Удержаться на кредитной «игле» все труднее

Удержаться на кредитной «игле» все труднее

Украинцы готовы брать кредиты даже на «понты» - мобильники со стразами, сумочки и прочую дребедень. И даже не задумываются, чем отдавать будут.

«Холодильник по цене фотоаппарата! Первый взнос - 0%!» - любой магазин бытовой техники завешан подобными плакатами. В кредит продается все: квартиры, шубы, машины, турпутевки... Но несколько месяцев назад отечественные банки оказались на мели. Вызвано это тем, что НБУ начал проводить жесткую монетарную политику, правительство не пускает в экономику деньги, дешевые иностранные займы тоже закончились. В такой ситуации и национальным заемщикам приходится туго, поскольку банкиры принялись повышать процентные ставки по уже выданным кредитам.

«Я могу думать только о деньгах!»

Наташе 30 лет. Но по утрам, как сама признается, выглядит на 40. Успешный менеджер в Киеве, рекламист, она много месяцев почти не спит.

- Я могу думать только о деньгах. Они мне нужны физически, как наркоману зелье, - невесело улыбается девушка.

Все началось около двух лет назад, когда Наташа решила купить в кредит однокомнатную квартиру. Без напряга хватало на хрущевку. Но вдруг Наташе предложили двушку в новом доме. Без отделки, зато огромную. А что мелочиться? Однушку все равно потом придется менять! 

И Наташа взяла кредит побольше. Но ведь в квартире без штукатурки жить невозможно! Пришлось занять у другого банка на ремонт. На нем Наташа тоже решила не экономить. Тем более что особо и не получалось. Но у Наташи словно крылья выросли. Своя квартира в столице, да еще в новом доме! В глазах оставшейся в провинции родни это был успех, настоящий! И девушка на его волне стала зарабатывать в полтора раза больше, но и об отдыхе, правда, пришлось забыть. Шесть дней в неделю, 10 - 12 часов в день - сил работать по такому графику хватило на полгода. А потом - больничный. Зарплата за время болезни была куда меньше, чем выплаты по двум кредитам. А ведь еще надо было платить за съемную квартиру - ремонт новой затягивался... Чтобы выкрутиться, Наташе пришлось занять денег у знакомой. А зарплата упала опять - девушка уже физически не могла «впахивать» с 9 утра до 9 вечера. Как быть? Три четверти зарплаты уходит на погашение кредитов. Но зарплата у Наташи плавающая, и в сроки выплаты она иногда не укладывается. Банк тут же начисляет «штрафные» проценты. 

- Кроме того, на прошлой неделе пришло письмо о том, что банк повышает процентную ставку. Как мне жить дальше, я не знаю, - говорит Наташа.

Банкиры действуют хитростью

Пока в Украине официально подняли ставки по уже действующим кредитам всего несколько финучреждений. У некоторых они выросли на 5-6%.

Тем не менее большинство банков хотят сохранить свое доброе имя и не накручивают проценты напрямую. Зато они делают все для того, чтобы клиент сам нечаянно нарушил договор и нарвался на повышение. Вот какую историю рассказал наш читатель Юрий: «Год назад я купил автомобиль в кредит в одном украинском банке с иностранными «корнями». Платил всегда вовремя. Слышал, будто многим поднимают кредитные ставки, но надеялся, что меня это не коснется, ведь я дисциплинированный заемщик. Однако беда пришла, откуда я ее не ждал. Согласно договору я должен был пользоваться услугами аккредитованной в банке страховой компании. Недавно подошел срок возобновлять договор. Естественно, я пришел в ту же страховую компанию и заключил его еще на один год. Каково же было мое удивление, когда менеджер банка предупредил меня, что теперь ставка вырастет на 4%! Я был неприятно поражен, а он объявил мне: данная СК уже не аккредитована его финучреждением. В договоре же указано - если я застрахуюсь в компании, не аккредитованной банком, последний увеличит ставку на 4%. Идти мне навстречу в банке отказались. Тогда я написал письмо на имя начальника отделения с просьбой принять мою страховую ввиду того, что его подчиненные не предоставили мне необходимую информацию. Только боюсь, это не поможет».

У заемщиков всего два варианта

Как утверждают банкиры, ставки растут из-за ухудшения экономической ситуации в стране. Более того, возможность их повышения даже предусмотрена законом.

- Банк вправе поднимать ставки в связи с неисполнением заемщиками обязательств по кредитному договору, - объясняет директор департамента правового обеспечения кредитных операций Правэкс-банка Константин ПРИМАК. - Например, если имела место неуплата задолженности по процентам и ссуде в срок. Также ставка может быть изменена в связи с наступлением не зависящих от банка событий, влияющих на стоимость кредитных ресурсов на рынке ссудного капитала. Одним из подобных событий можно назвать повышение учетной ставки НБУ. Такое изменение предусмотрено Законом Украины «О защите прав потребителей», а также постановлением правления НБУ от 10.05.2007 г. № 168 «Об утверждении Правил предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита».

Как отмечают юристы, если повышение ставки вызвано объективными причинами, шансы оспорить этот неприятный факт в суде сводятся к минимуму. В итоге заемщик вынужден либо погашать кредит досрочно, либо соглашаться на новые условия.

Украину ждет волна банкротств?

Лишь за первые пять месяцев 2008 года общая задолженность наших граждан перед банками выросла на 33 млрд гривен! Общая же сумма кредитных долгов физических лиц составляет более 193 млрд гривен. Именно такую информацию сообщил НБУ. При этом на покупку недвижимости украинцы одолжили всего 55 млрд гривен. А 133 млрд - так называемые кредиты на текущие потребности, куда входят автомобили и бытовая техника. Получается, наши соотечественники приобретают крышу над головой через ссуду намного реже, чем машины, холодильники и мобильные телефоны. Что, в принципе, понятно. Кредит на бытовую технику или автомобиль человек способен потянуть даже после повышения кредитной ставки. А вот с квартирой гораздо хуже. Скачок на 3-4% угрожает привести к тому, что взносы должника увеличатся на четверть! В связи с этим финансисты не исключают случаев банкротства среди заемщиков, которые будут вынуждены отказываться от выплат.

Как отмечают банкиры, уже сегодня значительная часть автомобильных кредитов, выданных без первоначального взноса, становится невозвратной. На фоне продолжающейся инфляции неурядицы с погашением ожидаются и по другим видам займов. Рост проблемной задолженности вместе с дорожающим фондированием заставит очень многие банковские учреждения применить тактику повышения ставок по ранее выданным ссудам. Причем эксперты считают: в зоне риска повышения ставок в первую очередь окажутся заемщики банков с украинским капиталом.

СОВЕТЫ СПЕЦИАЛИСТОВ

Как не попасть в кабалу


Если у вас есть кредитная карта и вы не можете отказаться от случайных покупок, перед походом в магазин оставляйте карту дома. Пока сходите за ней, будет время подумать: а действительно ли нужна приглянувшаяся вещь?

Помните: чем проще получить кредит, тем дороже он обходится! Если вам дают деньги за три минуты по предъявлении паспорта, будьте уверены: кредит вам выльется в дикую сумму - от 50 до 100% годовых. 

При оформлении любого (!), даже самого незначительного, кредита четко выясните, какую точно сумму вам придется платить ежемесячно. И сравните ее со своим доходом.

Если ежемесячная сумма выплаты превышает 40% вашего дохода, откажитесь от кредита! Помните о болезнях, непредвиденных расходах и прочем форс-мажоре.

Если не можете выплачивать, тут же идите в банк и объясняйте ситуацию. Просите увеличить срок погашения кредита, чтобы ежемесячные платежи были ниже. Не играйте с банком в прятки - тогда вам навстречу не пойдут.

Политика

Интервью Порошенко: рассказал о Трампе и перспективах сотрудничества с США
Интервью Порошенко: рассказал о Трампе и перспективах сотрудничества с США 881 1

Глава государства встретился с представителями трех украинских телеканалов, чтоб подвести итоги своего визита в Вашингтон.

Все о медицинской реформе: оплата, цены на лекарства и субсидии
Все о медицинской реформе: оплата, цены на лекарства и субсидии 232 1

О том, за какие медицинские услуги придется заплатить и как будет работать страховая медицина рассказал замминистра Министерства здравоохранения Павел Ковтонюк.

В США взяточник платит штраф в три раза больше взятки и садится на 15 лет
В США взяточник платит штраф в три раза больше взятки и садится на 15 лет 86

"КП в Украине" выясняла, что бы светило украинским депутатам-коррупционерам по законам США и Европы?

Происшествия

В Луганской области перевернулась маршрутка, пострадали 12 человек
В Луганской области перевернулась маршрутка, пострадали 12 человек [фото] 322 1

Среди них есть несколько детей.

Штаб АТО: в Донбассе погибли двое военных, трое ранены
Штаб АТО: в Донбассе погибли двое военных, трое ранены 635 6

Пока "хлебное перемирие" не приносит должных результатов.

В Ньюкасле автомобиль врезался в толпу людей
В Ньюкасле автомобиль врезался в толпу людей [видео] 589 1

Инцидент произошел возле мечети, где было много людей.

Экономика

Нацбанк ликвидирует  Диамантбанк
Нацбанк ликвидирует "Диамантбанк" 368

В настоящее время оформляется сделка по передаче "Диамантбанка" принимающему "ТАСкомбанку".

Стало известно, сколько денег нужно для счастья
Стало известно, сколько денег нужно для счастья 2422 7

Ученые в очередной раз сравнили доходы людей и уровень их удовлетворенности жизнью. Как оказалось, и в деньгах счастье.

Эксперт прокомментировал предложение отменить пенсии в Украине
Эксперт прокомментировал предложение отменить пенсии в Украине 4179 10

С инициативой об отмене пенсий выступил депутат от БПП Алексей Мушак.

Общество

Крымские военкоматы призвали 1700 человек
Крымские военкоматы призвали 1700 человек 611 7

В ООН считают, что Кремль нарушает этим международные нормы.

В Пакистане трансгендер получил загранпаспорт с пометкой  Х
В Пакистане трансгендер получил загранпаспорт с пометкой "Х" 417

В документе не указан мужской или женский пол.

У берегов Мексики тюлень забрался на движущуюся лодку, чтоб угоститься рыбой
У берегов Мексики тюлень забрался на движущуюся лодку, чтоб угоститься рыбой [видео] 736 3

Животное дождалось своего угощения и отправилось плавать дальше.

Светская хроника и ТВ

Зеленский спародировал шпагат Ван Дамма
Зеленский спародировал шпагат Ван Дамма [фото] 1798 1

Актер студии "Квартал 95" отправился в Азербайджан, где успел соединить приятное с полезным - и рабочие вопросы решить, и нас повеселить.

Финалистка  Від пацанки до панянки :  Пацанкой мой парень меня не застал
Финалистка "Від пацанки до панянки": "Пацанкой мой парень меня не застал" [фото] 833

Татьяна Коцюба поделилась подробностями личной жизни.

В СМИ назвали причину заморозки залога за  Евровидение
В СМИ назвали причину заморозки залога за "Евровидение" 1052 1

Сообщается, что залог Украины, размещенный в швейцарском банке, мог быть заморожен из-за иска телеканала "Euronews".

Спорт

Объявился новый претендент на Домагоя Виду
Объявился новый претендент на Домагоя Виду 265

Трансферные слухи упрямо твердят, что хорватский защитник покинет киевское "Динамо" в межсезонье

Найден самый честный футболист в мире: игрок попросил отменить красную карточку соперника
Найден самый честный футболист в мире: игрок попросил отменить красную карточку соперника [видео] 507

Удивительный случай произошел в американской MLS – судья послушал и аннулировал удаление

Назван клуб, в который уйдет Коноплянка
Назван клуб, в который уйдет Коноплянка 773

Иностранные СМИ сообщают, что первый раунд переговоров по трансферу украинского полузащитника немецкого "Шальке" уже состоялся

ищу работу специалист по перевозкам КиевПогода в СміліНик Моран