05-1,0%.

С учетом того что гривна относительно доллара падать не будет, а наоборот, все чаще идут разговоры о ее ревальвации, на сегодня она остается наилучшим инструментом сохранения собственных сбережений.

Евро

Депозиты для азартных

Евро - самая нестабильная из трех самых популярных в стране валют. Колебания курса евро/доллар на мировых валютных рынках приводят к колебаниям курса евро/грн. в Украине. За девять месяцев с начала года курс продажи евро вырос с 6,7250 до 6,9050 грн. Те, кто, к примеру, купил сотню евро в январе, а продал в конце августа, немного заработал - около 18 грн. И прогнозы финансовых аналитиков сходятся на дальнейшем ослаблении доллара и укреплении евровалюты. По крайней мере, в ближайшее время.

Инвестиционный банк Goldman Sachs прогнозирует резкое удешевление доллара относительно евро уже в ближайшие 3-6 месяцев. Если ранее банкиры предполагали к Новому году курс 1,35 долл./евро, то теперь пересмотрели свой прогноз и ожидают 1,43. Финансисты поясняют такой поворот в прогнозах появившимися перспективами снижения процентных ставок в США и последствиями ипотечного кризиса. Но в годовой перспективе аналитики видят доллар укрепившимся до 1,35.

Получается, если вы собираетесь брать кредит в евро, то в ближайшее время выплаты в гривнах будут повышаться, а потом упадут. Но и проценты по евровым займам немного ниже, поэтому скорее всего вы выйдете «в ноль».

А вот расчеты по депозитам выглядят несколько сложнее. Если вы подгадаете срок вклада так, что на день окончания договора евро будет стоить 1,43 доллара, то вы заработаете лишних 5%. Если учесть, что депозитные ставки в евро на те же 5-6% годовых ниже, чем ставки в гривне, то выгодными такие вклады можно назвать лишь для тех, кто любит пощекотать себе нервы валютными спекуляциями.

КСТАТИ

Не забывайте о разнице курсов

Более низкие кредитные ставки в евро или швейцарских франках оказываются не такими выгодными, как это кажется на первый взгляд. Дело в том, что платежи приходится совершать в гривне по курсу, установленному банком. И если разница между покупкой и продажей долларов чаще всего составляет 2-5 коп., то для евро зазор между покупкой и продажей, как правило, устанавливают в 15-20 коп. Получается - только на обменном курсе можно потерять дополнительные 2-3% от суммы платежа.