Ни для кого не секрет, что этот год будет непростым для экономики. Уже даже в правительстве признают, что ожидать существенного роста производства на фоне кризиса в Европе не стоит. А значит, в этом году нужно вкладывать в наиболее надежные финансовые инструменты.
ЗАДАЧА: ПОБЕДИТЬ ИНФЛЯЦИЮ!
Нынешняя власть много говорит о стабильности. И как ни странно, прошлый год был, пожалуй, одним из самых лучших с этой точки зрения. Судите сами: инфляция ниже, чем в Европе. Более того, в прошлом году был установлен рекорд по этому показателю.
- В 2012 году зафиксирован исторический минимум инфляции с показателем 0,6%, - подвел итоги года руководитель группы советников председателя Национального банка Валерий Литвицкий. - Я говорю именно о годовой инфляции, а не о показателе декабрь к декабрю, когда была и вовсе зафиксирована дефляция (снижение цен. - Ред.). Подобная ситуация уже наблюдалась в Украине.
В 2002 году по сравнению с 2001-м был зафиксирован уровень инфляции потребительских цен с показателем 0,8%. В прошлом году по сравнению с 2011-м он составил 0,6%.
Не в последнюю очередь это произошло из-за жесткой монетарной политики государства. Как бы мы ни хотели, но в этом году такой стабильности вряд ли приходится ожидать. В правительстве уже говорят, что будут ослаблять вожжи экономики.
- Украина в 2013 году намерена придерживаться курса на смягчение монетарной политики и осуществлять финансовую поддержку отечественной промышленности, - заявил премьер-министр Николай Азаров.
Фактически это означает, что в этом году правительство собирается все-таки дать деньги на экономику, что в конечном итоге приведет к небольшому росту цен. В бюджете заложена инфляция на уровне 4,6%.
Что это значит для нас с вами? Фактически только одно - именно на столько похудеют наши с вами заначки, которые лежат "под матрасами" и не приносят прибыль. Мы выбрали три самых интересных и надежных, на наш взгляд, варианта.
БАНКОВСКИЕ ДЕПОЗИТЫ
Сегодня процентные ставки по вкладам в коммерческих и государственных банках практически не отличаются. В гривне вы получите около 18-20% годовых, а в валюте - 7-9% в зависимости от надежности финучреждения. Однако перед тем как открывать депозит, нужно знать, чем отличается вклад в разных банках.
В случае банкротства того или иного финучреждения выплаты вкладчикам совершает Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ). Максимальная сумма - эквивалент 200 тыс. гривен. Это касается всех банков, кроме одного - "Ощадбанка". Его вклады в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности" имеет государственную гарантию по вкладам населения. При этом не существует ограничений по сумме вклада. Если вы внесли больше 200 тысяч, то и вернут вам больше.
Еще одним новшеством, которое обсуждают банкиры, является идея, что государство может вывести депозиты в иностранной валюте из-под защиты Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Поэтому для тех, кто собирается держать сбережения в валюте, могут быть интересными другие инвестиционные инструменты.
Доходность:
Валюта: 8%
Гривна: 18%
КАЗНАЧЕЙСКИЕ ОБЛИГАЦИИ
В отличие от банковского депозита, где более или менее высокий процент можно получить только по срочному вкладу на долгий срок, казначейские облигации выглядят куда более интересным вариантом. Их номинальная стоимость составляет 500 долларов. Доходность по ним выше, а деньги назад можно получить в любой момент. Кроме того, выплаты по ним также гарантируются государством.
Первый их выпуск был осуществлен в прошлом году. Тогда доходность составляла 9,2% годовых. Несмотря на скептицизм некоторых экспертов, украинцы оценили их привлекательность. Например, за первые два дня только в Одесской области пенсионеры скупили валютные облигации Минфина на 200 тыс. долларов.
Всего же за месяц были распроданы бумаги на 100 млн долларов. Дошло до того, что доходность облигаций второй серии была снижена до 8% годовых.
- Казначейские обязательства позиционировались властями как альтернатива доллару, - говорит директор департамента Министерства финансов Галина Пахачук. - По данным Нацбанка, средняя процентная ставка по долларовым депозитам на 12 месяцев сейчас находится на уровне тех же 8%.
Несмотря на снижение доходности, они пользуются спросом, и эксперты говорят, что в этом году государство продолжит их выпуск.
- В этом году валютных облигаций на предъявителя планируют продать на 600 млн долларов, - считает экономист Александр Охрименко. - Правда, доходность бумаг со временем может снижаться сообразно динамике доходности валютных депозитов. Сейчас их продают с номинальной доходностью 8%, а можно ожидать снижения до 5-6% годовых.
Основными плюсами этого вида вложения называют простоту, надежность и высокий доход. Во-первых, для того чтобы их купить, не нужно предъявлять документы, как при валютообменных операциях.
- Если покупка осуществляется на общую сумму до 150 тыс. грн., то ее можно совершить без предъявления документов, - говорит заместитель председателя "Ощадбанка" Антон Тютюн. - В случае если вы покупаете их на большую сумму, нужно будет иметь при себе документ для идентификации личности.
При этом после покупки их можно продать, заложить или даже подарить. Ведь фактически они являются бумагами на предъявителя.
Доход по ним выплачивается раз в полгода. Для того чтобы получить деньги, нужно на второй день после окончания купонного периода прийти в отделение "Ощадбанка", где у вас отрежут предназначенную для этого часть облигации и выдадут деньги.
- В зависимости от серии это 23 или 20 долларов на каждую облигацию номиналом 500 долларов, - рассказали нам в "Ощадбанке".
К преимуществам такого вида бумаг относят то, что они более надежны, чем валютные депозиты, ведь гарантии по ним дает государство. Кроме того, сумма гарантий в этом случае не ограничена пресловутыми 200 тыс. гривен.
К тому же казначейскими облигациями можно расплачиваться, как и обычными деньгами во время сделок, ведь они являются бумагами на предъявителя. Также их можно использовать в качестве залога, если вы хотите взять кредит.
Однако стоит помнить и то, что вам могут отказать в обратном их обмене. Тут нужно помнить следующие моменты.
- У вас их не примут, если облигация повреждена и от нее осталось менее 50% площади, - говорит Галина Пахачук. - Если она частично повреждена, то ее могут отправить на экспертизу, которая займет некоторое время. Также помните, что купоны должны отрезать непосредственно в отделении "Ощадбанка". Ну и, наконец, есть еще одно правило: выплаты по ним прекращаются через 12 месяцев после даты начала их погашения. То есть у людей есть год, чтобы обменять их назад на валюту.
Доходность:
Валюта 8%
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ МОНЕТЫ
Можно обратить внимание и на приобретения инвестиционных монет.
Постепенно этот способ вложения приобретает все большую популярность. За первые десять месяцев года было продано 13,5 тысячи инвестиционных монет: 5 тысяч золотых и 8,5 тысячи серебряных. Общая сумма от реализации инвестиционных монет Украины составляет почти 40 млн гривен.
- По состоянию на 1 ноября мы реализовали 13,5 тысячи инвестиционных монет: 5 тысяч золотых и 8,5 тысячи серебряных, - заявила начальник Управления нумизматической продукции и маркетинга Национального банка Украины Тамара Лошманова.
По ее словам, активность по операциям с инвестиционными монетами практически каждый день растет. Наибольшей популярностью пользуются инвестиционные монеты в Киевском, Одесском, Львовском, Харьковском и Черниговском регионах.
Среди плюсов инвестмонет называют их относительно небольшую стоимость по сравнению с ценой слитков золота в банках. Банковские металлы продаются в слитках, которые многим просто не по карману. Например, монета "Архистратиг Михаил" продается по цене около 1400 гривен, тогда как унция золота в слитке обойдется в десять раз дороже.
Их единственным недостатком можно назвать разницу между покупкой и продажей.
То есть для того, чтобы получить прибыль, нужно дождаться определенного роста цен. В остальном же они имеют множество достоинств. Они свободно скупаются банками, в том числе гарантированно территориальными управлениями Национального банка. Так же операции с инвестмонетами не облагаются НДС и таможенным сбором при пересечении границы. Ну и операции с ними на сумму, которая не равняется и не превышает 150 тыс. гривен, проводится без предоставления паспорта.
Доходность: зависит от колебаний цен на золото.
КСТАТИ
Индекс бигмака: доллар должен стоить 4,35 гривны
Журнал Economist ежегодно оценивает адекватность стоимости валют на базе сравнительной покупательной способности в разных странах и стоимости бутерброда "бигмак". В Украине он стоит 2,33 доллара (19 гривен). В США этот же продукт в начале 2013 года стоил 4,4 доллара. По методике издания это означает, что гривна недооценена по отношению к американскому доллару. Справедливая цена зеленого составляет 4,35 гривны, а не 8,15, как в последнее время.