Еще одалживают! Но очень дорого

Еще одалживают! Но очень дорого

- Это у вас кризис! А мне в коробке тесновато - пора жилплощадь увеличивать!

Все мы ощутили, что в страну пришел мировой финансовый кризис, и теперь в Украине проблемы у всех - от простого работяги на заводе до олигарха. Большинство банков приостановили кредитование. Но некоторые по-прежнему занимают деньги. Естественно, брать в долг в условиях финансовой нестабильности - это не самое благодарное занятие, но что делать, если припекло или хочется? Мы решили разобраться, на что и под какие проценты кредитуют сегодня простых украинцев.

Что происходит на рынке

Сейчас получить кредит может далеко не каждый. И проблема тут не только в том, что банки испытывают проблемы с ликвидностью или, другими словами, у них нет свободных денег. Немалую роль в сложившейся ситуации сыграло постановление НБУ №319 от 13 октября 2008 года, которым регулятор рынка ограничил проведение активных (кредитных) операций банками в пределах, достигнутых каждым из них на эту дату. Если перевести эту фразу на понятный язык, то получится, что новые кредиты можно выдавать из тех денег, которыми гасят свои долги уже существующие заемщики.

Как показывает опубликованная статистика, из-за этого объемы кредитования резко упали и вместо привычных 7-8% прироста кредитного портфеля банки получили всего 1%, да и то произошел он за счет первой половины октября, когда запрета Нацбанка еще не существовало. Сильнее всего это ударило по недвижимости и авто. По оценкам экспертов, доля кредитных покупок жилья упала с 80-85% на начало года до 10% в конце прошлого месяца, а машину в кредит покупают не 70%, как ранее, а всего лишь 30% от общего числа покупателей. А вот в магазинах электроники по-прежнему выдают деньги на покупку бытовой техники. Так что не так страшен кризис, как его рисуют.

Автомобили

Ищите непопулярные модели

Если с приходом кризиса у вас не пропало желание купить автомобиль или сменить старого железного коня на нового, но денег у вас не хватает, то считайте, что вам повезло. Сегодня можно найти предложения по кредитованию под 6-9% годовых. Не верите? А они есть!

Правда, такие заманчивые предложения делают не банки, а иностранные финансовые компании. Как известно, большинство именитых автопроизводителей владеют или имеют дружеские отношения с крупными банками. Когда они видят, что продажи падают, они или снижают производство, или пытаются заманить покупателей дешевыми кредитами. Для этого создается финансовая организация, которая берет сравнительно дешевые деньги на Западе и кредитует покупки определенной марки автомобилей. Чаще всего эта марка авто не пользуется высоким спросом, но в условиях финансового кризиса и отсутствия необходимой суммы становится довольно привлекательной возможностью обзавестись колесами. 

Но не забывайте изу­чать договор, потому что и здесь имеются подводные камни: с вас могут взять высокие комиссионные за выдачу кредита - например, 3% от суммы займа, предусмотреть скрытые ежемесячные комиссии, навязать дорогую страховку КАСКО или предложить только аннуитетную схему погашения. Бывают случаи, когда низкая акционная ставка действует всего лишь полгода или год.

Если же вы пойдете в обычный банк, то непременно удивитесь. Теперь заемщик должен иметь на руках от 25 до 50% стоимости автомобиля. Что касается ставок, то они могут поразить воображение. Если брать кредит в гривне, то с вас попросят 25-30% годовых или около 20% годовых в долларах. При этом валютное кредитование осуществляют всего несколько банков.

Недвижимость

Не движется

Что касается городской недвижимости, то банкиры в основном готовы кредитовать вторичный рынок. Вкладывать деньги в новостройки они не спешат. Финансисты кредитуют только стройки своих партнеров. Встречаются предложения купить новую квартиру под 9% годовых в валюте, но только в определенном доме. Это может оказаться неплохим приобретением в случае, если вам негде жить и предложенный вариант вам подходит.

Прокредитоваться на покупку на вторичном рынке можно, но даже сложно представить, кто сможет платить такие проценты. Во-первых, в банках сократились сроки кредитования. Вместо 30 лет, как ранее, нужно рассчитывать на срок в 10-15 лет. Во-вторых, в обязательном порядке придется сделать первоначальный взнос, который в последнее время достигает 30% стоимости квартиры. В-третьих, почти у всех банков займы на ипотеку выдаются только в гривнах и обходятся в 25-28% годовых без учета всевозможных комиссий. Если же вам посчастливится найти валютный кредит, то приготовьтесь выложить за него около 20% годовых. Что выгоднее при сегодняшних валютных колебаниях, каждому нужно решать самостоятельно.

Потребкредитование

Пока на плаву

Интересно, что в условиях финансового кризиса банки до сих пор не свернули потребительское кредитование. Как говорят эксперты, это вряд ли произойдет. Дело в том, что стоимость таких займов составляла от 40 до 100% годовых и даже при нынешнем нестабильном положении вкладчиков банкам намного выгоднее выдавать именно такие кредиты, чем ту же ипотеку. Ведь квартира может подешеветь, а даже увеличившееся число неплатежей по потребительским кредитам не сильно ухудшает прибыль банков.

Кроме того, в последнее время при покупке бытовой техники клиента дополнительно страхуют от несчастного случая. А это еще больше удорожает покупку.

Правда, такое положение дел может резко измениться, если Нацбанк выполнит указ президента, который требует ввести 100-процентное резервирование при потребкредитовании. В этом случае банки его либо свернут, либо еще больше ужесточат условия выдачи, а также повысят ставки. Но куда уже выше?..


СОВЕТЫ «КП»

Как вести себя заемщикам

В нынешней ситуации, когда сотни тысяч украинцев могут остаться без работы, к решению взять деньги в банке нужно подойти с максимальной осмотрительностью. Вот несколько простых советов.

Перед тем как взять кредит:

* Проанализируйте свой семейный бюджет. Подумайте, сможете ли вы выплачивать долг, если доходы сократятся на 20-30%.

* Проанализируйте рынок труда и разберитесь, через сколько вы сможете найти работу в случае увольнения.

* Докажите банку свою платежеспособность. Для этого нужно собрать все документы, подтверждающие ваш доход, а также заручиться поддержкой поручителей. 

* Найдите банк, который кредитует с плавающей ставкой. В этом случае если кризис закончится, то и ваши выплаты по кредиту уменьшатся.

После того как взяли кредит:

* Аккуратно платите все взносы, чтобы банк не поднял ставку еще больше - такая мера применяется к недисциплинированным заемщикам.

* При возникших финансовых трудностях попытайтесь найти компромисс с банком, а не прячьтесь от кредиторов.

загрузка...
загрузка...

Политика

Меркель заявила о подготовке к встрече с Порошенко, Путиным и Макроном
Меркель заявила о подготовке к встрече с Порошенко, Путиным и Макроном 34

Лидеры "нормандской четверки" снова сядут за стол переговоров.

После  наезда  украинца на словацкого полицейского между странами приостановлен договор
После "наезда" украинца на словацкого полицейского между странами приостановлен договор [видео, дополнено] 365 3

Теперь смешанные словацко-украинские патрули на приграничной территории дежурить не будут.

Проходит как свидетель: Режиссер Серебренников дал комментарий после допроса
Проходит как свидетель: Режиссер Серебренников дал комментарий после допроса [видео] 116

После допроса в следственном комитете худрука "Гоголь-центра" отпустили. По делу он пока проходит как свидетель но обязался являться к следователю.

Происшествия

В Глухове от удара молнии погиб полицейский
В Глухове от удара молнии погиб полицейский 149

Мужчина отдыхал вместе с семьей на природе.

В Ровно покончил с собой отец убитого женой стилиста
В Ровно покончил с собой отец убитого женой стилиста 173

Злой рок не оставляет семью Литвиновых. Вслед за сыном через три месяца ушел из жизни и отец.

 Исламское государство  взяло на себя ответственность за теракт в Манчестере
"Исламское государство" взяло на себя ответственность за теракт в Манчестере 251

Боевики планируют совершить новые атаки.

Экономика

Когда появятся доступные кредиты
Когда появятся доступные кредиты 226

По словам экспертов, ставки в банках остаются высокими.

Как не попасться на уловки турфирм
Как не попасться на уловки турфирм 21

Лето все ближе, и, учитывая обещанный безвиз, потенциальные путешественники заметно оживляются.

Снятие моратория на продажу сельхозземель – это восстановление исторической справедливости 456 1

Возможность свободно распоряжаться своей землей позволит разблокировать ущемленные права почти 7 млн человек и восстановить историческую справедливость.

Общество

Укрзализниця потратила на поддержку своих структур на оккупированных территориях более 680 млн грн
Укрзализниця потратила на поддержку своих структур на оккупированных территориях более 680 млн грн 133

ПАО "Укрзализныця", под руководством поляка Войцеха Балчуна, потратила на содержание своих подразделений на оккупированной территории более 680 млн грн.

Чем должен заняться президент в оставшиеся два года?
Чем должен заняться президент в оставшиеся два года? 10

25 марта исполняется ровно три года, как Петр Порошенко был объявлен ЦИК избранным президентом Украины.

Высокая блондинка из Черкасс стала сенсацией в традиционной китайской школе
Высокая блондинка из Черкасс стала сенсацией в традиционной китайской школе 1366

Место учительницы английского в Поднебесной девушка нашла через соцсети.

Светская хроника и ТВ

Полет Воробья и белокурое привидение для акушерки
Полет Воробья и белокурое привидение для акушерки 348

На этой неделе в прокате: продолжение веселой пиратской саги и французская мелодрама о жизни двух почтенных дамочек.

Как центральные каналы восприняли закон об украинизации ТВ
Как центральные каналы восприняли закон об украинизации ТВ 2829 1

"КП" в Украине" собрала комментарии "1+1", "Интера", СТБ и Нового канала.

 Интер : Закон об украинизации ТВ нанесет серьезный вред телевидению
"Интер": Закон об украинизации ТВ нанесет серьезный вред телевидению 590 2

На канале, где довольно много русскоязычного контента, выступили против принятых депутатами инициатив.

Спорт

Кличко - Джошуа: боя не будет - их будет еще два!
Кличко - Джошуа: боя не будет - их будет еще два! 780 1

Украинский тяжеловес готовится озвучить свое решение о продолжении карьеры, но его менеджер уже раскрыл некоторые детали.

Милевский  осуществил трансфер  в сериал
Милевский "осуществил трансфер" в сериал 415

Образ главного героя "Не могу забыть тебя" уж больно похож на одиозного форварда, выступавшего за "Динамо" и сборную Украины.

Бывший президент  Барселоны  задержан по подозрению в отмывании денег
Бывший президент "Барселоны" задержан по подозрению в отмывании денег 70

Правоохранители расследуют доходы, полученные от прав на трансляцию.