Берешь взаймы? Учись считать!

Берешь взаймы? Учись считать!

Прежде чем взять кредит в банке, оцени свои финансовые возможности

Предложений по ипотеке становится все больше. Снижается первоначальный взнос, уменьшается время рассмотрения заявки, и банкиры утверждают, что сейчас их предложения выгодны как никогда. Как не утонуть в этом море предложений, не попасться на рекламные уловки и выбрать действительно приемлемый, надежный вариант?

За низкие проценты придется расплачиваться

На сегодня эффективные процентные ставки по кредиту на покупку вторичного жилья в валюте варьируются в пределах 13-14% годовых. Гривенные ставки, как правило, на 2-3% выше, чем валютные. Правда, некоторые банки заявляют, что их проценты значительно ниже, чем у конкурентов. Но специалисты утверждают, что условия всех участников рынка приблизительно равны. Если в конце прошлого года несколько иностранных финучреждений и предлагали пониженные ставки, то через несколько месяцев они пересмотрели их в сторону увеличения.

Где ждать подвоха

Декларируемые некоторыми банками ставки на уровне 8-10% годовых носят исключительно рекламный характер. Свою прибыль банкиры доберут при помощи комиссий. Это может быть комиссия за выдачу кредита, его обслуживание и даже зачисление денег на счет банка.

Кому под силу «нулевой взнос»?

С прошлого года некоторые банки ввели ипотечный кредит без первоначального взноса («нулевой взнос»). Это рекламируется как доступный способ обзавестись жильем для граждан, которым не удается накопить собственные средства на оплату даже минимальной части стоимости квартиры.

Где ждать подвоха

Вы берете кредит большего размера, поскольку он должен покрыть все 100% стоимости жилья. А вернуть долг нужно в те же сроки, что и при классической схеме (максимум - 20 - 25 лет). Представляете, какой ежемесячный платеж вам насчитают?!

Чем невыгодна «серая зарплата»

Чем больше конкуренция между банками, тем более мягкие требования они предъявляют при определении платежеспособности заемщика.

  • Основным и самым предпочтительным подтверждением уровня доходов, безусловно, остается справка формы с места работы.
  • В то же время многие банки готовы рассматривать справки свободной формы, которые могут заполняться, в том числе на бланке самого кредитного учреждения.

Где ждать подвоха

Однако имейте в виду: в таких случаях - при «серой зарплате», подтвержденной справкой свободной формы, - банк компенсирует свои увеличенные риски повышением процентной ставки. Таким образом, чем «слабее» подтверждение дохода, тем меньше сумма кредита и больше процентная ставка.

Какие дополнительные условия предъявляют банки

Помимо основного условия - определенный уровень дохода, - банки могут выдвигать следующие требования:

  • Наличие поручителей. Крупные банки могут настаивать на привлечении поручителей, только если у заемщика недостаточный уровень дохода, «серая зарплата» и прочие «ослабленные» гарантии платежеспособности или обеспечения кредита.
  • Найти поручителей на сегодня - большая проблема: мало кто соглашается брать на себя такую обузу. Ведь по кредитным договорам поручители, как правило, несут солидарную ответственность с заемщиком, то есть при малейших проблемах с выплатами банк вправе предъявлять требования сразу к поручителям. Уже известны случаи взыскания с поручителей задолженности по кредиту.
  • Определенные характеристики жилья: дом не должен быть аварийным, идти под снос, возможно требование наличия железобетонных перекрытий и т. п.
  • Гражданство заемщика. Многие банки пока предпочитают иметь дело только с гражданами Украины. Зато столичная регистрация (прописка) практически нигде уже не требуется, достаточно иметь регистрацию в любом регионе Украины.
  • Возраст заемщика. Минимальный возраст для получения ипотечного кредита в большинстве банков - 21 год. Как правило, выдвигается условие, чтобы на дату погашения кредита (окончания действия кредитного договора) заемщик был не старше пенсионного возраста: 60 лет для мужчин, 55 - для женщин. В то же время уже наблюдается тенденция увеличения такого «предельного» возраста - обычно на срок до 5 лет.

Изменяются также требования к созаемщикам. Раньше рассматривались только зарегистрированные супруги, а теперь некоторые банки позволяют становиться созаемщиками не только близким родственникам и членам семьи.

ЭТО ПРИГОДИТСЯ!

На сайтах многих крупных банков можно найти «ипотечный калькулятор». Это табличка, в которую вы вводите свои параметры, - уровень дохода или стоимость интересующей квартиры или необходимый размер кредита. После этого полезная программа рассчитает для вас остальные индивидуальные условия кредитования, в частности размер ежемесячных платежей по кредиту.

! Имейте в виду, что данные, полученные при подсчете таким образом, приблизительны и пригодятся вам лишь в качестве ориентировки.

Политика

Активистке Femen грозит от двух до пяти лет за решеткой
Активистке Femen грозит от двух до пяти лет за решеткой 120 2

Девушке вручили уведомление о подозрении.

Журналист рассказал, как прошла встреча пленного россиянина с матерью
Журналист рассказал, как прошла встреча пленного россиянина с матерью 369 2

Глава СБУ, в свою очередь, рассказал, на каких условиях разрешили встречу Агеевых в Луганской области.

Дочь Анны Гопко  ворвалась  в прямой эфир с Зоряном Шкиряком
Дочь Анны Гопко "ворвалась" в прямой эфир с Зоряном Шкиряком [видео] 670

Депутат извинилась перед журналисткой, что не уследила за Софией.

Происшествия

Экс- беркутовца , который хотел сбежать на отдых, арестовали на месяц
Экс-"беркутовца", который хотел сбежать на отдых, арестовали на месяц 378 4

Сергея Лободу искали полтора года и задержали на выезде из Киева.

Под Одессой в аварии с микроавтобусом BlaBlaCar погибла журналистка  Страны
Под Одессой в аварии с микроавтобусом BlaBlaCar погибла журналистка "Страны" 2060 1

Стася Рафал вместе с коллегами ехала в Одессу. Авария прошла около четырех утра.

Глава Пентагона не верит в смерть лидера ИГИЛ
Глава Пентагона не верит в смерть лидера ИГИЛ 188

Джеймс Маттис утверждает, что у военной разведки нет доказательств гибели "террориста №1".

Экономика

1255 украинских предприятий будут ликвидированы или реорганизованы
1255 украинских предприятий будут ликвидированы или реорганизованы 1156 2

Также в правительстве назвали компании, которые попадут под приватизацию.

Украина опустилась в рейтинге мировых производителей стали
Украина опустилась в рейтинге мировых производителей стали 445 8

Нашу страну опередила Мексика.

Криптовалюты: курс скачет похлеще доллара
Криптовалюты: курс скачет похлеще доллара 946 1

Мы попросили экспертов рассказать, почему так резко меняется курсы криптовалют, каковы их перспективы и грозит ли финансовый Армагеддон рынку с 1 августа.

Общество

Что делать, чтобы сердце не болело
Что делать, чтобы сердце не болело 709 3

О том, как оказать первую помощь при сердечных приступах, как изменить в жару рацион и почему у нас не пересаживают донорские сердца, рассказала кандидат медицинских наук, кардиолог института сердечно-сосудистой хирургии им. Н.М. Амосова Елена ГОГАЕВА.

Гороскоп на август 2017 года для всех знаков Зодиака
Гороскоп на август 2017 года для всех знаков Зодиака 2113

Общий гороскоп для всех знаков Зодиака на август-2017.

В Киеве требуются 430 инспекторов Нацполиции
В Киеве требуются 430 инспекторов Нацполиции 221 2

Конкурс продлится до 22 октября.

Светская хроника и ТВ

Еще одно горе у  Иванушек : умерла сестра Григорьева-Апполонова
Еще одно горе у "Иванушек": умерла сестра Григорьева-Апполонова [фото] 2490

О печальном известии сообщил молодой супруг 51-летней Юлии.

Солист Linkin Park в точности повторил самоубийство своего друга
Солист Linkin Park в точности повторил самоубийство своего друга 357

Честер Беннингтон и Крис Корнелл свели счеты с жизнью, не оставив предсмертной записки.

Шепелев будет вести на российском ТВ аналог украинской передачи
Шепелев будет вести на российском ТВ аналог украинской передачи [фото] 993

Шоу "На самом деле" напоминает передачу СТБ "Детектор лжи".

Спорт

Украинские синхронистки заняли второе место на Чемпионате мира по водным видам спорта
Украинские синхронистки заняли второе место на Чемпионате мира по водным видам спорта

Спортсменки всего на 2,1 балла отстали от китаянок, которые взяли золото.

 Шахтер  -  Динамо : всё о всеукраинском дерби в Харькове
"Шахтер" - "Динамо": всё о всеукраинском дерби в Харькове [видео] 285

Прогнозы, цитаты, интересные факты и трансляция главного противостояния второго тура Премьер-лиги

Синхронное плавание переименовали в артистическое, Россия недовольна
Синхронное плавание переименовали в артистическое, Россия недовольна 255

Тренер одной из самых сильных команд в этом виде спорта назвала решение "капризом".