Сегодня, когда ипотека и автокредиты выдаются не слишком активно, большинство банков направило свои усилия на розничный рынок. Как результат, одолжить до зарплаты, купить бытовую технику, когда в кошельке пусто, или оформить кредитку снова очень просто.
Что выбрать
Когда возникает потребность в деньгах, многие люди теряются от количества предложений банков, которые предлагают им заемные средства.
- Среди потребительских кредитов выделяют нецелевые кредиты - кредиты наличными или посредством кредитной карты, когда заемщик не указывает целевое назначение и получает деньги на руки наличными или как кредитный лимит на карте, - говорит, директор департамента продаж банка "Ренессанс Кредит" Андрей Прусов. - По данным наших аналитиков, такие кредиты чаще всего берут на ремонт, отпуск, медицинские расходы, образование, на крупные покупки. Если клиенту нужны свободные деньги "под рукой", чтобы пользоваться ими время от времени, мы рекомендуем оформить кредитную карту, более выгодную и удобную для этих целей.
Если же вам приглянулся какой-то товар в магазине, а кредитной карты у вас нет, то можно оформить заем на месте. Чаще всего в крупных магазинах бытовой техники и строительных супермаркетах имеются столики с представителями банков.
- Целевые кредиты - это кредитование на покупку конкретного товара, когда банк платит стоимость товара напрямую продавцу, а клиент частями отдает банку одолженную сумму, - продолжает специалист. - Такой кредит оформляется по месту покупки и дает возможность сразу купить требуемую вещь. По нашим исследованиям, среди товаров, для покупки которых чаще всего берут целевой кредит, - бытовая техника и электроника, мобильные телефоны, мебель и спортивный инвентарь.
Сколько дадут
Второй важный вопрос, который не дает покоя заемщику, - на какую сумму можно рассчитывать. Дело в том, что максимальный размер кредита сильно зависит от политики банка. Кто-то со скрипом выдает 10 тысяч гривен, а кто-то готов расстаться с суммой в десять раз больше. Не менее важен и срок кредитования. Ведь отдать крупную сумму за год бывает крайне проблематично.
- Наш банк выдает целевые и нецелевые кредиты на сумму до 50 000 грн. без залога и без справки о доходах, - продолжает Андрей Прусов. - Сейчас мы увеличили срок кредитования до 5 лет. Чем больше срок кредитования, тем меньшими частями можно выплачивать кредит, если у клиента есть такая необходимость. При этом наши клиенты могут досрочно закрыть кредит, не выплачивая при этом никаких штрафных санкций.
Правда, для того чтобы рассчитывать на определенную сумму, нужно пройти процедуру согласования с банком, которая хоть и занимает определенное время, но позволяет клиенту взять не больше, чем он сможет отдать.
- В каждом конкретном случае мы взвешенно принимаем решение о сумме кредита. Банк должен предложить клиенту именно такую сумму, которую клиент в состоянии погасить. Для принятия решений по кредитным заявкам и по сумме кредита "Ренессанс Кредит" тщательно отстроил внутренние процедуры проверки и отбора, - продолжает специалист. - Банк учитывает множество факторов - финансовое состояние, социальный статус, возраст, состав семьи, кредитную историю заявителя и т. д. Это наша внутренняя работа, которая остается "за кадром". А вот для клиента процедуру оформления кредита мы сделали максимально простой и понятной - он должен предъявить только паспорт и ИНН. Мы не требуем справку о доходах. Оформление кредита занимает, как правило, около часа. Среди наших клиентов много людей в возрасте, и для них мы разработали специальные выгодные условия кредитования наличными. Также для оформления кредита нашим клиентам-пенсионерам теперь не требуется предоставлять документы, подтверждающие доходы. Нужен только паспорт, ИНН и пенсионное удостоверение.
Помни о процентах
Ну и наконец, если вы созрели на потребительский кредит, то помните, что это самый дорогой вид кредитования. Если даже банк декларирует нулевую процентную ставку, нужно обращать внимание на то, какие комиссии вынужден платить заемщик.
По данным аналитиков, которые просчитывают конкретные программы потребительского кредитования от разных банков, средние реальные ставки колеблются в пределах 31-84% годовых.
Правда, стоит отметить, что если вы оформляете кредитную карту, то сегодня большинство банков предоставляют льготный период пользования заемными деньгами под реальный 0% на срок от 30 до 60 дней.