Сегодня 22 августа +23°C
Обманутая вкладчица: «Боюсь не дожить до дня, когда нам вернут деньги»

Обманутая вкладчица: «Боюсь не дожить до дня, когда нам вернут деньги»

Комментарии: 20
Вкладчики Кредитного союза - у закрытых дверей офиса. Фото с сайта vecherniy.kharkov.ua

РАЗ, ДВА - И В СОЮЗЕ

По последним данным, в Украине зарегистрировано 728 кредитных союзов (КС). А до кризиса их было около 1000! Банкиры от зависти кусали локти, ведь миллионы гривен и долларов текли к конкурентам, которые предлагали не только хранить у себя сбережения, но и выдавать кредиты без залога, поручительства, справок о доходах. 

Процедура регистрации КС хлопотная. Необходимо найти 50 учредителей, взять у каждого копии паспорта и идентификационного кода, составить устав КС, придумать название. Потом получить подписи в девяти инстанциях. На все уходит до полугода.

Но есть и другие пути.

Первый - раздать взятки чиновникам за ускорение регистрации (в среднем это $6-10 тысяч). Второй - воспользоваться услугами консалтинговых компаний, которые оформят все документы «под ключ» приблизительно за месяц (как утверждают руководители союзов, это выливается приблизительно в $5 тысяч).

Период, когда КС возникали словно грибы после дождя, пришелся на начало 2000-х годов, говорит президент Национальной ассоциации кредитных союзов Петр Козинец. Большинство открылись только с одной целью - быстро заработать деньги.

- Около полусотни возникших кредитных союзов по своей сути были бандитскими формированиями, - рассказывает Петр Козинец. - Так называемые руководители выдавали деньги вкладчиков под кредиты «своим людям». Или же сами скупали недвижимость, землю, которая все время росла в цене, в надежде потом перепродать. Когда грянул кризис в 2008 году и люди захотели забрать свои вложения, оказалось, что касса пуста. Деньги вкладчиков - а это в основном были пенсионеры - перетекли в карманы бизнесменов. А они не хотят возвращать взятые в кредит миллионы.

По мнению Петра Козинца, до сих пор на рынке финуслуг работают проблемные КС. А контролирующие их деятельность инстанции при проверках почему-то закрывают глаза на недостатки.

ВЛОЖИЛА ДЕНЬГИ - 
И ОСТАЛАСЬ ДОЛЖНА

70-летняя Зинаида Цехманова внесла в харьковский КС «Слобода кредит» 150 тысяч гривен. Это были все ее сбережения и деньги, вырученные от продажи квартиры.

- Кредитчики обещали 26 процентов от суммы вклада. Это 2 тысячи гривен ежемесячно - хорошее подспорье к пенсии. Проценты я получала два года - до осени 2008-го. Когда все заговорили о финансовом кризисе, я решила прервать договор и забрать вклад. Но когда пришла в офис компании, очутилась перед запертой дверью, - рассказывает пенсионерка.

Ее подруга по несчастью Людмила Гарага внесла более скромную сумму, но в итоге не только осталась без своих накоплений, но и оказалась должником союза «Слобода кредит».

- Мало того что свои деньги потеряла, так на меня без моего ведома оформили кредит в 120 тысяч гривен! Я узнала об этом, только когда эту контору прикрыла милиция.

ЛИПОВЫЕ КРЕДИТЫ ПО ПОЛМИЛЛИОНА КАЖДОМУ

КС «Слобода кредит» развернул бурную деятельность в 2005 году в Харькове. Все бы ничего, если б руководитель союза не запустил руку в общую кассу. Он решил скупать земельные участки - в Киеве, области и даже на крымском побережье. Но если поначалу он возвращал в кассу «одолженное», когда нужно было  выплачивать проценты по вкладам или возвращать депозит, то со временем придумал схему, которая позволяла забирать деньги безвозвратно.

Бизнесмен начал оформлять кредиты на подставных лиц. Первыми, на кого легло это  бремя, стали пятьдесят учредителей из числа его родственников и жителей его родного села в Луганской области.

- Никто из учредителей не догадывался, что «Слобода кредит» выдала на них деньги, - рассказывает следователь следственного управления ГУ МВД Украины в Харьковской области Галина Бондаренко. - Подписи на кредитном ордере подделывали руководитель союза Евгений Сурков и его заместитель.

Постепенно касса пустела, полученные деньги Евгений уже не возвращал. А чтобы заполнить пробел, просто переоформлял кредитование. По бумагам получалось, что должник вернул всю сумму и даже с процентами, но тут же оформлялся еще более крупный кредит. А с весны 2008 года Сурков уже оформлял виртуальные кредиты непосредственно на вкладчиков. Начал с малого - 30-50 тысяч гривен. Потом суммы увеличились до 150-250 тысяч гривен, а там дошло и до полумиллиона. Касса опустела, проценты не выплачивались, вклады не возвращали. Возмущенные вкладчики грозили милицией. Но Сурков решил предвосхитить события.

«ВСЕ УЖЕ 
УКРАДЕНО ДО ВАС»

Чтобы сокрыть недостачу, Сурков вместе с номинальным председателем КС Тишаковым имитировали кражу со взломом в собственном офисе.

- Следственно-оперативная группа обратила внимание на странные вещи: замки ни на дверях, ни на сейфе взломаны не были, более того, даже на первый взгляд было видно, что их открывали родным ключом, - рассказывает Галина Бондаренко. - Подозрение в краже тут же пало на сотрудников, и через несколько часов в райотделе милиции Сурков и Тишаков уже давали показания.

Как выяснилось, накануне вечером они вынесли из офиса системные блоки и деньги, чтобы отвести от себя подозрение в хищении средств. Но в офисе остались документы, которые помогли вскрыть мошенничество.

В материалах следствия фигурируют кредиты на сумму порядка 29 миллионов гривен. Потерпевшими признаны 1468 человек. В отношении основателя союза, его заместителя и кассира возбуждены уголовные дела по целому ряду статей - это и растрата денежных средств в составе организованной преступной группы, и злоупотребления, подделка документов, а также мошенничество. Подозреваемые находятся в СИЗО. Им грозит до 8 лет лишения свободы. У вкладчиков есть надежда, что им вернут средства: на земельные участки, которые приобрел Сурков, наложен арест. Арестованы также акции, которые Сурков имел в двух предприятиях. 

- Я хочу одного - дожить до того дня, когда нам вернут наши деньги, - говорит пенсионерка Людмила Гарага. - Ведь я осталась без накоплений на старость. А все потому, что доверилась кредитным союзам…

СПРАВКА «КП»

Кредитный союз - организация, основанная физическими лицами, профессиональными союзами, их объединениями на кооперативных принципах с целью удовлетворения потребностей ее членов во взаимном кредитовании и предоставлении финансовых услуг за счет объединенных денежных взносов членов кредитного союза в пределах юридического лица или территориальной единицы - района.

ОФИЦИАЛЬНО

МВД намерено взять КС в ежовые рукавицы

Закон Украины «О кредитных союзах» вступил в силу в декабре 2001 года. Но оказалось, что в нем много лазеек для злоупотреблений.

- Прежде всего мы должны исключить случаи регистрации кредитных союзов по поддельным документам, что часто встречается, - рассказывает замминистра МВД Василий Фаринник. - А для этого надо тщательно проводить проверку данных, указанных в документах. Необходимо отслеживать финансовые операции КС, сумма которых превышает, например, 50 тысяч гривен. Обязательно проверять всю финансово-хозяйственную деятельность, а также достоверность рекламы и информации о союзе.

В МВД предлагают рассмотреть и урегулировать на законодательном уровне вопрос о платежеспособности кредиторов. А также обязать руководство союзов передавать контролирующему органу заверенные копии самых важных документов. В том числе списки членов КС и вкладчиков. И, кроме этого, подумать о запрете вносить депозитные вклады наличными.

- В Верховной Раде находится ряд законопроектов, которые касаются деятельности кредитных союзов. Предложенные изменения помогут наладить их работу, - рассказывает Василий Фаринник. - Надеюсь, в ближайшее время наши предложения будут приняты и кредитные союзы начнут работать по установленным европейским стандартам.

СТАТИСТИКА

За последние два года по недобросовестным кредитным союзам возбуждено 450 уголовных дел. Значительная часть - в отношении служебных лиц КС, которые завладели 700 миллионами гривен украинцев. От деятельности махинаторов признано пострадавшими более 65 тысяч человек, и с каждым днем эта цифра растет. Более 200 уголовных дел уже направлено в суд.

Политика

Порошенко презентует план введения миротворцев в Донбасс
Порошенко презентует план введения миротворцев в Донбасс 23

Глава государства выступит со своей идее на сессии Генеральной ассамблеи ООН в Нью-Йорке.

Турчинов:  Разведка нашла источник дезинформации ракетного скандала
Турчинов: "Разведка нашла источник дезинформации ракетного скандала" 402 3

Секретарь СНБО заявил, что специальная комиссия закончила расследование инцидента. Статья в New York Times, согласно выводам комиссии - отвлечение внимания от помощи России КНДР.

Против экс-президента Польши Леха Валенсы начали уголовное расследование
Против экс-президента Польши Леха Валенсы начали уголовное расследование 145

Следствие проверит его показания по нескольким делам.

Происшествия

Расследование убийства в Одесском СИЗО –  коридоры позора  и портрет Дзержинского
Расследование убийства в Одесском СИЗО – "коридоры позора" и портрет Дзержинского 388

Проверяющие уже обнародовали предварительные результаты своей работы

В Германии нашли партию экстази с изображением Трампа
В Германии нашли партию экстази с изображением Трампа [фото] 67

Полиция изъяла порядка пяти тысяч таблеток MDMA.

ГПУ опубликовала видео избиения спецназом арестантов Одесского СИЗО
ГПУ опубликовала видео избиения спецназом арестантов Одесского СИЗО [видео] 504 1

Прокуратура нашла доказательства, что арестованных массово избивали после резонансного убийства женщины-инспектора. В СИЗО также нашли портрет Дзержинского и открыли уголовное производство.

Экономика

Надо ли платить налоги, продавая б/у автомобиль или яблоки из своего сада
Надо ли платить налоги, продавая б/у автомобиль или яблоки из своего сада 1106

В ответе на эти вопросы "КП" в Украине" помог разобраться юрист Андрей Вигиринский.

Украина погасит 13,7 миллиона долларов кредита за  Евро-2012  в Донецке
Украина погасит 13,7 миллиона долларов кредита за "Евро-2012" в Донецке 513 4

Кредит на сумму 350 миллионов гривен (13,7 миллиона евро), который Донецк брал на покупку автобусов и троллейбусов в рамках подготовки к чемпионату Европы по футболу в 2012 году, погасят за счет госбюджета.

Энергетическая стратегия Украины: ставка на мирный атом и торговлю электричеством с Европой
Энергетическая стратегия Украины: ставка на мирный атом и торговлю электричеством с Европой 989 3

Правительство утвердило план модернизации украинской энергетики на ближайшие 18 лет. Мы разбирались, о чем идет речь в документе.

Общество

Школы сами будут решать, когда отпускать детей на каникулы
Школы сами будут решать, когда отпускать детей на каникулы 341

Даты каникул зависят от особенностей региона, времени года, погодных условий и уровня заболеваемости.

В Запорожской области живет своя Ангела Меркель
В Запорожской области живет своя Ангела Меркель [фото] 744

Именем немецкого канцлера пенсионерка назвала обычную овечку.

На День Независимости, 24 августа, лишь местами пройдет небольшой дождь
На День Независимости, 24 августа, лишь местами пройдет небольшой дождь 55

В четверг,24 августа ,в северных, Полтавской, ночью и в Харьковской областях местами пройдет небольшой дождь, днем на севере Левобережья умеренный, кое-где гроза, на остальной территории- без осадков.

Светская хроника и ТВ

Ольга Сумская впервые рассказала о своей внучке
Ольга Сумская впервые рассказала о своей внучке [фото] 655

Актриса, которая празднует 51-летие, рассказала о дочери Тони Паперной.

Певица Юлия Савичева родила дочь
Певица Юлия Савичева родила дочь 882

Девочка появилась на свет в Португалии, где у Юли и ее супруга есть дом.

Вакарчук в Карпатах искал место силы
Вакарчук в Карпатах искал место силы 371

Фронтмен "Океана Ельзи" устроил себе летом настоящие каникулы Отдохнуть в сезон как обычный человек популярный артист может не всегда.

Спорт

 Олимп  Александра Ярославского вновь стал обладателем кубка по регби-7
"Олимп" Александра Ярославского вновь стал обладателем кубка по регби-7 59

Харьковский регбийный клуб "Олимп", президентом и финансовым куратором которого с 2005 года является известный украинский бизнесмен Александр Ярославский, вновь порадовал своих болельщиков. На этот раз и без того внушительной коллекции высших наград "олимпийцы" прибавили очередной кубок Украины по регби-7.

Гвоздик одержал очередную победу нокаутом
Гвоздик одержал очередную победу нокаутом [видео] 1146

Теперь украинец может претендовать на поединок с Андре Уордом.

Джошуа:  Отказ Кличко от реванша стал большим разочарованием
Джошуа: "Отказ Кличко от реванша стал большим разочарованием" 817 2

Чемпион мира по версиям IBF, WBA и IBO в супертяжелом весе, британский боксер Энтони Джошуа прокомментировал решение Владимира Кличко отказаться от повторного боя.