Если вовремя перебрасывать средства, можно не только экономить, но и зарабатывать
У среднестатистического городского жителя в кошельке найдется несколько банковских карточек - это может быть как зарплатный, так и кредитный пластик. Бывают еще карты, на которые «капают» проценты от депозита, а бывают универсальные, совмещающие в себе зарплатную и кредитную линии. Большинство из нас имеют лишь общее представление, сколько денег находится на том или ином счету, между тем, вовремя переводя средства, можно заработать на дополнительных процентах.
Какие счета бывают
Итак, большинство из нас получают зарплату на платежную карту, которую назовем зарплатной. По сути это обычный текущий счет со своими преимуществами и недостатками. Главный его минус в том, что банки практически ничего не платят за использование средств клиента - ставка не превышает 5% годовых в гривне. К таким же низкодоходным относятся и счета, на которые банки перечисляют проценты со срочных депозитных вкладов. Главным их преимуществом является то, что деньги с таких счетов можно снять в любой момент.
Следующий вид - кредитные карты. Некоторые из них совмещают с зарплатными, предоставляя услугу так называемого овердрафта, или возможности залезть в «минуса». В этом случае основной характеристикой кредитки можно назвать период льготного использования займа - то время, когда банк не взимает плату по кредиту или устанавливает условные проценты, чаще всего 0,01% годовых.
Ну и третья категория счетов, со средствами на которых можно свободно оперировать, - это так называемые депозиты с возможностью частичного снятия вклада. По ним некоторые банки устанавливают довольно приличные проценты - до 13-14% годовых в гривне, при этом клиенту позволяется снимать 40-60% от первоначальной суммы вклада.
Используя эти три банковских продукта, можно зарабатывать на дополнительных процентах или экономить на кредите.
Бесплатных кредитов не бывает
Однажды в «Шоу Опры» показали несколько американских семей, которые залезли в долги настолько, что готовы были назвать себя банкротами. Случилось это из-за того, что они пользовались кредитными картами десятков банков, не думая о том, что долг придется возвращать. У некоторых задолженность превысила двухлетний совокупный доход семьи.
В Украине такого произойти не может, ведь наши банки не выдают по кредиткам больше 3-5 совокупных месячных доходов клиента, а если вы получаете десятки тысяч гривен, то и того меньше: самая крупная сумма, доступная по кредитке - 50 тысяч гривен.
Однако для нас пока важен «грейс-период» (льготный срок использования займа). Постарайтесь заключить договор с банком, предоставляющим максимальный срок. Проценты за пользование кредитом сверх этого срока практически одинаковы у каждого банка и составляют 35-40% годовых. Выходит, за каждый просроченный месяц вы переплатите около 3%.
Как только вы залезли в долг, узнайте, с какого числа банк начнет взимать проценты. Чаще всего это 15-е или 25-е число следующего месяца. Поэтому как только вы получите деньги на зарплатную карточку или прибыль от депозита, лучше перевести необходимую сумму на погашение долга. По этой причине мы советуем не брать в долг по кредитке более одной среднемесячной зарплаты.
Как только вы погасили долг, то можете снова пользоваться кредитной картой до следующей зарплаты.
Зарабатываем на процентах
Как мы говорили выше, процентные ставки по текущим счетам невелики. Поэтому все свободные средства желательно переводить на депозиты с пополнением и возможностью частичного снятия средств. Разница между такими счетами составляет до 10% годовых. Поэтому, перекинув с текущего счета на депозитный, например, 5 тысяч гривен, можно дополнительно заработать в месяц около 45 гривен. Основным плюсом таких депозитов является то, что вы так же свободно можете использовать средства на них в пределах оговоренной в договоре суммы. Чаще всего банки требуют, чтобы на счету оставалось не менее половины первоначального вклада.
Можно переводить оставшиеся в конце месяца средства и на стандартный депозит с пополнением. Правда, в этом случае вы не сможете пользоваться деньгами до конца срока действия договора. Хотя справедливости ради стоит отметить, что ставки в этом случае на 1-2% выше, чем в предыдущем случае.
БУДЬ В КУРСЕ!
Другие способы экономии
Для того чтобы не переплачивать банку, стоит внимательно ознакомиться с его тарифами на те или иные операции. Как мы уже говорили, если вы снимаете деньги с кредитки, то практически всегда платите комиссию. Поэтому кредиткой лучше всего расплачиваться в магазинах, где есть банковские POS-терминалы. Минимум два процента вы на этом сэкономите.
В последнее время все большую популярность получает услуга интернет-банкинга. Суть ее в том, что клиент с домашнего компьютера переводит средства с одного своего счета на другой. Но, как известно, за удовольствие нужно платить - безналичный перевод даже в пределах одного банка не бесплатный. В большинстве случаев комиссия смехотворна (0,5-1 грн.), но все-таки если вы по каким-то причинам собрались посетить банк, то можете снять деньги через банкомат, а потом внести их непосредственно в кассу. Однако специально ради этого посещать банк нет никакого смысла. Возможно, есть и другие способы экономии, но их можно узнать, только внимательно ознакомившись с тарифами вашего финучреждения.
ВАЖНО!
Помните, ни один кредит не бывает бесплатным. Если вы снимаете деньги с кредитки через банкомат, то заплатите комиссию в размере 2%. И чаще всего столько же банки берут за перевод денег на кредитный счет.