Еще одалживают! Но очень дорого

Еще одалживают! Но очень дорого

- Это у вас кризис! А мне в коробке тесновато - пора жилплощадь увеличивать!

Все мы ощутили, что в страну пришел мировой финансовый кризис, и теперь в Украине проблемы у всех - от простого работяги на заводе до олигарха. Большинство банков приостановили кредитование. Но некоторые по-прежнему занимают деньги. Естественно, брать в долг в условиях финансовой нестабильности - это не самое благодарное занятие, но что делать, если припекло или хочется? Мы решили разобраться, на что и под какие проценты кредитуют сегодня простых украинцев.

Что происходит на рынке

Сейчас получить кредит может далеко не каждый. И проблема тут не только в том, что банки испытывают проблемы с ликвидностью или, другими словами, у них нет свободных денег. Немалую роль в сложившейся ситуации сыграло постановление НБУ №319 от 13 октября 2008 года, которым регулятор рынка ограничил проведение активных (кредитных) операций банками в пределах, достигнутых каждым из них на эту дату. Если перевести эту фразу на понятный язык, то получится, что новые кредиты можно выдавать из тех денег, которыми гасят свои долги уже существующие заемщики.

Как показывает опубликованная статистика, из-за этого объемы кредитования резко упали и вместо привычных 7-8% прироста кредитного портфеля банки получили всего 1%, да и то произошел он за счет первой половины октября, когда запрета Нацбанка еще не существовало. Сильнее всего это ударило по недвижимости и авто. По оценкам экспертов, доля кредитных покупок жилья упала с 80-85% на начало года до 10% в конце прошлого месяца, а машину в кредит покупают не 70%, как ранее, а всего лишь 30% от общего числа покупателей. А вот в магазинах электроники по-прежнему выдают деньги на покупку бытовой техники. Так что не так страшен кризис, как его рисуют.

Автомобили

Ищите непопулярные модели

Если с приходом кризиса у вас не пропало желание купить автомобиль или сменить старого железного коня на нового, но денег у вас не хватает, то считайте, что вам повезло. Сегодня можно найти предложения по кредитованию под 6-9% годовых. Не верите? А они есть!

Правда, такие заманчивые предложения делают не банки, а иностранные финансовые компании. Как известно, большинство именитых автопроизводителей владеют или имеют дружеские отношения с крупными банками. Когда они видят, что продажи падают, они или снижают производство, или пытаются заманить покупателей дешевыми кредитами. Для этого создается финансовая организация, которая берет сравнительно дешевые деньги на Западе и кредитует покупки определенной марки автомобилей. Чаще всего эта марка авто не пользуется высоким спросом, но в условиях финансового кризиса и отсутствия необходимой суммы становится довольно привлекательной возможностью обзавестись колесами. 

Но не забывайте изу­чать договор, потому что и здесь имеются подводные камни: с вас могут взять высокие комиссионные за выдачу кредита - например, 3% от суммы займа, предусмотреть скрытые ежемесячные комиссии, навязать дорогую страховку КАСКО или предложить только аннуитетную схему погашения. Бывают случаи, когда низкая акционная ставка действует всего лишь полгода или год.

Если же вы пойдете в обычный банк, то непременно удивитесь. Теперь заемщик должен иметь на руках от 25 до 50% стоимости автомобиля. Что касается ставок, то они могут поразить воображение. Если брать кредит в гривне, то с вас попросят 25-30% годовых или около 20% годовых в долларах. При этом валютное кредитование осуществляют всего несколько банков.

Недвижимость

Не движется

Что касается городской недвижимости, то банкиры в основном готовы кредитовать вторичный рынок. Вкладывать деньги в новостройки они не спешат. Финансисты кредитуют только стройки своих партнеров. Встречаются предложения купить новую квартиру под 9% годовых в валюте, но только в определенном доме. Это может оказаться неплохим приобретением в случае, если вам негде жить и предложенный вариант вам подходит.

Прокредитоваться на покупку на вторичном рынке можно, но даже сложно представить, кто сможет платить такие проценты. Во-первых, в банках сократились сроки кредитования. Вместо 30 лет, как ранее, нужно рассчитывать на срок в 10-15 лет. Во-вторых, в обязательном порядке придется сделать первоначальный взнос, который в последнее время достигает 30% стоимости квартиры. В-третьих, почти у всех банков займы на ипотеку выдаются только в гривнах и обходятся в 25-28% годовых без учета всевозможных комиссий. Если же вам посчастливится найти валютный кредит, то приготовьтесь выложить за него около 20% годовых. Что выгоднее при сегодняшних валютных колебаниях, каждому нужно решать самостоятельно.

Потребкредитование

Пока на плаву

Интересно, что в условиях финансового кризиса банки до сих пор не свернули потребительское кредитование. Как говорят эксперты, это вряд ли произойдет. Дело в том, что стоимость таких займов составляла от 40 до 100% годовых и даже при нынешнем нестабильном положении вкладчиков банкам намного выгоднее выдавать именно такие кредиты, чем ту же ипотеку. Ведь квартира может подешеветь, а даже увеличившееся число неплатежей по потребительским кредитам не сильно ухудшает прибыль банков.

Кроме того, в последнее время при покупке бытовой техники клиента дополнительно страхуют от несчастного случая. А это еще больше удорожает покупку.

Правда, такое положение дел может резко измениться, если Нацбанк выполнит указ президента, который требует ввести 100-процентное резервирование при потребкредитовании. В этом случае банки его либо свернут, либо еще больше ужесточат условия выдачи, а также повысят ставки. Но куда уже выше?..


СОВЕТЫ «КП»

Как вести себя заемщикам

В нынешней ситуации, когда сотни тысяч украинцев могут остаться без работы, к решению взять деньги в банке нужно подойти с максимальной осмотрительностью. Вот несколько простых советов.

Перед тем как взять кредит:

* Проанализируйте свой семейный бюджет. Подумайте, сможете ли вы выплачивать долг, если доходы сократятся на 20-30%.

* Проанализируйте рынок труда и разберитесь, через сколько вы сможете найти работу в случае увольнения.

* Докажите банку свою платежеспособность. Для этого нужно собрать все документы, подтверждающие ваш доход, а также заручиться поддержкой поручителей. 

* Найдите банк, который кредитует с плавающей ставкой. В этом случае если кризис закончится, то и ваши выплаты по кредиту уменьшатся.

После того как взяли кредит:

* Аккуратно платите все взносы, чтобы банк не поднял ставку еще больше - такая мера применяется к недисциплинированным заемщикам.

* При возникших финансовых трудностях попытайтесь найти компромисс с банком, а не прячьтесь от кредиторов.

Политика

В СБУ рассказали о закрытом совещании Путина касательно Украины
В СБУ рассказали о закрытом совещании Путина касательно Украины 191 1

В ведомстве предотвратили попытки российской стороны организовать акции протеста в Киеве под посольством Польши.

Активистке Femen грозит от двух до пяти лет за решеткой
Активистке Femen грозит от двух до пяти лет за решеткой 333 3

Девушке вручили уведомление о подозрении.

Журналист рассказал, как прошла встреча пленного россиянина с матерью
Журналист рассказал, как прошла встреча пленного россиянина с матерью 766 4

Глава СБУ, в свою очередь, рассказал, на каких условиях разрешили встречу Агеевых в Луганской области.

Происшествия

Экс- беркутовца , который хотел сбежать на отдых, арестовали на месяц
Экс-"беркутовца", который хотел сбежать на отдых, арестовали на месяц 415 4

Сергея Лободу искали полтора года и задержали на выезде из Киева.

Под Одессой в аварии с микроавтобусом BlaBlaCar погибла журналистка  Страны
Под Одессой в аварии с микроавтобусом BlaBlaCar погибла журналистка "Страны" 2224 1

Стася Рафал вместе с коллегами ехала в Одессу. Авария прошла около четырех утра.

Глава Пентагона не верит в смерть лидера ИГИЛ
Глава Пентагона не верит в смерть лидера ИГИЛ 193

Джеймс Маттис утверждает, что у военной разведки нет доказательств гибели "террориста №1".

Экономика

1255 украинских предприятий будут ликвидированы или реорганизованы
1255 украинских предприятий будут ликвидированы или реорганизованы 1176 2

Также в правительстве назвали компании, которые попадут под приватизацию.

Украина опустилась в рейтинге мировых производителей стали
Украина опустилась в рейтинге мировых производителей стали 456 8

Нашу страну опередила Мексика.

Криптовалюты: курс скачет похлеще доллара
Криптовалюты: курс скачет похлеще доллара 979 1

Мы попросили экспертов рассказать, почему так резко меняется курсы криптовалют, каковы их перспективы и грозит ли финансовый Армагеддон рынку с 1 августа.

Общество

Что делать, чтобы сердце не болело
Что делать, чтобы сердце не болело 823 3

О том, как оказать первую помощь при сердечных приступах, как изменить в жару рацион и почему у нас не пересаживают донорские сердца, рассказала кандидат медицинских наук, кардиолог института сердечно-сосудистой хирургии им. Н.М. Амосова Елена ГОГАЕВА.

Гороскоп на август 2017 года для всех знаков Зодиака
Гороскоп на август 2017 года для всех знаков Зодиака 2438

Общий гороскоп для всех знаков Зодиака на август-2017.

В Киеве требуются 430 инспекторов Нацполиции
В Киеве требуются 430 инспекторов Нацполиции 226 2

Конкурс продлится до 22 октября.

Светская хроника и ТВ

Еще одно горе у  Иванушек : умерла сестра Григорьева-Апполонова
Еще одно горе у "Иванушек": умерла сестра Григорьева-Апполонова [фото] 2855

О печальном известии сообщил молодой супруг 51-летней Юлии.

Солист Linkin Park в точности повторил самоубийство своего друга
Солист Linkin Park в точности повторил самоубийство своего друга 399

Честер Беннингтон и Крис Корнелл свели счеты с жизнью, не оставив предсмертной записки.

Шепелев будет вести на российском ТВ аналог украинской передачи
Шепелев будет вести на российском ТВ аналог украинской передачи [фото] 1078

Шоу "На самом деле" напоминает передачу СТБ "Детектор лжи".

Спорт

Украинские синхронистки заняли второе место на Чемпионате мира по водным видам спорта
Украинские синхронистки заняли второе место на Чемпионате мира по водным видам спорта 106 1

Спортсменки всего на 2,1 балла отстали от китаянок, которые взяли золото.

 Шахтер  -  Динамо : всё о всеукраинском дерби в Харькове
"Шахтер" - "Динамо": всё о всеукраинском дерби в Харькове [видео] 410

Прогнозы, цитаты, интересные факты и трансляция главного противостояния второго тура Премьер-лиги

Синхронное плавание переименовали в артистическое, Россия недовольна
Синхронное плавание переименовали в артистическое, Россия недовольна 331

Тренер одной из самых сильных команд в этом виде спорта назвала решение "капризом".