Для малого бизнеса банки разработали специальные программы
Как известно, деньги лишними не бывают. Проблемы с финансами возникают как у пенсионера, так и у бизнесмена. Нехватка денег может поставить крест на перспективном соглашении, которое сулило огромные прибыли. Но, как и частным заемщикам, бизнесменам достаточно обратиться в банк, чтобы решить все свои финансовые проблемы.
Европейские деньги для украинцев
Уже около 10 лет в Украине действует программа микрокредитования малого бизнеса при содействии Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и Немецко-украинского фонда. Ее суть заключается в том, что отечественные банки получают льготные кредиты за рубежом и используют эти средства только на кредитование малого бизнеса. Происходит это напрямую без государственных гарантий и участия Национального банка.
- Кредиты для малого и среднего бизнеса сегодня стараются предлагать многие банки, однако объективно лучшие условия предоставляют банки - участники программы кредитования малого и среднего бизнеса ЕБРР, - говорит директор Департамента кредитования малого и среднего бизнеса АКБ «Форум» (Лицензия НБУ №62 от 03.12.2001.) Ирина ЧАНЦЕВА. - Таких банков в Украине немного, ведь они прошли специальный жесткий отбор ЕБРР по многим параметрам. Среди банков, получивших официальный статус участника такой программы, - банк «Форум». Мы предлагаем кредиты для пополнения оборотных средств, приобретения необходимого оборудования для производства, коммерческой недвижимости.
Что почем?
По большому счету, кредитование физических и юридических лиц принципиально не отличается. И там, и там есть беззалоговые кредиты и займы, под которые банкиры требуют обеспечение. Первые, естественно, дороже, но получить их проще. При этом ставки по таким кредитам сопоставимы со ставками для физлиц.
- По программе микрокредитования наш банк предлагает кредиты для развития малого и среднего бизнеса и предоставляет разнообразные продукты с учетом всех сфер предпринимательства, - продолжает Ирина Чанцева. - Например, очень популярны беззалоговые экспресс-кредиты, которые выдаются в течение 24 часов в сумме до 7000 долларов США. Процентная ставка таких кредитов составляет от 22% в долларах США и от 26% - в гривне. Экспресс-кредиты предоставляются на срок до 2 лет, единоразовая комиссия банка составляет 4% от суммы кредита.
Не меньшим спросом пользуются так называемые микро- и смол-кредиты. Это кредиты с обязательным условием залога движимого или недвижимого имущества. Максимальный срок микрокредитов - до 5 лет, а процентные ставки - от 12,5% в долларах США и 17% в гривне и евро. Единоразовая комиссия банка при оформлении таких кредитов составляет 0,3-0,5% от суммы кредита. Важным преимуществом микрокредитования стала возможность составления гибкого графика погашения кредита.
Уже несколько лет банк «Форум» выдает агрокредиты по программе «Агро плюс». Эта программа специально разработана для агробизнеса, фермерских хозяйств, сельскохозяйственных организаций и компаний с учетом всей специфики данного бизнеса.
В АКБ «Форум» появились новые программы кредитования покупки коммерческой недвижимости и автомобилей для использования в коммерческих целях. Сумма кредита устанавливается исходя из стоимости недвижимости или автомобиля. Срок кредитования недвижимости - до 10 лет, автомобиля - до 7 лет. Максимальная сумма таких кредитов достигает 500 тыс. долларов США (или эквивалента в гривне, евро). Основные преимущества этих программ состоят в том, что коммерческую недвижимость и автомобиль для коммерческих целей можно пробрести как на первичном, так и на вторичном рынке, а также - в гибком подходе к обеспечению кредита и в возможности кредитования без первоначального взноса.
Как получить займ?
По словам банкиров, технология получения займа выглядит довольно просто.
- Чтобы получить такой кредит, необходимо, чтобы бизнес был зарегистрирован и проработал не менее 3 месяцев в сфере торговли или не менее 6 месяцев в сфере производства и услуг, - продолжает директор Департамента кредитования малого и среднего бизнеса АКБ «Форум». - Сначала заемщик должен предоставить в банк необходимый пакет документов, потом заполнить заявку на получение кредита и после положительного решения кредитного комитета банка получить кредит.
Дадут не на все
Банки не кредитуют операции, связанные с простой перепродажей товаров и услуг, направленные на производство или поставку оружия, другую военную деятельность, связанные с функционированием казино или других видов игорного бизнеса. Также в немилости у них оказались производители и поставщики табачных изделий, алкогольных напитков и предприятия, которые не отвечают нормативам здравоохранения, окружающей среды и безопасности труда, природоохранительным и экологическим требованиям ЕБРР.
Кредиты не предоставляются для покрытия существующих обязательств предприятий перед банковскими учреждениями и для инвестиций в ценные бумаги.
КСТАТИ
Береги историю смолоду
- В случае просрочки у заемщика возникают проблемы с кредитной историей, - уверяет Ирина Чанцева. - Негативная кредитная история влияет на возможность дальнейшего кредитования как в банке, в котором он кредитуется, так и в других финансовых учреждениях. Следующие заявки на кредит просто не будут рассматриваться, так как клиент нарушил платежную дисциплину.
БУДЬ В КУРСЕ
Регистрационные документы:
- копия свидетельства о регистрации субъекта предпринимательской деятельности;
- справка ГНИ о взятии предпринимателя на учет как плательщика налогов;
- справка о присвоении идентификационного номера;
- свидетельство об уплате единого налога, если предприниматель является плательщиком единого налога;
- карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная нотариально;
- лицензии, разрешения и согласования, выданные заемщику государственными органами (при наличии);
- ксерокопия паспорта предпринимателя.
Финансовые документы:
- налоговая декларация за последний отчетный год;
- полный перечень открытых заемщиком счетов с указанием подробных банковских реквизитов;
- справка из банка, где открыты основные счета;
- справка (выписка) из обслуживающего банка об оборотах по счету (счетам) клиента за последние 12 месяцев;
- справка о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам в других банках;
- при наличии задолженности по кредитам в других банках, заемщиком предоставляются копии кредитных договоров, договоров по обеспечению, а также справка из банка о наличии (отсутствии) просроченной кредитной задолженности.