Анна ГОНЧАРЕНКО, Фото из архива «КП». (1 октября 2008)
Как из должника стать кредитором

Как из должника стать кредитором

- Дружба дружбой, а денежки врозь!

Мы уже писали о том, насколько небезопасно быть поручителем, ведь если ваш подопечный перестанет платить по кредиту, то всю ответственность банк может переложить на вас. К чести банкиров, из поручителей они совсем не стремятся делать козлов отпущения, но иногда платить по счетам приходится именно им. В том случае, если заемщик все-таки смог укрыться от бдительного ока банкиров, поручитель обязан погасить кредит вместе со всеми процентами и штрафами. После такой экзекуции руки могут опуститься, но шанс вернуть свои деньги у вас всегда есть. Юридически это называется правом обратного требования, или правом регресса.

Что делать?

Скорее всего, стать поручителем вас убедил или родственник, или друг. Если вам пришлось платить за него долги, обо всех чувствах следует забыть и начать подготовку к военным действиям. Главный враг в этой битве - должник, а главная цель - ваши деньги, которые вы заплатили вместо него.

Для того чтобы выиграть в этой войне, вам необходимо провести подготовительную работу. В нашем случае - это сбор документов. Именно за ними мы и отправляемся в банк.

Там необходимо потребовать у сотрудников выдать вам на руки кредитный договор с подписью вашего подопечного, а также документ, который подтвердит отсутствие ваших обязательств перед банком. Последний лучше всего оформлять в форме договора, где обязательно нужно прописать пункт о том, что с данного момента вы также имеете право на залог по кредиту. Поскольку после погашения долга ни вы, ни заемщик банкирам более не интересны, документы вам отдадут с легкостью. С этого момента вы полностью принимаете на себя все права кредитора, которыми до этого обладал банк.

Куда обращаться?

Конечно, после того как ваш подопечный умудрился скрыть свои средства и залог от службы безопасности банка и свирепых коллекторов, рассчитывать на то, что он вернет вам деньги полюбовно, вряд ли стоит. Поэтому, получив на руки все необходимые бумаги, вы будете судиться с вашим заемщиком и официально требовать покрытия ваших убытков.

После судебного разбирательства суд примет официальное решение о том, что заемщик теперь обязан погасить долг вам - как кредитору. Сразу после судебного решения поиском заемщика и взысканием долга займется государственная исполнительная служба, которая обладает достаточно широкими возможностями и полномочиями. Представители этой структуры официально предупредят недобросовестного заемщика о том, кому и в какие сроки он теперь должен вернуть долг.

В том случае если суд прописал за бывшим поручителем право собственности на залог (а об этом просто необходимо упомянуть в ходе судебного разбирательства), работать представителям исполнительной службы дальше будет намного проще. Согласитесь, если заемщик Н. должен вернуть кредитору М. определенную сумму, то получить ее труднее, чем самостоятельно продать залог (например, квартиру).

Однако судебные исполнители, как правило, не очень расторопны, поэтому не сидите сложа руки. Вы можете обращать внимание представителей исполнительной службы на любые нюансы и не ждать, что чиновники все решат за вас. Иначе единственное, что они сделают, - это доставят заемщику письменное уведомление о том, когда и кому он должен заплатить долг.

А если заемщик гол как сокол?

Не рассчитывайте на то, что должник гостеприимно распахнет двери представителям исполнительной службы. Если он смог обмануть систему безопасности банка, значит, ваш подопечный - крепкий орешек. Скорее всего, он скажет, что денег у него нет и в ближайшее время не предвидится.

Но раз уж кредит ему выдали, каким-то имуществом он все-таки обладал. Тут финансы начинают работать уже по законам физики. Наверняка если недобросовестный заемщик чего-то лишился, соответственно, кто-то это приобрел. То есть все, что заемщик нажил непосильным трудом, к моменту судебного разбирательства переписано на третьих лиц, скорее всего - на родственников.

Благо отследить все операции по оформлению и переоформлению права собственности - не проблема. Все нотариусы вносят любые изменения права собственности в государственные реестры, доступ к которым исполнительная служба получит с легкостью.

Повезет - не повезет?

Если заемщик облагодетельствовал свою родню всем своим имуществом в тот период, когда у него уже были просрочки по кредитным платежам, все сделки можно оспорить в судебном порядке. Юридическим языком это будет называться «обращение взыскания на вновь полученное имущество».

Гарантировать теперешнему кредитору, в прошлом поручителю, положительный для него исход данного судебного разбирательства едва ли возьмется кто-то из юристов. На окончательное решение судьи могут повлиять разные факторы: например, в квартиру могли прописать ребенка. О том, как поступить в таком случае, маститые юристы спорят до сих пор.

При благоприятном варианте развития событий кредитору выплатят всю сумму долга сразу после продажи залогового имущества. Определенный процент получает также исполнительная служба.

Если сделки оспорить не удастся, заемщик будет обязан гасить долг исходя из своего официального заработка. Это самый печальный вариант, но все же лучше, чем никак.

СПРАВКА «КП»

Для получения каких кредитов необходим поручитель:

  • ипотека (когда сумма кредита превышает 50% от стоимости ипотеки);
  • кредит на автомобиль (при условиях, аналогичных с ипотекой);
  • средние и крупные потребительские кредиты (от нескольких тысяч у.е.).
Специалисты утверждают, что поручитель необходим, когда залога не хватает или он не устраивает банк. Таким образом банкиры стараются снизить свои риски.

ВАЖНО!

Количество недобросовестных заемщиков растет

Прежде чем стать поручителем, задумайтесь: а нужно ли вам это? Ведь в последнее время доля невозвратов по кредитным договорам в Украине неуклонно растет. Нацбанк пока говорит, что процент таких долговых обязательств не превышает 1,5%. Однако аналитики банковского рынка оперируют другими цифрами. По их данным, количество невозвратов уже составляет 15% от общего числа кредитов.

Политика

Кобзон отреагировал на лишение его статуса почетного гражданина Славянска
Кобзон отреагировал на лишение его статуса почетного гражданина Славянска 9

По словам певца, раньше он сам просил снять с него "все эти звания почетного гражданина".

Белый дом:  Предоставление летального оружия Украине еще не рассматривалось
Белый дом: "Предоставление летального оружия Украине еще не рассматривалось" 21

В Вашингтоне подчеркнули, что эту тему еще даже не начинали рассматривать.

СБУ выдворила журналистку  России-24  Марию Саушкину
СБУ выдворила журналистку "России-24" Марию Саушкину 292

Девушка не сможет заехать в Украину в ближайшие три года.

Происшествия

Под Киевом браконьеры убили двоих лесников
Под Киевом браконьеры убили двоих лесников 203

Это случилось вечером 24 июля. Убийц пока не нашли.

Все скандалы с задержанным экс-прокурором Дмитрием Сусом
Все скандалы с задержанным экс-прокурором Дмитрием Сусом 149

Бывший замначальника департамента ГПУ противодействовал команде Сакварелидзе, был активным участником войны между Генпрокуратурой и НАБУ.

В Мелитополе  мажоры  избили супругов у магазина: женщина в больнице, мужчина пропал
В Мелитополе "мажоры" избили супругов у магазина: женщина в больнице, мужчина пропал [фото] 706

По словам потерпевшей, она после работы вышла с мужем в круглосуточный магазин. Произошла ссора с пьяной компанией, подъехавшей на внедорожнике, а потом началось избиение.

Экономика

Что будет с евро и долларом к концу лета
Что будет с евро и долларом к концу лета 515

Евро дорожает за счет улучшения экономической ситуации в еврозоне, а вот безвиз влияет на курс европейской валюты незначительно.

В Украине снова хотят повысить налоги: сколько каждый украинец платит в казну
В Украине снова хотят повысить налоги: сколько каждый украинец платит в казну 1507 1

Мы посчитали, сколько кровно заработанных гривен отбирает у каждого из нас государство.

Евросоюз опубликовал соглашение об ассоциации с Украиной
Евросоюз опубликовал соглашение об ассоциации с Украиной 442 1

Документ вступит в силу с 1 сентября.

Общество

Мэр французского города публично съел крысу после поражения в споре
Мэр французского города публично съел крысу после поражения в споре [видео] 21

Городской голова выполнил обещание, данное им весной 2017 года. Он обещал съесть крысу, если футбольный клуб "Пари Сен-Жермен" не пройдет в четвертьфинал Лиги чемпионов.

 Ленка-голая коленка : вице-премьер России Рогозин написал песню
"Ленка-голая коленка": вице-премьер России Рогозин написал песню [видео] 285

В песни рассказывается о школьных воспоминаниях и ценности любви.

Завтра, 27 июля, днем местами жара до 35 градусов
Завтра, 27 июля, днем местами жара до 35 градусов 134

Ночью в северных, центральных, днем в западных, северных, Винницкой и Одесской областях пройдут кратковременные дожди, грозы в отдельных районах град и шквалы 15-20 м/с.

Светская хроника и ТВ

Юрчик и Яринка из  Однажды под Полтавой  рассказали все, что знают друг о друге
Юрчик и Яринка из "Однажды под Полтавой" рассказали все, что знают друг о друге 282

Во время онлайн-конференции мы устроили актерам Юрию Ткачу и Ирине Сопонару перекрестный допрос и выяснили: кто жабу целовал, а кто весит 88 кг.

Кира Муратова о своем статусе Почетного гражданина Одессы:  И что я с этого буду иметь?
Кира Муратова о своем статусе Почетного гражданина Одессы: "И что я с этого буду иметь?" 196

Режиссеру на сессии горсовета присвоили новый титул.

Трендом лета и осени назвали платья в стиле Марии-Антуанетты
Трендом лета и осени назвали платья в стиле Марии-Антуанетты [фото] 536

Многоярусные платья не требуют большого количества аксессуаров и обуви на высоком каблуке.

Спорт

 Динамо  -  Янг Бойз : букмекеры прогнозируют 2:0
"Динамо" - "Янг Бойз": букмекеры прогнозируют 2:0 52

Сегодня киевский клуб стартует в новом сезоне Лиги чемпионов. Соперник - швейцарский клуб, который в прошлом году выбил из турнира донецкий "Шахтер"

Журналистам запретили задавать вопросы о переходе Неймара в ПСЖ
Журналистам запретили задавать вопросы о переходе Неймара в ПСЖ 84

Бразильский футболист "Барселоны" может обойтись французскому клубу в 392,2 миллиона евро

Гвардиола пожаловался на цены на футболистов:  Это безумие!
Гвардиола пожаловался на цены на футболистов: "Это безумие!" 211

Главный тренер "Манчестер Сити" заявил, что пришло время задуматься о безумных тратах клубов