Полномасштабная война, огромный стресс и активный переход в цифровые сервисы создали идеальные условия для мошенников. Злоумышленники стали быстрее, убедительнее и технологичнее, а их схемы – сложнее. Они играют на страхе, доверии к банкам, желании помочь близким, надежде получить обещанную поддержку и т.д. Ежедневно тысячи украинцев получают звонки от псевдобанкиров, фейковые сообщения о «заблокированной карте», ссылки на вымышленные акции и выплаты. В считаные минуты люди теряют не только сбережения, но и часто последние деньги на жизнь.
Почему карточное мошенничество в Украине процветает, какие схемы сегодня самые распространенные и как защитить свои деньги? Об этом – в материале Коротко про.
«Слом человеческого доверия»
Украинцы гораздо активнее пользуются безналичными карточными расчетами, констатируют в НБУ. За девять месяцев 2025 года количество операций (безналичных и получение наличных) в Украине и за ее пределами с использованием платежных карт украинских банков составило 7 069,4 млн, а их сумма – 5 217,6 млрд грн.
Безналичные операции – это, безусловно, очень удобно, но есть и обратная сторона: увеличение мошеннических схем. В 2025-м количество безналичных мошеннических операций в Украине выросло на 12-18% и достигло около 310-340 тысяч инцидентов, а общий ущерб составил 1,4-1,6 млрд грн. Об этом, ссылаясь на данные НБУ, сообщила заместитель председателя правления Глобус Банка Анна Довгальская.
По данным аналитиков банка, в прошлом году около 80% случаев онлайн-мошенничества приходилось на схемы манипуляций с клиентами и лишь 20% занимали «старые схемы» доступа к счету, такие как излом или физическое похищение карты. В банках отмечают, что подобные манипуляции значительно усложняют выявление случаев мошенничества, ведь транзакцию подтверждает законный владелец счета, поэтому традиционные системы защиты бессильны.
– Техническое развитие систем банковской защиты заставило воров искать новые формы мошенничества, – отметила Довгальская. – Идет «битва за ум», ведь мошенничество стало системным профессиональным и глобальным бизнесом.
По словам эксперта, сейчас на первый план вышли мошенничества, когда человека обманом заставляют самостоятельно отправить деньги. Сегодняшнее мошенничество – это слом человеческого доверия.
Новые и старые схемы
Среди наиболее распространенных мошеннических схем специалисты называют:
- Фишинг. Мошенники создают фальшивые веб-сайты, имитирующие официальные ресурсы банков, государственных учреждений, почтовых служб, популярных онлайн-магазинов, платежных систем. Ссылки на фейковые сайты клиенты получают по электронной почте, сообщениям в мессенджерах и SMS. Главная цель мошенников – узнать полные реквизиты платежных карт, коды подтверждения, логины и пароли для входа в онлайн-банкинг.
- Вишинг, или голосовой фишинг. Мошенники звонят по телефону от имени банков, правоохранительных органов, соцслужб, государственных учреждений и тому подобное и убеждают предоставить данные карточки или коды подтверждения под вымышленным поводом «получение выплаты», «блокировки счета», «подозрительной активности».
- Квишинг, или QR-код фишинг. Эта форма фишинга использует поддельные QR-коды для перенаправления жертв на вредоносные сайты.
- Цифровой скимминг. Мошенники вставляют вредоносный код (веб-скимер) на сайтах онлайн-магазинов. При покупке пользователь вводит данные карты, которые перехватывают мошенники.
Анна Довгальская подробно описала новые самые опасные мошеннические схемы, появившиеся в последнее время.
- Мошенничество с инвестициями. Такие схемы предполагают «игру в долгую», в которой будущая жертва мошенничества убеждена, что инвестирует в легальные акции или криптовалюту. Схемы предполагают создание вполне профессиональных веб-платформ, имитирующих реальных брокеров с настоящими котировками цен по биржам. Клиент видит «прибыль» в фиктивном кабинете и продолжает вносить деньги. При попытке вывода средств начинается психологическое давление: например, от клиента требуют уплатить «комиссию» за верификацию.
- Мошенничество с помощью ИИ-инструментов. Прежде всего, это голосовые и deepfake-атаки, где клонируется голос близкого человека или, например, видеозвонки с «маской» знакомого лица. Очень опасны короткие голосовые сообщения в мессенджерах с просьбой одолжить деньги «до вечера».
- Мошеннические колл-центры. Это масштабные организации со своими профессиональными стандартами работы, обучающими программами и KPI. Десятки операторов работают по четким скриптам, например, представляясь службой безопасности банка или инвестиционным консультантом. Такие колл-центры, превращающие преступление в профессиональную индустрию психологического насилия, сейчас достаточно распространены в Украине.
- Фальшивые телеграм-боты. Летом в Госспецсвязи сообщили о еще одном набирающем обороты мошенничестве: мошенники создают телеграм-боты, визуально похожие на официальные чат-боты банков и других учреждений, копируя логотипы, описание, фейковый знак верификации. Пользователям поступают сообщения о денежной помощи, выигрыше, для получения которых нужно перейти в фейковый телеграм-бот и ввести данные платежных карт, коды банков, пароли. Это приводит к воровству средств со счетов.
Как защититься от мошенников
Для улучшения защиты от мошенников банкиры рекомендуют изменить подход к базовым защитным элементам:
- отказаться от SMS-кодов в пользу push-подтверждений и биометрии;
- привязать клиентский профиль к конкретным устройствам;
- держать основные средства на отдельном счете, а для покупок использовать виртуальную карту с нулевым кредитным лимитом;
- настроить облачный пароль в мессенджерах с обязательным запретом добавления посторонними лицами в неизвестные группы и чаты;
- не реагировать на звонки от «налоговой» или «СБУ», во время которых предлагается совершить перевод на «безопасный счет»;
- если нужно воспользоваться чат-ботом, найдите ссылку на него на официальном сайте, в приложении банка; не оформляйте пособие через чат-бот.
И, конечно, не стоит забывать о старых простых правилах: никому не передавать личные данные карты, избегать публичного Wi-Fi для входа в онлайн-банкинг, пользоваться банкоматами в людных и безопасных местах, сканировать QR-коды только из проверенных источников, подключить уведомления обо всех транзакциях.
Эксперты отмечают, что в прошлом году мы окончательно перешли от эпохи технических взломов к эпохе «битвы за ум» клиента. И противостоять мошенникам можно, только имея финансовую осведомленность и критическое мышление.
Важно
Как распознать финансовую пирамиду: 5 признаков
Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку утвердила постановление "Об определении и обнародовании ориентировочного бесконечного перечня признаков создания, функционирования и/или продвижения финансовой пирамиды" от 19 декабря 2025 года.
Определены 5 признаков создания, функционирования и продвижения финансовой пирамиды:
- Вводный платеж. Обязательным условием присоединения или участия является вклад в форме средств, виртуальных активов или других платежных средств, который может оформляться как «инвестиция» или приобретение продукта без реальной экономической ценности.
- Вознаграждение за факт участия. Обещается вознаграждение в форме средств, виртуальных активов или других платежных средств не за реальную деятельность, а за факт участия или внесения средств в проект.
- Источник вознаграждений – вступительные взносы новых участников. Выплаты уже привлеченным участникам осуществляются преимущественно денежными средствами, внесенными новыми участниками.
- Отсутствие настоящей деятельности. Вознаграждения не формируются за счет реальных продаж товаров или предоставления услуг в пределах хозяйственной деятельности.
- Связь между вкладами новых участников и вознаграждениями уже привлеченных. Выплаты участникам зависят от привлечения новых участников и производятся не по прибыли реального бизнеса, а за счет их взносов.
НКЦБФР призывает граждан быть осмотрительными, проверять информацию об инвестиционных предложениях и пользоваться только проверенными источниками.
В тему
Заблокирована карта: кто виноват и что делать?
Доля карт, попадающая под временные ограничения, составляет в среднем 1-3% от общего количества активных пользователей, однако блокировка карты остается одним из главных страхов клиентов банков.
По словам Анны Довгальской, блокировка карты происходит в нескольких случаях и вполне возможно, что это произошло с целью защиты клиента.
Во-первых, могут сработать «технические маркеры», часто называемые «словами-триггерами», - например, в случае неверного указания назначения платежа. Эксперт советует не придумывать что-то необычное: стандартная фраза «оплата за товар/услугу» вполне подходит.
Во-вторых, блокировка карты возможна, если наблюдается нетипичная активность: очень частые переводы в течение короткого времени или резкая активность после длительной паузы.
Причиной блокировки может стать даже отсутствие Bluetooth-сигнала от доверенного устройства (часов, наушников) при регистрации карты на новом смартфоне.
Если карточка попала под ограничения и была временно заблокирована, ни в коем случае нельзя звонить по телефону на неизвестный номер, из которого получили вызов якобы работника банка. Нужно пройти верификацию в банковском приложении на смартфоне или позвонить в банк по номеру, указанному на обороте карты. После общения с работником банка станет понятна причина блокировки карты и пути решения проблемы.