Анна ГОНЧАРЕНКО, Фото из архива «КП». (5 февраля 2009)
Как получить у банка отсрочку по долгам

Как получить у банка отсрочку по долгам

Комментарии: 2
- Квартира есть, осталась малость: кредит выплатить...

Это значит, что в ближайшее время еще больше людей могут потерять главный источник дохода - работу. 

Конечно, нынешний кризис - не первый в истории Украины, но именно сейчас у большого количества людей есть дополнительный повод беспокоиться: у многих еще не погашены кредиты. Однако если у вас возникают финансовые проблемы, банк может пойти вам навстречу и предоставить кредитные каникулы.

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

Банкиры могут предложить вам два основных варианта кредитных каникул. В первом случае в течение некоторого времени вы гасите только проценты по кредиту, а само тело займа не оплачиваете. Второй вариант - полная отсрочка всех видов платежей на некоторое время. Причем последний банкирам крайне невыгоден, так что предложить его могут только в экстренном случае, да и то если вы являетесь для банка особо ценным клиентом.

Некоторые украинские банки до недавнего времени использовали кредитные каникулы в качестве рекламы своей лояльности. Причем сроки предлагались разные - от полугода до трех лет, но и ставки по таким кредитам были выше на 0,4-1%.

Но экономический кризис внес некоторые коррективы в деятельность банков, поэтому в индивидуальном порядке финучреждение может предложить своему клиенту кредитные каникулы, даже если такая возможность не была заранее оговорена. Вот только распространяться о программе своей лояльности не все банкиры торопятся. Так что о возможности такой передышки нужно узнавать индивидуально. Ведь если банкиры будут всем своим клиентам сообщать о возможности предоставления кредитных каникул, это приведет в банки тысячи желающих получить отсрочки или изменение графиков кредитных платежей.

СОБИРАЕМ ДОКУМЕНТЫ

Если вы понимаете, что не в состоянии справиться с кредитным бременем, значит пришло время узнать, сможет ли банк предоставить вам отсрочку. Для этого в первую очередь вам нужно написать заявление, в нем вы должны будете объяснить причину, по которой передышка от выплат вам необходима. Далее сотрудники банка потребуют справку о состоянии ваших финансов. В документе нужно будет уточнить размер вашей зарплаты или же предоставить документ, который подтверждает ваше увольнение. Окончательное решение о предоставлении отсрочки принимает кредитный комитет банка.

Однако только лишь дополнительным документом дело вряд ли ограничится. Ведь при кредитовании авто или квартиры всегда предполагается залог, а залоговое имущество оформляется отдельным договором. Причем оформляет этот документ нотариус. Если сроки кредитования меняются, соответствующие изменения вносятся и в договор залога. Нотариус берется делать изменения за определенную плату, плюс нужно будет оплатить госпошлину. Около тысячи гривен вам так или иначе выложить придется.

В том случае если сроки кредитования меняются из-за предоставления каникул, речь уже идет о реструктуризации долга, и за такие услуги некоторые финучреждения берут комиссию. Причем у одних она может быть фиксированной, а другие возьмут определенный процент от суммы кредита. Но сейчас платить комиссию требуют не везде, так что уточнять этот момент нужно в индивидуальном порядке.

В КАКОМ СЛУЧАЕ ОНИ НУЖНЫ

Кредитные каникулы могут стать реальным подспорьем для заемщика. В первую очередь такой вариант пригодится тем, кто вкладывает банковские деньги в строящееся жилье. Получается, вам приходится платить за ту квартиру, которой еще нет, хотя все это время вы должны где-то жить. При таких условиях первый год вы гасите только проценты. Сэкономленные за месяц деньги тратите на съемную квартиру, а вот когда строительство жилья будет закончено, отдавать деньги банку будете уже по полной программе.

Также достаточно удобно брать кредитные каникулы в начале срока в том случае, если жилье нуждается в ремонте. Или же в новую квартиру необходимо покупать мебель, бытовую технику и т. д.

Сама возможность взять кредитные каникулы на любом этапе погашения займа действует на должника успокаивающе. Действительно, вы можете рассчитывать, что при потере работы, например, пусть и не полностью, но сможете снять с себя долговое бремя. Вот только до конца расслабиться не получится. Рано или поздно каникулы закончатся, так что свыкаться с ролью безработного заемщики не могут себе позволить.

СПРАВКА «КП»

Для оформления необходимы:

  • заявление с обоснованием не­­обходимости кредитных каникул;
  • справка о размере зарплаты или справка об увольнении.

Возможные расходы:

  • банковские комиссии;
  • госпошлина и услуги нотариуса за изменение условий договора залога.

КОМПЕТЕНТНО

«Платить все равно придется» 

Константин ПОЛОСКОВ, председатель правления коммерческого банка:

- Кредитные каникулы сейчас выгодны тем заемщикам, которые имеют определенные проблемы со своей деятельностью из-за кризисных явлений в нашей стране. Кредитные каникулы - это передышка, во время которой клиент банка может не гасить само тело кредита до момента стабилизации ситуации. С одной стороны, это хорошо, но с другой - плохо. Хорошо, что есть возможность передышки, плохо потому, что все равно потом долг придется гасить. Тем не менее это сейчас единственный способ не ухудшить качество кредитного портфеля банков. Банки уже осознали необходимость в предоставлении своим клиентам подобной передышки.

ЕСТЬ ВОПРОС!

Выгодно ли это? 

Необходимо сразу отдавать себе отчет в том, что кредитные каникулы - это не всегда то же самое, что и реструктуризация долга. Некоторые банки могут продлить сроки кредитования в связи с кредитными каникулами, но так делают не во всех фин­учреждениях.

Если банк не изменит сроки кредитования, то выглядит все приблизительно следующим образом. К примеру, вы взяли в долг у банка 100 тысяч долларов на 20 лет. При эффективной ставке в 15% годовых в валюте и стандартном режиме погашения размер ежемесячных платежей в первый год действия договора составит 1666 долларов. Если же вы воспользуетесь правом на каникулы, то будете платить ежемесячно приблизительно на 400 долларов меньше. Однако со следующего года размеры ежемесячных платежей увеличатся, и вы будете вынуждены платить в банк каждый месяц уже 1688 долларов. Ведь весь год тело кредита таять не будет, а вот сроки кредитования уменьшатся до 19 лет.

Поскольку некоторые банкиры пересмотрели свой подход к оформлению кредитных каникул, финучреждения могут продлить срок кредитования, если передышка затянется на год и более. В таком случае переплата сводится к минимуму. Кроме того, длительность кредитных каникул напрямую связана со сроками кредитования. Если вы взяли кредит на три года, то даже трехмесячная передышка ставит график погашения под угрозу срыва. Так что в зависимости от этих показателей и будет приниматься решение о том, необходимо ли вам реструктуризировать долг.

Политика

Активистку Femen отпустили под личное обязательство
Активистку Femen отпустили под личное обязательство 385 5

Диаш с решением суда не согласна.

В СБУ рассказали о закрытом совещании Путина касательно Украины
В СБУ рассказали о закрытом совещании Путина касательно Украины 2340 8

В ведомстве предотвратили попытки российской стороны организовать акции протеста в Киеве под посольством Польши.

Активистке Femen грозит от двух до пяти лет за решеткой
Активистке Femen грозит от двух до пяти лет за решеткой 594 3

Девушке вручили уведомление о подозрении.

Происшествия

После ядерного взрыва под Харьковом куры перестали нести яйца
После ядерного взрыва под Харьковом куры перестали нести яйца 316

Таким радикальным способом 45 лет назад в Украине попытались потушить пожар на газовой скважине.

Экс- беркутовца , который хотел сбежать на отдых, арестовали на месяц
Экс-"беркутовца", который хотел сбежать на отдых, арестовали на месяц 549 6

Сергея Лободу искали полтора года и задержали на выезде из Киева.

Под Одессой в аварии с микроавтобусом BlaBlaCar погибла журналистка  Страны
Под Одессой в аварии с микроавтобусом BlaBlaCar погибла журналистка "Страны" 3022 1

Стася Рафал вместе с коллегами ехала в Одессу. Авария прошла около четырех утра.

Экономика

Пять новшеств этого отопительного сезона
Пять новшеств этого отопительного сезона 390

Платить придется больше, а субсидии станут меньше.

1255 украинских предприятий будут ликвидированы или реорганизованы
1255 украинских предприятий будут ликвидированы или реорганизованы 1302 3

Также в правительстве назвали компании, которые попадут под приватизацию.

Украина опустилась в рейтинге мировых производителей стали
Украина опустилась в рейтинге мировых производителей стали 516 8

Нашу страну опередила Мексика.

Общество

Археологи нашли скифское золото во время раскопок в Полтавской области
Археологи нашли скифское золото во время раскопок в Полтавской области 832

Среди уникальных находок - уцелевшие амфоры, датированные VI век до нашей эры.

В Санкт-Петербурге выпал град, похожий на снег
В Санкт-Петербурге выпал град, похожий на снег [фото] 1143 1

Зато есть что выложить в Инстаграм!

Что делать, чтобы сердце не болело
Что делать, чтобы сердце не болело 1536 3

О том, как оказать первую помощь при сердечных приступах, как изменить в жару рацион и почему у нас не пересаживают донорские сердца, рассказала кандидат медицинских наук, кардиолог института сердечно-сосудистой хирургии им. Н.М. Амосова Елена ГОГАЕВА.

Светская хроника и ТВ

Пугачева в мини-юбке приехала на фестиваль Лаймы Вайкуле в Юрмале
Пугачева в мини-юбке приехала на фестиваль Лаймы Вайкуле в Юрмале [фото] 1610 2

Однако выступать певица не стала.

Режиссер  Слуги народа  Алексей Кирющенко:  А карать-то надо! Второй сезон у нас воинствующий
Режиссер "Слуги народа" Алексей Кирющенко: "А карать-то надо! Второй сезон у нас воинствующий" 60

Творцы политической комедии говорят, что зрителей интересуют серьезные вещи: украинцы хотят увидеть, как можно изменить систему и как можно жить хорошо.

На Одесский кинофестиваль приехала легенда французского кино Изабель Юппер
На Одесский кинофестиваль приехала легенда французского кино Изабель Юппер [фото] 355 1

Ей вручат награду за вклад в киноискусство.

Спорт

 Динамо  обыграло  Шахтер  - не обошлось без заварушки
"Динамо" обыграло "Шахтер" - не обошлось без заварушки 697 1

Подопечные Александра Хацкевича одержали победу во всеукраинском дерби в Харькове

Ольга Харлан стала трехкратной чемпионкой мира
Ольга Харлан стала трехкратной чемпионкой мира 251

Украинка выиграла чемпионат мира по фехтованию на саблях.

Украинские синхронистки заняли второе место на Чемпионате мира по водным видам спорта
Украинские синхронистки заняли второе место на Чемпионате мира по водным видам спорта 371 1

Спортсменки всего на 2,1 балла отстали от китаянок, которые взяли золото.