Финансовый кризис не обошел Украину. Кто-то думает, как заработать средства, а кто-то - как сберечь свои кровно заработанные. На фоне падения фондового рынка и нестабильности стоимости банковских металлов одной из самых стабильных инвестиций остается банковский депозит. Если вы собираетесь хорошо отдохнуть на новогодних каникулах, то смело открывайте депозит сроком на три месяца. Благо по ним банки предлагают хорошие проценты.
Что почем?
Сегодня доходность краткосрочных депозитов в некоторых банках превосходит ставки по прошлогодним годовым вкладам. Ничего не попишешь - нехватка свободных средств заставляет банкиров повышать доходность, чтобы пережить тяжелые времена.
Например, еще в начале года получить 17% по вкладам в гривне было довольно сложно, а сегодня при заключении договора на квартал дают и 17,5% годовых. От инфляции это, скорее всего, не спасет, но поможет заработать за этот срок больше 4% от вложенной суммы.
С валютными депозитами не все так радостно. Вклады в долларах приносят до 11,5%, в среднем на 1,0% ниже доходность у депозитов в евро. Если посмотреть, как за последнюю неделю выросли курсы этих валют, то такие вложения могут быть более интересными.
Если сравнивать предложения банков, то видно, что украинские финучреждения более щедры, чем их коллеги, с доступом к иностранному капиталу. Ну и банки второго дивизиона более лояльны, чем их крупные конкуренты, которые считаются наиболее надежными. Разница в ставках может составлять до 2-3% годовых.
Выбирайте вклад
Если у вас в тумбочке или под матрасом залежалась пачка ассигнаций и в ближайшее время вы не ожидаете новых крупных поступлений, то смело открывайте срочный депозит без возможности пополнения и с выплатой процентов в конце срока. В этом случае вы получите максимальную ставку. Если хотите накопить средства, то есть вносить с каждой получки какую-то сумму, то проценты будут немного ниже.
При получении дохода ежемесячно вы тоже получите ставку на 0,5-1,0% ниже, чем при выплате в конце срока. Да и средства так накопить сложнее - вся прибыль потратится в ближайшем магазине.
Можно, конечно, открыть несколько счетов, например один срочный, а второй - накопительный. Можно вложиться в депозит в разных валютах. В этом случае вы создаете так называемую валютную корзину, которая обезопасит вас от курсовых колебаний. Кроме того, это удобно в случае непредвиденных расходов: если вам вдруг неожиданно понадобятся средства, можно расторгнуть только один договор, не теряя процентов по остальным вкладам.
Не прогадать с валютой
Гадать, каким будет курс той или иной валюты к концу года, довольно сложно. Эксперты обещают, что «зеленый» ждут колебания в коридоре 4,9-5,0 грн. А евро будет зависеть от того, как поведет себя эта валюта на мировых рынках. Большинство экспертов уверены, что после подорожания во время паники на фондовых рынках евро упадет ниже 1,40 доллара. Значит, и в Украине евровалюта будет дешеветь. Если учесть, что вклады в евро приносят минимум прибыли, то отдавать предпочтение нужно доллару или гривне.
Разница между процентными ставками в национальной и иностранной валюте составляет около 6%. Поэтому если курс особо меняться не будет, то лучше гривны вариантов нет. За квартал вклад в национальной валюте принесет около 4,0%, а в американской - 3,0%. Если прибавить сюда разницу между покупкой и продажей американской валюты, которая при двойном обмене составит не менее 2%, получается, что вклады в долларе окажутся выгодными лишь в том случае, если через полгода гривна опустится более чем на 3%.
КОМПЕТЕНТНО
Как действовать в условиях финансового кризиса?
Сергей ТЕЛЕГИН, заместитель председателя правления Универсального Банка Развития и Партнерства:
- Во время финансового кризиса свободные средства имеет смысл вкладывать в банковские депозиты. Это самый надежный вид вложений. В качестве долгосрочной инвестиции можно выбрать ценные бумаги, потому что сегодня фондовый рынок достиг нулевой отметки. Однако есть целесообразность вложений в ценные бумаги лишь на срок от 3 до 5 лет. Конечно же, существуют такие традиционные инструменты инвестирования, как золото (что банковское, что в изделиях), недвижимость, земля. Но в настоящий момент имеется высокая вероятность длительных стагнационных процессов, и ликвидность данных инструментов инвестирования может быть ограничена. Поэтому, как ни банально это прозвучит, основная рекомендация – вкладывать деньги в банки. Банковская система сейчас предлагает вкладчикам вклады с доходностью, близкой к годовой инфляции, а это значит, что вкладчики смогут как минимум сохранить свои сбережения, а при разумной стратегии размещения средств (по корзине валют и срочности) - и приумножить.
Если говорить о коротких вкладах на три месяца, то на последний квартал традиционно планируется повышение ставок. Это уже ощущалось в сентябре и более весомо произойдет в октябре. Исходя из последующих трех месяцев, на сегодняшний день более выгодно вкладывать депозиты в гривне. Однако говорить о том, как изменится ситуация через 4 - 5 месяцев, трудно.
Не менее важно выбрать надежный банк. Если сумма вклада превышает 50 тыс. грн., я бы не рискнул выбирать банк, который не входит в сотню, а лучше хотя бы в тридцатку самых крупных финучреждений. Желательно, чтобы это был банк с иностранным капиталом. К другим критериям выбора банка многие относят его расположение, наличие дополнительных услуг, покрытие сети и прочие сервисы, которые необходимы клиенту.