К кому пойти за автокредитом

С началом сентября на дорогах традиционно увеличивается число автомобилей. В пробках стоят как обычные легковушки, так и весь городской транспорт - от неповоротливых троллейбусов до шустрых маршруток. И все больше людей понимают, что стоять в пробках значительно приятнее, когда сидишь в собственном авто, а не давишься в переполненном автобусе с толпой таких же бедолаг, как и ты. Но далеко не все могут позволить себе выложить кругленькую сумму за новое авто, и люди по-прежнему идут в банки. Сколько же стоит сегодня авто в кредит и где выгодно одалживать?

Гривна перестала быть интересной

Если год назад некоторые банки делали интересные предложения в национальной валюте, то сегодня одалживать в гривнах нет вообще никакого смысла. Судите сами. Банкиры устанавливают ставки от 18% до 25% годовых. Естественно, мало кто из наших соотечественников решается брать заем под такие грабительские проценты. Хотя банкиров тоже можно понять, ведь многие из них сейчас привлекают депозиты населения под 18-20% годовых, а выдавать деньги дешевле, чем обходится их привлечение, никто не будет.

С валютой дела обстоят немного лучше. Например, в долларах США банки декларируют ставки от 10% до 19% годовых. Естественно, если ставка минимальна, то в условиях заключения договора присутствует ежемесячная комиссия, которая поднимает цену кредита до среднерыночной. 

Займы в евро обычно стоят на 1-1,5% дешевле своих долларовых аналогов. Но в некоторых банках все наоборот - кредит в евро чуть дороже. Если учесть, что в ближайшее время евровалюта может немного подешеветь, то такие займы могут оказаться выгодными. Однако рассчитывать на валютные колебания банкиры не советуют, ведь евро через полгода может пойти и вверх, а кредит обычно выдается на 3-5 лет.

Бывают еще кредиты и в швейцарских франках. Ставки составляют 13-14,5%, но как поведет себя эта валюта через год-другой, никто не может знать наверняка. Да и курсовая разница при покупке может быть значительной.

Первый взнос у банкиров тоже отличается - в некоторых финучреждениях готовы предоставить кредит без него, другие хотят, чтобы у клиента было с собой минимум 30% от стоимости авто. Естественно, машина с нулевым взносом обходится дороже.

Считайте эффективную ставку

Заявленные в рекламах и проспектах банков проценты ниже так называемой эффективной процентной ставки, которая включает в себя еще и всевозможные комиссии. Практически все взимают одноразовую комиссию. Чаще всего она называется «за рассмотрение документов» или за «выдачу кредита» и составляет 1-2% от суммы, которую получает клиент. Есть и такие предложения, когда нужно заплатить даже 3% от суммы займа.

Кроме того, есть банки, которые берут с клиентов еще и ежемесячные комиссии. Их размер колеблется от 0,1% до 0,89% от остатка задолженности. Нетрудно посчитать, что в первом случае эффективная процентная ставка вырастет на 1,2%, а во втором - почти на 11%. 

Бывают и более интересные варианты: банк вводит ежемесячную комиссию, которая начисляется в зависимости от суммы взятого кредита. Чаще всего она составляет 0,1-0,2% от суммы займа. В этом случае переплата окажется и вовсе огромной, ведь комиссия не будет снижаться вместе с уменьшением тела кредита.

Скажи «Нет!» аннуитету

Еще один способ переплатить лишнее банку - это выбрать аннуитетную схему погашения кредита, которая подразумевает, что заемщик выплачивает задолженность равными частями. При классическом варианте вначале придется выплачивать крупную сумму, которая с каждым месяцем будет снижаться. Казалось бы, при выплате кредита равными частями все просто и понятно, но в этом случае заемщик переплатит серьезные деньги.

Пример: если взять в кредит 20 тыс. долларов под 14% годовых и выплачивать заем в течение 5 лет, то при обычной схеме первоначальный платеж составит 566 долларов и будет уменьшаться с каждым месяцем, а переплата - 7116 долларов. При аннуитете все 5 лет придется платить по 466 долларов в месяц, переплата же составит 7905 долларов. Как видите, разница - более 10%.

Маленькие хитрости

Если вам предложили низкую ставку и отсутствие комиссий, то обратите внимание на договор страхования. Нередко приходится страховаться только в аккредитованных компаниях по завышенным тарифам (по КАСКО на 2-4% выше от среднерыночных). Иногда страховые тарифы рассчитываются без учета амортизации автомобиля, стажа и возраста водителя. Или в следующий год действует тот же фиксированный тариф без учета системы «бонус-малус», который дает скидку за безубыточное вождение. 

Еще одной хитростью банкиров является игра с курсом доллара. Один из банков предлагает кредит в долларах, платежи по оформлению кредита тоже насчитывают в долларах, но для оплаты доллары не принимают. По условиям договора оплата происходит в гривнах по курсу НБУ, который отличается от коммерческого на 20 копеек. Теперь представьте, что ваша зарплата привязана к доллару… 

КСТАТИ

Узнайте все о банке

Низкие процентные ставки и отсутствие комиссий могут быть еще и следствием того, что банк задумал поднять процентные ставки через три-четыре месяца. Большинство финучреждений включают в договор пункт, позволяющий им в одностороннем порядке менять условия. Мы уже писали, как весной клиенты некоторых банков получили письма с уведомлением, что процентная ставка повышается. Поэтому, если выбранное вами финучреждение уже практиковало такие действия, не исключено, что в ближайшее время жертвой можете стать именно вы.

Отдельно о наказаниях, которые ожидают клиентов в случае задержки платежа. Ищите банк без драконовских штрафных санкций в этом случае. Никто не застрахован от того, что его свалит грипп и из-за этого будет просрочен платеж. Банкиры очень не любят недисциплинированных клиентов и нещадно их штрафуют. Некоторые финучреждения за каждый день просрочки начисляют 1% от суммы платежа. Нетрудно посчитать, что при ежемесячном взносе в 466 долларов каждый просроченный день будет обходиться в дополнительные 23,5 гривны (4,66 доллара). А некоторые банки устанавливают фиксированные штрафы за просрочку. И сумма впечатляет - иногда приходится переплачивать 350 гривен за день только потому, что вы подхватили вирус.

загрузка...
загрузка...

Политика

Прокуратура начала уголовное дело против Антона Геращенко за госизмену
Прокуратура начала уголовное дело против Антона Геращенко за госизмену 760 1

Журналист вспомнил, что в 2015 году Геращенко предлагал сдать в аренду Севастополь России на 30-40 лет.

Уволенный сотрудник липецкого Roshen:  Нам говорят: езжайте в Киев
Уволенный сотрудник липецкого Roshen: "Нам говорят: езжайте в Киев" 585

Липецкая кондитерская фабрика прекратила выпуск продукции с 1 апреля, а сотрудников уволят до конца мая.

Кабмин заявил о начале строительства хранилища ядерных отходов в Украине
Кабмин заявил о начале строительства хранилища ядерных отходов в Украине [дополняется] 373 1

До этого все отработанное топливо вывозилось в Россию, на что из бюджета выделяются 200 миллионов долларов ежегодно.

Происшествия

В Черном море спасли всех членов экипажа затонувшего российского корабля
В Черном море спасли всех членов экипажа затонувшего российского корабля 581 1

Пострадавшие во время столкновения судов моряки готовятся к эвакуации с турецкого спасательного судна на российский корабль.

В Сумах подросток помог раскрыть убийство
В Сумах подросток помог раскрыть убийство 343

Парень сдал в полицию своего отчима, который под страхом смерти заставил его вывозить и прятать труп собутыльника.

Около Турции потерпел крушение военный корабль России, 15 солдат пропали
Около Турции потерпел крушение военный корабль России, 15 солдат пропали [дополнено] 899 3

В Министерстве обороны России сообщили и столкновении разведывательного корабля "Лиман" с судном "Ашот-7", но о потерпевших не сказали, у некоторых СМИ другая версия.

Экономика

Латвийский банк передумал покупать  Сбербанк
Латвийский банк передумал покупать "Сбербанк" 54

Заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова заявила, что ведомство до сих пор не получило полный пакетов документов от новых собственников.

В правительстве рассказали, как будут выплачивать пенсии в праздничные дни
В правительстве рассказали, как будут выплачивать пенсии в праздничные дни 156

Из-за выходных не будут работать банки и отделения почты.

Нацкомиссия опубликовала постановление об отмене абонплаты за газ
Нацкомиссия опубликовала постановление об отмене абонплаты за газ 117

НКРЭКУ отменил свое же решение еще 10 апреля.

Общество

Вальпургиева ночь-2017: правильная одежда и  денежные  ритуалы
Вальпургиева ночь-2017: правильная одежда и "денежные" ритуалы 486

Вместо "великого шабаша" 1 мая можно "наколдовать" достаток и заглянуть в будущее.

Зонд Cassini вышел на связь и прислал уникальные снимки Сатурна
Зонд Cassini вышел на связь и прислал уникальные снимки Сатурна [фото] 407

Это первый из 22 "нырков", которые совершила станция, завершив 20-летнюю миссию. Космический аппарат приблизился к планете на рекордно короткую дистанцию.

Памятник  распятому  Леннону из Запорожья может  засветиться  на Евровидении
Памятник "распятому" Леннону из Запорожья может "засветиться" на Евровидении [фото] 374

Горожане остались недовольны скульптурой известному музыканту, поэтому добились запрета на ее установку.

Светская хроника и ТВ

Вячеслав Узелков разбил машину вдребезги из-за появления на трассе лося
Вячеслав Узелков разбил машину вдребезги из-за появления на трассе лося 59

Спортсмен и тренер проекта "Зважені та щасливі" благодарит Бога и судьбу за то, что остался жив, и в машине не было супруги и детей.

Полина Гагарина стала мамой во второй раз
Полина Гагарина стала мамой во второй раз 1165

Пол малыша артистка держит в секрете.

Создатели спектакля  Холокост Кабаре  связывают его отмену с СБУ
Создатели спектакля "Холокост Кабаре" связывают его отмену с СБУ 203

Корреспондент "КП" в Украине" передает с пресс-конференции по поводу отмены скандальной постановки.

Спорт

Депутаты не смогли лишить Тимощука звания почетного гражданина Луцка
Депутаты не смогли лишить Тимощука звания почетного гражданина Луцка 193 1

Решение по экс-капитану сборной Украины в луцком горсовете не набрало достаточного количества голосов

Соперник Кличко:  Возраст не имеет значения - мы просто Владимир и ЭйДжей, и мы собираемся подраться
Соперник Кличко: "Возраст не имеет значения - мы просто Владимир и ЭйДжей, и мы собираемся подраться" 284 1

Энтони Джошуа рассказал, о чем думает в первую очередь накануне поединка против украинского экс-чемпиона мира Владимира Кличко

Полный провал: Украина проиграла четвертый матч ЧМ-2017 и скатилась в низший дивизион
Полный провал: Украина проиграла четвертый матч ЧМ-2017 и скатилась в низший дивизион [видео] 624 1

Наши хоккеисты уступили сборной Казахстана и досрочно потеряли даже теоретические шансы остаться в Дивизионе 1А