Анна ГОНЧАРЕНКО, Андрей ЛАВРОВ («КП» - Москва»). (4 декабря 2008)
Новые последствия кризиса: банки трясут должников, посылая к ним вышибал

Новые последствия кризиса: банки трясут должников, посылая к ним вышибал

Комментарии: 2
Так наш художник представил корреспондента «КП» в образе коллектора. Лицо настоящее. Портфель и бита - нарисованные.

Из-за финансового кризиса в России растут неплатежи по кредитам. Граждане не отдают деньги, банки же, в свою очередь, ищут способы их выбить. Как они это делают? С помощью утюга и паяльника? Или же все-таки какими-то более цивилизованными методами? И что они могут сделать человеку, который попал в трудную ситуацию: к примеру, уволили с работы, долг отдавать нечем, продать нечего. Как быть?

Чтобы ответить на все эти вопросы, волнующие наших читателей, корреспондент «КП» отправился осваивать профессию коллектора - человека, профессионально возвращающего долги.

Юрист-однодневка

На редакционную электронную почту свалилось письмо:

«Семинар по эффективному выбиванию задолженности! Профессиональные консультации! Участникам выдается именной сертификат! Спешите, количество мест ограничено!»

А что, это мысль! В армии не служил, с ФСБ не сотрудничал, не юрист, не психолог. Так хоть какой-то документ об образовании получу, глядишь, и возьмут в вышибалы.

Судебный пристав Александр Матвеевич, проводивший семинар, начал с главного: 
- Не нарушайте законы! Чтите Уголовный кодекс!

По залу понеслись шушуканье и смешки. Да кому нужны эти ваши законы, нам бы долги поэффективнее выбить...

- Начните с переговоров, - продолжал лектор, - помните, что долга не существует, пока вы вежливо, настойчиво о нем не напоминаете. И никогда не грозите натянуть глаза на пятую точку сразу с порога. Угрозы ни к чему хорошему не приведут. Давить надо по восходящей.

Вечером, распрощавшись с лектором и получив заветный сертификат, я прибежал в редакцию составлять резюме.

Какие у человека права?

Вокруг все только и говорят: работы нет, работы нет... Да полно! Открываю первый попавшийся интернет-сайт с вакансиями и читаю: 

«Агентству «ААА консалтинг» требуются сотрудники для работы с просроченной задолженностью. Мужчины от 21 до 35 лет. Опыт необязателен. Оклад - 28 тысяч рублей (около 1000 долларов) плюс бонусы».

Созвонился, приехал...

- А все-таки жаль, Андрей Сергеевич, что у вас нет опыта работы в силовых структурах, - размышлял вслух принимавший меня на собеседовании заместитель генерального директора агентства. 

 Зато у меня есть сертификат профессиональной переподготовки, - гордо достаю из портфеля свой диплом

- Можем вас взять в отдел телефонных переговоров.

- А можно, я сначала постажируюсь пару неделек, чтобы понять, мое это или не мое? И вы заодно ко мне присмотритесь.

- Да без проблем. Только решайте быстрее уже, нам сейчас работники ох как нужны!

- Из-за кризиса, что ли?

- Конечно! Банки все побежали к нам. Раньше они на своих должников годами плевали, а теперь вот вспомнили. Только вот если человек два года долг не платит, он сейчас ни с того ни с сего его не отдаст.

- Ну так крепкие ребятки из выездной бригады утюгами выбьют. Разве нет? 

- Да какой там утюг! Это раньше были утюги, сейчас права человека. А то, что человек честного бизнесмена кинул, это никого не волнует. У нас же всегда заботятся о правах преступника. 

- А «утюжить» несчастных заемщиков - не преступление? 

- Мы тоже люди. Мы просто так никого не утюжим. Если у человека личная беда - мы зубы выбивать не станем, постараемся помочь. Я как-то одному должничку даже работу нашел - брат как раз в зубной клинике ассистента искал, а у него образование медицинское было. Так что мы белые и пушистые, мы друзья, - как-то недобро расхохотался мой интервьюер.

«С вас причитается!»

Наутро прихожу в офис стажироваться. 

На моем рабочем месте - телефон с наушниками, диктофон, компьютер со всевозможными базами данных: регистрация жилья, паспортный стол, база ГИБДД, телефонные справочники. Обладая такими данными, кого угодно можно из-под земли достать. А судя по физиономиям ребят из выездной бригады, сидевших в соседней комнате, можно и закопать...

- Вот тебе пара анкет. Надо прозвонить людей, пробить их настроение. - Мой куратор Константин Ильич, опытный коллектор, кинул на стол два листка формата А4. 

Читаю анкету: «Александра С., 1976 года рождения, замужем. Взяла у банка 300 тысяч рублей ($12 000) на потребительские нужды. В анкете написала, что ремонт будет делать. Денег не платит уже 4 месяца». 

Набираю телефонный номер:

- Из агентства социологических исследований беспокоят, проводим небольшой опросик, уделите пару минут. Скажите, как давно вы делали ремонт последний раз?

- Да лет десять уж не делала, - отвечает тонкий женский голос на том конце трубки.

- Какую последнюю крупную покупку делали?

- Давно ничего не покупала.

- А на что кредит тогда потратили?

- А кто вам про это сказал?

- Мне «Омега-Банк» об этом сообщил. Хотел бы от имени агентства «ААА консалтинг» вам напомнить про должок. Когда мы можем встретиться и обсудить все условия? Хотите, я домой к вам подъеду?

- Я все отдам, - гробовым голосом отвечает Александра после минутной паузы. Она явно не ожидала такого поворота. - Я брала деньги, чтобы погасить другой долг. Моего мужа сократили, я должна кормить семью, пока он работу не найдет. Я 30 тысяч получаю, а вы хотите, чтобы я 15 отдавала.

Сердце как-то екнуло. Ну ведь всякое бывает: попал человек в беду. Ну что ей теперь, в петлю лезть? И имеют ли право коллекторы из-за презренного металла рушить чужие семьи? А с другой стороны, каким местом думала эта Александра Ивановна, когда кредиты не пойми на что брала? Ведь долг - он платежом красен… Да, сложная это работа. Надо бы разобраться в деле по совести, но ведь в Гражданском и Уголовном кодексах понятие морали не прописано...

Ошибка вышибалы

- Не надо входить в положение должника, - объяснял мне Константин Ильич, мой куратор в коллекторском агентстве. - Все начинающие на этом попадаются. Потому что все они сопли распускать молодцы. У одной - семья, другого - с работы уволили. Нас это все не волнует. Да хоть третья мировая начнись, но мы должны добиться, чтобы должник отдал банку деньги. Знаешь, в Америке тоже было полно умников, которые кредиты брать были горазды. Вот из-за них у нас теперь кризис. Представь себе, что ты не добьешься возврата долга. Уволят тебя - кто тогда посочувствует? Должник?

- Ну банки тоже молодцы. Они чем думали, когда кредит давали? Они анкету ее хоть проверяли?

- Слушай, это бизнес. Они ей деньги не силком впаривали. Не хочешь - не бери, какие проблемы?

Получается, что и наркодилеры не виноваты в том, что у нас тысячная армия наркоманов в стране. Не хочешь - не покупай, какие проблемы? Нет, в этой циничной логике все-таки есть что-то нездоровое.

Свидание с коллектором

На мой стол ложится анкета с прикрепленной скрепкой фотографией беззаботного юноши. Василий Прохоров, 23 года, студент, не работает. Взял в банке «Домашний кредит» деньги на навороченный ноутбук - аж 85 тысяч  ($3 400). Банк готов заплатить нашему агентству 25 тысяч, если мы выбьем денежки.

- Абонент не отвечает или временно недоступен. - Металлический женский голос сообщает мне, что дозвониться до Васи не удастся.

Ничего, пойдем другим путем. Залезаю на сайт контактов одноклассников и однокурсников и начинаю искать. Помогает мне в этом фото: «Домашний кредит», перед тем как деньги давать, предусмотрительно фотографирует заемщиков. 

От имени симпатичной девушки знакомлюсь с горе-должником и назначаю свидание в кафе на 20.00.

Вечером в центре Москвы полно народу. Вася приходит заранее - без пятнадцати восемь. Хорошо одетый студент, элегантно небритый, в очках в дорогой оправе. Совсем он не похож на человека, который не возвращает долги. 

Вслед за Васей в заведение заходят двое крепко сложенных мужчин. Уверенной и спокойной походкой подходят к столику горе-ловеласа, садятся.

- Добрый вечер, господин Прохоров. Мы бы хотели с вами поговорить кое о чем.

- А вы кто, собственно? Ребят, не до вас, если честно! У меня встреча важная.

- Мы представляем коллекторское агентство «ААА консалтинг». Банк «Домашний кредит» поручил нам напомнить вам о ноутбуке, который вы купили полгода назад. Вы не платите по кредиту полгода. Как будем решать эту проблему?

- Какую проблему? Я полгода назад погасил кредит. У меня есть все документы, я их сто раз уже вашему банку показывал.

Я думал о нелепости ситуации. Целое шоу разыграли по практически невозможному сценарию. Зачем, для чего? Чтобы узнать, что этот банк, имеющий, кстати, не самую лучшую репутацию, ошибся. Я и сам сталкивался с такой ситуацией - клерк из тех, кого сейчас пачками увольняют, не туда положил бумажку, что-то перепутал, что-то забыл и все - ты в долгах, и, если не осталось квитанций об оплате, то это патовая ситуация. Может, лучше и вовсе не брать эти кредиты при таких раскладах?

Автодолжник

- Ты коллектором работаешь? Можешь для меня долг выбить? - попросил Сергей, мой друг детства.

У него - неприятность. В его старенький «Опель» на светофоре влетела «шестерка». За рулем (как я выяснил позже) был безработный, зарегистрированный в Махачкале. Мужчина вышел, посмотрел на разбитый вдребезги «Опель», на свой помятый капот, сел в машину и молча уехал.

На дагестанца подали в розыск, но найти его никак не удавалось. А страховая компания, естественно, не будет ничего платить без виновника аварии. 

Воспользовавшись новым служебным положением, я «пробил» дагестанца по всем базам. 


Фантазия нашего художника: корреспондент «КП» выслеживает должника.
Фантазия нашего художника: корреспондент «КП» выслеживает должника.

Звоню ему на мобильный:

- Муртазали, добрый день. Коллекторское агентство беспокоит...

- Какое?

- Коллекторское. Хотели поговорить по поводу...

- Это вы что, коллекционеры, что ли?

- Нет, мы обзваниваем должников.

- Кому должен, всем прощаю.

В трубке послышались короткие гудки. Тяжелый случай. Тут уж без биты или хоккейной клюшки не обошлось бы. Скажу по секрету - в комнате ребят, работающих на выездах, есть сейф, в котором лежат травматические пистолеты. Говорят, только для самообороны. Но как там на самом деле...  

Кредитные наркоманы

На самом деле ситуация с горе-водителем-должником - редкий случай. Все-таки подавляющее большинство людей, попадающих в разработку коллекторского агентства, - жертвы кредитной наркомании. Ну да, не все же финансово грамотные! Но они ведь тоже люди! Самой жуткой мне показалась анкета, которую в агентство передал банк «Стандартный». 60-летняя пенсионерка оказалась должна аж 150 тысяч рублей ($6 000). Откуда у нее такой долг? Кто ей вообще кредит дал?

Оказалось, что какими-то хитрыми путями клерки, работавшие в «Стандартном», узнали ее почтовый адрес. И прислали старушке ценной бандеролью кредитную карточку. Бабушка зачем-то карточку активировала и пошла в ближайший банкомат снимать деньги. Тут же их потратила - гостей позвала, на дачу электричество провела, обои переклеила. Она-то по советской привычке думала, что это государство ей материальную помощь к Дню Победы прислало. Обрадовалась! Шли месяцы. Банк звонил ей домой и просил вернуть деньги. А она думала, что это розыгрыш... Всякое в жизни бывает. Но по букве закона коллекторское агентство должно убедить ее продать дачу и рассчитаться со «Стандартным». А если по-людски, то швырнуть бы эту анкету с претензией в лицо тому клерку, который ради бонусов и процентов с продаж на такую подлость пошел... 

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА

Наталья БОРЗОВА, замдиректора компании «Финэкспертиза»: «С банком надо договариваться»

- Теперь, в условиях кризиса, сократятся программы потребительского кредитования. Банки, кредитующие потребителей, будут обращать внимание на что-то еще, кроме паспорта и простого желания человека взять технику в кредит. Возможно, будут введены специальные процедуры проверки заемщиков на предмет вероятности невозврата займа. 

Что касается ситуации, когда человек остался без работы и с непогашенной задолженностью на руках, то мне кажется, надо немедленно договариваться с банком. Банк - это живой организм, он хочет деньги назад получить, а не жизнь человеку испортить. Поэтому он вполне может продлить срок кредита или предоставить отсрочку по платежам на время поиска новой работы. Банку, между прочим, это гораздо проще, чем обращаться к коллекторам и терять деньги.

А КАК В УКРАИНЕ?

Коллекторы обещают силу не применять

На неаккуратных заемщиков воздействуют только психологически

Коллекторские агентства для Украины уже не экзотика, но о существовании серьезных компаний, которые занимаются возвратом кредитов, знают не все заемщики. Эксперты говорят о 3-4 крупных рыночных игроках, ведь некоторые агентства открываются при конкретных банках и обслуживают только их. Но поскольку доля невозвратов в ближайшее время возрастет, могут открыться новые компании.

Теперь, когда экономический кризис добрался и до нас, над многими работниками висит угроза увольнения. А ведь люди понабирали кредитов, причем в иностранной валюте. Гасить свои долги перед банками становится все труднее, а разбираются с проблемными кредитами чаще всего именно коллекторы.

- В нашей работе все построено на убеждении, - говорит президент компании «Украинская коллекторская группа» Сергей Кайдан. - Существует некоторая цепочка психологического воздействия на должника. Есть менеджеры call-центра, оказывающие воздействие по телефону. Существуют выездные группы, которые разговаривают и убеждают клиента уже при личной встрече. Но все происходит только в рамках закона. Иногда достаточно просто пообщаться с человеком, чтобы выяснить истинные причины неплатежей, и наши специалисты подскажут решение в данной ситуации. Если заемщик изначально не гасил свой долг, то, скорее всего, он мошенник. А бывает, что человек просто не в состоянии делать ежемесячные платежи, и отбирать у него последнюю копейку никто не будет. Но менталитет нашего человека таков, что если у него возникают финансовые трудности, он предпочитает прятаться от банков, а не искать компромисс. Поэтому мы сами предлагаем идти на мировую: можно уменьшить размер ежемесячных платежей, отсрочить выплату кредита и т. д. 

Специалисты утверждают, что в ближайшие месяцы количество невозвратов по старым займам увеличится едва ли не вдвое. Напомним, что до недавнего времени количество проблемных кредитов составляло около 15% от общего числа займов. И с каждым днем все меньше банкиров хотят разбираться с возвратом долгов самостоятельно. В таких условиях для коллекторских агентств и правда начинается пора расцвета.

- Лавины клиентов мы не ждем, - считает Сергей Кайдан. - Но уже начиная с сентября представители банков к нам обращаются все чаще. Если раньше они справлялись своими силами, то сейчас собственных ресурсов у них не хватает.

Пока что профильного закона по рынку коллекторских услуг в Украине нет, но деятельность таких агентств вполне законна.

- Существующих законов вполне достаточно, чтобы мы могли работать, - считает эксперт. - Но существует ряд ограничений, которые нам мешают. Например, это касается отсутствия права банков передавать информацию о клиентах третьим лицам, то есть банковской тайны. Однако некоторые банки уже давно вносят пункт о снятии этих ограничений в договор с клиентом.

Политика

Линько заявил, что за ним следили три месяца перед задержанием Гужвы
Линько заявил, что за ним следили три месяца перед задержанием Гужвы 19

По словам народного депутат от "Радикальной партии", неизвестные последние месяцы пытались собрать информацию о его семье и работе.

Пятеро экс-беркутовцев объявили бессрочную голодовку
Пятеро экс-беркутовцев объявили бессрочную голодовку 74

Подозреваемые уже третий год находятся под стражей и считают, что суд подвергается давлению со стороны националистических организаций.

Игорю Гужве еще не объявили о подозрении
Игорю Гужве еще не объявили о подозрении 45

Сейчас правоохранители работают с предполагаемым посредником, через которого якобы передавались деньги.

Происшествия

В сети появилось видео взрыва внедорожника в Киеве
В сети появилось видео взрыва внедорожника в Киеве [видео] 4

Взрыв прогремел через несколько секунд после того, как машина остановилась у бордюра.

В Париже двухэтажный автобус врезался крышей в мост, пострадали туристы
В Париже двухэтажный автобус врезался крышей в мост, пострадали туристы [видео] 60

Один из туристов получил серьезные ранения.

Сослуживец убитого ветерана АТО:  Не верится… 30-го собирались встретиться… В воскресенье идем прощаться
Сослуживец убитого ветерана АТО: "Не верится… 30-го собирались встретиться… В воскресенье идем прощаться" 188

Владимир Гордиенко, сослуживец погибшего Сергея Олейника, которого убили 22 июня в Киеве возле метро "Золотые ворота"? поделился "КП" в Украине" воспоминаниями о друге.

Экономика

Нацбанк ликвидирует  Диамантбанк
Нацбанк ликвидирует "Диамантбанк" 47

В настоящее время оформляется сделка по передаче "Диамантбанка" принимающему "ТАСкомбанку".

Эксперт прокомментировал предложение отменить пенсии в Украине
Эксперт прокомментировал предложение отменить пенсии в Украине 1288 1

С инициативой об отмене пенсий выступил депутат от БПП Алексей Мушак.

В Украине предложили отменить пенсии: что из этого может получиться?
В Украине предложили отменить пенсии: что из этого может получиться? 1620 4

Несмотря на всю фантастичность этого предложения, эксперты говорят, что самостоятельно накопить на старость проще, чем надеяться на помощь государства.

Общество

Павел Дуров ответил на возможную блокировку Telegram в РФ
Павел Дуров ответил на возможную блокировку Telegram в РФ 182 1

Основатель Telegram считает парадоксом то, что на повестке дня в России нет блокировки контролируемых США Whatsapp или Facebook Messenger.

Трехлетний малыш из-под Херсона – модель со статусом профессионала
Трехлетний малыш из-под Херсона – модель со статусом профессионала 457

После победы на конкурсе красоты ребенок ведет активную светскую жизнь и работает по контракту с продюсерским центром.

Что нужно знать перед вступительной кампанией 2017
Что нужно знать перед вступительной кампанией 2017 311

Мы собрали все нововведения, которые нужно знать поступающим в украинские ВУЗы.

Светская хроника и ТВ

Самбурскую раскритиковали за вульгарный образ на открытии кинофестиваля
Самбурскую раскритиковали за вульгарный образ на открытии кинофестиваля [фото] 399

Актриса надела обтягивающий комбинезон, декорированный пайетками.

Финалистка  Від пацанки до панянки : После проекта не участвую в драках
Финалистка "Від пацанки до панянки": После проекта не участвую в драках 186

Татьяна Коцюба побывала в гостях у "КП в Украине" и рассказала о жизни после шоу.

Зибров не против, чтобы под его песни в поездах занимались сексом
Зибров не против, чтобы под его песни в поездах занимались сексом 117

Певец прокомментировал скандал из-за публикации в издании "Укрзализници".

Спорт

Новый тренер  Шальке  принял решение о будущем Коноплянки
Новый тренер "Шальке" принял решение о будущем Коноплянки 640

Доменико Тедеско провел встречу с украинским футболистом и рассказал о ее итогах

Роналду нанял армию адвокатов, чтобы не платить испанской налоговой 14,7 млн евро
Роналду нанял армию адвокатов, чтобы не платить испанской налоговой 14,7 млн евро 172

Новый поворот в деле главной звезды мадридского "Реала", который собирается покинуть клуб из-за проблем с финансовыми органами

Сергей Ребров:  Мне не принципиально, Европа или Азия
Сергей Ребров: "Мне не принципиально, Европа или Азия" 189

Экс-тренер киевского "Динамо" рассказал, почему принял предложение из Саудовской Аравии, и какие задачи стоят перед ним в "Аль-Ахли"