Заемщиков хотят защитить от банков Комментарии: 3

Сейчас в парламенте зарегистрирован законопроект "О потребительском кредитовании". Если закон будет принят, то заемщики смогут не платить по уже взятым кредитам, а банкиры грозят заморозить выдачу новых займов, потому что выбить долги из недобросовестных заемщиков будет сложно.

ОБ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕД КРЕДИТОРОМ

Как известно, никогда не бывают наши политики такими добрыми, как перед выборами. То президент обещает ипотеку под 2-3% годовых, то депутаты обещают защитить заемщиков от банковского беспредела. Не так давно в парламенте был зарегистрирован законопроект "О потребительском кредитовании", который (если пройдет в том виде, в котором предлагают внести его авторы) может совершить революцию на рынке ипотеки. 

Одним из самых революционных положений этого законопроекта можно назвать тот факт, что автор предлагает ограничить финансовые претензии банков к проблемным клиентам (исключительно суммой ипотечного покрытия). То есть если в случае отсутствия выплат по кредиту и при добровольной или принудительной реализации залогового имущества вырученных средств не будет хватать для возврата всей суммы долга, банки не смогут больше требовать дополнительный залог.

- После 2008 года встречались случаи, когда клиент, даже продав купленную в кредит квартиру, не мог рассчитаться по долгам перед банком, - говорит юрист Михаил Юмашев. - Всему виной было снижение цен на недвижимость. Если будет принята озвученная норма, то банки начнут требовать в качестве первого взноса 50-60% от стоимости приобретаемого жилья.

Банкиры уже высказали свое неодобрение этим пунктом, но как по мне, то этот пункт проекта закона весьма здравый. То есть ответственность между банком и заемщиком делится пополам. Первый рискует своим частично выплаченным имуществом, второй - недополученной прибылью. 

МОЖНО ПРИКИНУТЬСЯ "ИДИОТОМ"

А вот дальнейшие нормы документа уже вызывают споры не только у банкиров, но и у экспертов. В Украинской банковской ассоциации к негативным нормам законопроекта отнесли те, которые касаются установления беспроцентной ставки в случае, если в договоре потребительского кредитования указана неправильная совокупная стоимость кредита или договор не содержит хотя бы одного из обязательных условий. Кроме того, банкирам не понравилось лишение банков, которые не провели оценку кредитоспособности заемщика, права требования досрочного погашения кредита. Эксперты же видят и другие сложности во взаимоотношениях

- В законопроекте нет прямого призыва не погашать кредиты, - уверен президент  Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - Там записано, что физические лица могут не исполнять кредитные обязательства, если они посчитают, что на момент заключение кредитного договора они не поняли сути договора. Очень широкое и двусмысленное толкование, которое позволит без особых проблем большинству заемщиков подать заявление  в суд, что они на момент заключения кредитного договора не знали, сколько они должны будут платить процентов по нему.

Юристы считают, что после принятия этого законопроекта банки будут брать с клиента бумагу, где тот распишется в том, что правильно понял банковский договор и никаких дополнительных вопросов у него не возникло. 

СУД ДА ДЕЛО

Ну и наконец, третий важный момент этого законопроекта заключается в том, что все противоречия между клиентом и банком предлагается решать через суд.

- Банк хотят лишить права взыскивать заложенное имущество, - говорит Александр Охрименко. - Опять поднимается вопрос, чтобы отчуждение заложенного имущества происходило не на основании нотариального протеста, как это принято во всех нормальных странах, а на основании суда. История украинской банковской системы знает, что это не работает. 

По словам специалиста, судебный процесс затягивается на годы, при этом проблема долгов не решается. И только когда в 2011 году внесли изменения в законодательство относительно взыскания долгов на основании нотариального протеста, банки по итогам прошлого года смогли реально уменьшить свои убытки по кредитам. 

ВОЗМОЖНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ

Естественно, аналитики уже нарисовали апокалиптическую картину, которая может возникнуть, если этот законопроект пройдет в теперешнем виде.

- Теоретически банки могут вообще прекратить кредитование физических лиц и  больше кредитовать юридических, могут поднять ставки по кредитам, - говорит Александр Охрименко. - Возможно, так и произойдет, если будет принят этот законопроект.  Но банки и так больше выдают кредиты юридическим лицам, чем физическим. 

Однако и тут есть проблема. По словам специалиста, в условия украинской экономики не так просто найти надежных заемщиков и среди юрлиц. Ведь 60% экономики работает в тени. Поэтому рынок кредитования может на какое-то время быть замороженным.

Фото Thinkstock.

ДЕНЕЖКИ

Кредиты могут себе позволить только небедные люди.

Портрет клиента 

Несмотря на то что клиента банков принято представлять как небогатого человека, на самом деле их доходам могут позавидовать многие украинцы. Согласно исследованию компании "КредитМаркет", в столице чаще оформляют ипотеку на сумму в 200-250 тыс. грн. сроком на 3-5 лет под 23% годовых. При этом клиенты ежемесячно отдают банкам половину заработка.

При таких процентах заемщик платит около 12-15 тыс. грн. в месяц из 25-35 тыс. грн. реального ежемесячного дохода. Переплата за три года составит около 36% суммы займа, или до 11% стоимости приобретенной недвижимости.

По данным экспертов компании, средний чек по ипотеке в Киеве оценивается в сумму порядка 30 тыс. долл., что при средней цене квартиры в спальных районах столицы 100 тыс. долл. составляет порядка 25-30% стоимости покупки.

Политика

Холодницкий заявил, что в  пленках Онищенко  не было полезной информации
Холодницкий заявил, что в "пленках Онищенко" не было полезной информации 56

Глава САП считает, что депутат торгуется со следствием.

Насирову продлили арест до конца лета
Насирову продлили арест до конца лета 54

Чиновник будет находиться дома и носить электронный браслет.

Порошенко повел украинцев во Франции фотографироваться возле Анны Ярославны
Порошенко повел украинцев во Франции фотографироваться возле Анны Ярославны [видео] 577 4

Президент решил еще раз показать, что дочь Ярослава Мудрого и королеву Франции следует относить к украинской истории.

Происшествия

Украинская семья несколько лет выдавала себя за сирийских беженцев в Германии
Украинская семья несколько лет выдавала себя за сирийских беженцев в Германии

Когда обман вскрылся, украинцы не отступили и подали в суд, пытаясь использовать лазейки в немецком законодательстве, чтоб остаться в стране.

В Мексике из ресторана похитили восемь человек
В Мексике из ресторана похитили восемь человек 27

Личности пропавших устанавливаются.

В США поймали заключенного, который сбежал из тюрьмы 32 года назад
В США поймали заключенного, который сбежал из тюрьмы 32 года назад 125

Мужчина даже не уехал из штата, в котором его разыскивали.

Экономика

НКРС отказывается от 45 миллиардов гривен для государственного бюджета 211

Бюджет Украины может недополучить более 45 млрд. гривен при распределении частот связи стандарта 4G между тремя основными мобильными операторами страны.

Александр Шлапак уходит из ПриватБанка
Александр Шлапак уходит из ПриватБанка 420 1

Об этом сообщает сайт крупнейшего госбанка.

Эксперт: Причина недовольства украинцев – туманное будущее
Эксперт: Причина недовольства украинцев – туманное будущее 555 2

Стратегический Советник главы правительства Мирослав Кошелюк заявил, что около 70% людей недовольны ситуацией в стране.

Общество

В Китае построят первый в мире город-лес
В Китае построят первый в мире город-лес [фото] 402

Проект планируют реализовать уже к 2020 году.

Земля превращается в планету вечных дождей
Земля превращается в планету вечных дождей 696 2

К такому прогнозу пришли ученые NASA.

В Египте нашли древнейший протез
В Египте нашли древнейший протез 297

Дочери жреца смастерили деревянный пальчик.

Светская хроника и ТВ

 Эхо Москвы  запустит передачу  А що там у хохлов
"Эхо Москвы" запустит передачу "А що там у хохлов" 446 2

Ведущие будут говорить по-украински. Эфир рассчитан всего на полчаса.

Седокова поделилась откровенным видео в купальнике
Седокова поделилась откровенным видео в купальнике [видео] 852 1

Спустя три месяца после родов секс-символ украинской и российской эстрады показала свою фигуру.

Бейонсе с новорожденными близнецами выписали из больницы
Бейонсе с новорожденными близнецами выписали из больницы 256

Певица поселилась в дорогущем особняке в Малибу.

Спорт

Допинговый скандал: успеют ли перенести ЧМ-2018 из России
Допинговый скандал: успеют ли перенести ЧМ-2018 из России 913 2

Британские СМИ сообщили, что в применении запрещенных веществ заподозрили команду в полном составе, которая играла на прошлом мундиале

Новый звездный супертяж Выхрист:  Спарринги с Кличко дали мне все!
Новый звездный супертяж Выхрист: "Спарринги с Кличко дали мне все!" [фото] 925

Новоиспеченный чемпион Европы рассказал "КП" в Украине" о том, как начинал карьеру, и чего мечтает добиться на ринге.

В  Шальке  критикуют Коноплянку:  Должен больше создавать на поле, чем перед телекамерой!
В "Шальке" критикуют Коноплянку: "Должен больше создавать на поле, чем перед телекамерой!" 690 2

В немецком клубе подвели итоги сезона - по украинскому легионеру прошлись отдельно

работа руководителем отдела полиграфии в одессе