ПРИХОДИТСЯ ПОБЕГАТЬ
Несмотря на то что бизнесмены, как обычно, нуждаются в кредитах, не так уж много банков их сегодня выдает. Первые три месяца года показали, что количество финучреждений, которые работали в данном сегменте, снизилось по всем типам займов, кроме кредитов на пополнение оборотных средств, где наблюдался незначительный рост предложений в гривне. Такие данные предоставила компания "Простобанк консалтинг".
Аналитики говорят, что количество банков, которые работают с гривенными микрокредитами, снизилось c 10 до 9, по кредитам на покупку коммерческих автомобилей, коммерческой недвижимости и оборудования - не изменилось, оставаясь на уровне 13, 9 и 12 учреждений соответственно, а количество банков, выдающих займы на пополнение оборотных средств, выросло на 2 банка - до 18 учреждений. Также за три месяца снизилось количество банков, предлагающих займы в валюте. Согласны с аналитиками и банкиры.
- Бизнесу нужны деньги для развития, конкретнее - покрытия кассовых разрывов, пополнения оборотных средств, - говорит начальник департамента розничного бизнеса ПАО "КБ "Глобус" Владимир Пашкин. - Однако данный сегмент клиентов сейчас кредитуют очень мало банков. В перечне услуг все банки декларируют данный продукт, но на практике, чтобы найти реально кредитующий банк, нужно, как говорится, побегать. Реально займы финансовые учреждения выдают только действующему, активно развивающемуся бизнесу, который генерирует доход.
ЧТО ПОЧЕМ
Сегодня условия кредитования в разных банках отличаются как в зависимости от финансовой политики финучреждения, так и от программы предоставления средств. При кредитовании ипотеки можно найти варианты около 23-25% годовых в гривне. А вот перехватить оборотные средства в случае ухода в минус обходится на несколько процентных пунктов дороже.
- Условия кредитования разные, - говорит Владимир Пашкин. - Все зависит от продукта, которым решил воспользоваться клиент. В нашем банке овердрафты стоят от 27% годовых на срок до одного года. По остальным кредитам эффективная ставка составляет от 25% годовых на срок от 1 до 3 лет.
Максимальные суммы займов также отличаются. По кредитам на покупку коммерческих автомобилей и коммерческой недвижимости дают до
30 млн грн. На другие цели тоже максимальная сумма ограничена 30 миллионами, но реально банки выдают значительно меньше.
ПОРТРЕТ ИДЕАЛЬНОГО ЗАЕМЩИКА
Однако кредиты не выдают всем без разбора. Сейчас банки более осторожно подходят к оцениванию будущих заемщиков.
- Прежде всего клиент должен подтвердить документально свою прибыльность, - говорит Владимир Пашкин. - Потом зачастую банки запрашивают подтверждение того факта, что предприятие работает не меньше года, и оценивают финансовое состояние. Кроме того, у компании, которая хочет получить кредит, должны быть постоянно действующие контракты (договоры) на реализацию продукции, товаров, услуг. Также обязательным условием получения кредита является поддержание уровня денежных поступлений на текущие счета, открытые в банке в размере, пропорциональном кредитной задолженности перед банком. Что касается сроков выдачи займов, то и тут все индивидуально. Если кредит с обеспечением, значит, нужно определенное время еще и для оценки банком залога. В целом сама процедура принятия решения о выдаче кредита и непосредственно его выдача с момента подачи полного пакета документов занимает до 5 банковских дней.
СПРАВКА "КП"
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, необходимых для получения кредита (для частных предпринимателей)
Регистрационные документы:
копия свидетельства о регистрации субъекта предпринимательской деятельности;
справка ГНИ о взятии предпринимателя на учет как плательщика налогов;
справка о присвоении идентификационного номера;
свидетельство об уплате единого налога, если предприниматель является плательщиком единого налога;
карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная нотариально;
лицензии, разрешения и согласования, выданные заемщику государственными органами (при наличии);
ксерокопия паспорта предпринимателя.
Финансовые документы:
налоговая декларация за последний отчетный год;
полный перечень открытых заемщиком счетов с указанием подробных банковских реквизитов;
справка из банка, где открыты основные счета;
справка (выписка) из обслуживающего банка об оборотах по счету (счетам) клиента за последние 12 месяцев;
справка о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам в других банках;
при наличии задолженности по кредитам в других банках заемщиком предоставляются копии кредитных договоров, договоров по обеспечению, а также справка из банка о наличии (отсутствии) просроченной кредитной задолженности.