Заемщиков хотят защитить от банков Комментарии: 3

Сейчас в парламенте зарегистрирован законопроект "О потребительском кредитовании". Если закон будет принят, то заемщики смогут не платить по уже взятым кредитам, а банкиры грозят заморозить выдачу новых займов, потому что выбить долги из недобросовестных заемщиков будет сложно.

ОБ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕД КРЕДИТОРОМ

Как известно, никогда не бывают наши политики такими добрыми, как перед выборами. То президент обещает ипотеку под 2-3% годовых, то депутаты обещают защитить заемщиков от банковского беспредела. Не так давно в парламенте был зарегистрирован законопроект "О потребительском кредитовании", который (если пройдет в том виде, в котором предлагают внести его авторы) может совершить революцию на рынке ипотеки. 

Одним из самых революционных положений этого законопроекта можно назвать тот факт, что автор предлагает ограничить финансовые претензии банков к проблемным клиентам (исключительно суммой ипотечного покрытия). То есть если в случае отсутствия выплат по кредиту и при добровольной или принудительной реализации залогового имущества вырученных средств не будет хватать для возврата всей суммы долга, банки не смогут больше требовать дополнительный залог.

- После 2008 года встречались случаи, когда клиент, даже продав купленную в кредит квартиру, не мог рассчитаться по долгам перед банком, - говорит юрист Михаил Юмашев. - Всему виной было снижение цен на недвижимость. Если будет принята озвученная норма, то банки начнут требовать в качестве первого взноса 50-60% от стоимости приобретаемого жилья.

Банкиры уже высказали свое неодобрение этим пунктом, но как по мне, то этот пункт проекта закона весьма здравый. То есть ответственность между банком и заемщиком делится пополам. Первый рискует своим частично выплаченным имуществом, второй - недополученной прибылью. 

МОЖНО ПРИКИНУТЬСЯ "ИДИОТОМ"

А вот дальнейшие нормы документа уже вызывают споры не только у банкиров, но и у экспертов. В Украинской банковской ассоциации к негативным нормам законопроекта отнесли те, которые касаются установления беспроцентной ставки в случае, если в договоре потребительского кредитования указана неправильная совокупная стоимость кредита или договор не содержит хотя бы одного из обязательных условий. Кроме того, банкирам не понравилось лишение банков, которые не провели оценку кредитоспособности заемщика, права требования досрочного погашения кредита. Эксперты же видят и другие сложности во взаимоотношениях

- В законопроекте нет прямого призыва не погашать кредиты, - уверен президент  Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - Там записано, что физические лица могут не исполнять кредитные обязательства, если они посчитают, что на момент заключение кредитного договора они не поняли сути договора. Очень широкое и двусмысленное толкование, которое позволит без особых проблем большинству заемщиков подать заявление  в суд, что они на момент заключения кредитного договора не знали, сколько они должны будут платить процентов по нему.

Юристы считают, что после принятия этого законопроекта банки будут брать с клиента бумагу, где тот распишется в том, что правильно понял банковский договор и никаких дополнительных вопросов у него не возникло. 

СУД ДА ДЕЛО

Ну и наконец, третий важный момент этого законопроекта заключается в том, что все противоречия между клиентом и банком предлагается решать через суд.

- Банк хотят лишить права взыскивать заложенное имущество, - говорит Александр Охрименко. - Опять поднимается вопрос, чтобы отчуждение заложенного имущества происходило не на основании нотариального протеста, как это принято во всех нормальных странах, а на основании суда. История украинской банковской системы знает, что это не работает. 

По словам специалиста, судебный процесс затягивается на годы, при этом проблема долгов не решается. И только когда в 2011 году внесли изменения в законодательство относительно взыскания долгов на основании нотариального протеста, банки по итогам прошлого года смогли реально уменьшить свои убытки по кредитам. 

ВОЗМОЖНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ

Естественно, аналитики уже нарисовали апокалиптическую картину, которая может возникнуть, если этот законопроект пройдет в теперешнем виде.

- Теоретически банки могут вообще прекратить кредитование физических лиц и  больше кредитовать юридических, могут поднять ставки по кредитам, - говорит Александр Охрименко. - Возможно, так и произойдет, если будет принят этот законопроект.  Но банки и так больше выдают кредиты юридическим лицам, чем физическим. 

Однако и тут есть проблема. По словам специалиста, в условия украинской экономики не так просто найти надежных заемщиков и среди юрлиц. Ведь 60% экономики работает в тени. Поэтому рынок кредитования может на какое-то время быть замороженным.

Фото Thinkstock.

ДЕНЕЖКИ

Кредиты могут себе позволить только небедные люди.

Портрет клиента 

Несмотря на то что клиента банков принято представлять как небогатого человека, на самом деле их доходам могут позавидовать многие украинцы. Согласно исследованию компании "КредитМаркет", в столице чаще оформляют ипотеку на сумму в 200-250 тыс. грн. сроком на 3-5 лет под 23% годовых. При этом клиенты ежемесячно отдают банкам половину заработка.

При таких процентах заемщик платит около 12-15 тыс. грн. в месяц из 25-35 тыс. грн. реального ежемесячного дохода. Переплата за три года составит около 36% суммы займа, или до 11% стоимости приобретенной недвижимости.

По данным экспертов компании, средний чек по ипотеке в Киеве оценивается в сумму порядка 30 тыс. долл., что при средней цене квартиры в спальных районах столицы 100 тыс. долл. составляет порядка 25-30% стоимости покупки.

загрузка...
загрузка...

Политика

Тиллерсон: Россия вернется в G7 после восстановления суверенитета Украины
Тиллерсон: Россия вернется в G7 после восстановления суверенитета Украины 8

В ближайших переговорах Москва представлена не будет.

Порошенко пригласил Макрона в Киев
Порошенко пригласил Макрона в Киев 65 2

Главы государств созвонились накануне встречи лидеров стран "Большой Семерки" в Италии.

 Это ппц... как так можно... : Аваков прокомментировал освобождение Антипова
"Это ппц... как так можно...": Аваков прокомментировал освобождение Антипова 506 3

Министра МВД возмутило, что Печерский суд отпустил под залог главного экс-налоговика Луганщины, у которого дома нашли 3,8 миллиона долларов налички.

Происшествия

 Лузер дня : в Киеве грабитель со стрельбой  взял  банк, унеся 285 гривен
"Лузер дня": в Киеве грабитель со стрельбой "взял" банк, унеся 285 гривен [фото] 88

Комментаторы в соцсетях отмечают, что горе-грабитель как раз окупил стоимость отстрелянных патронов.

Генпрокуратура проводит обыски у бывших сотрудников  ПриватБанка
Генпрокуратура проводит обыски у бывших сотрудников "ПриватБанка" [фото] 551

Более 770 объектов недвижимости оказались под арестом, т.к. по этим указанным адресам на самом деле отсутствовали субъекты хозяйствования.

В Днепре разыскивают девушку, которая сбежала с отчимом
В Днепре разыскивают девушку, которая сбежала с отчимом 2099

Школьница ушла добровольно, поскольку, по словам матери, у нее с неродным папой любовь.

Экономика

Экономика Украины почувствовала негативный эффект от  национализации  в  ДНР  и  ЛНР
Экономика Украины почувствовала негативный эффект от "национализации" в "ДНР" и "ЛНР" 2979 6

Эксперты рассказали почему промпроизводство падает, а гривна укрепляется.

В Украине предлагают снизить налоги
В Украине предлагают снизить налоги 1351

Поданный на этой неделе законопроект предлагает снизить налог на доходы физлиц впятеро, а эксперты говорят, что вполне реально убрать вообще все налоги, кроме одного.

В каких регионах Украины самые высокие и низкие цены на мясо
В каких регионах Украины самые высокие и низкие цены на мясо 1111

Выгоднее всего мясоедам жить на Волыни, а киевлянам приходится платить в три раза дороже.

Общество

Для гостей крупнейшего рок-фестиваля построят пивной трубопровод
Для гостей крупнейшего рок-фестиваля построят пивной трубопровод 176

Организаторы решили обойтись без транспорта.

В Ирландии появилась вакансия  обнимателя котиков
В Ирландии появилась вакансия "обнимателя котиков" 300

Кандидатам нужно различать кошачье мурлыканье и уметь гладить котов долго.

Психологи: Хорошо, что  ВКонтакте  и   Одноклассники   запретили в солнечный период
Психологи: Хорошо, что "ВКонтакте" и "Одноклассники" запретили в солнечный период 967 1

Специалисты говорят, что "ломки" от запрета российских интернет-ресурсов у пользователей не будет, а тоску можно преодолеть.

Светская хроника и ТВ

Появился трейлер к  Игре престолов - 7 : шесть миллионов просмотров за час
Появился трейлер к "Игре престолов - 7": шесть миллионов просмотров за час [видео] 217

Долгожданный трейлер был опубликован на официальной странице телесериала в Фейсбуке и тянет на рекорд по набору просмотров.

 Maxim  назвал самую сексуальную женщину года
"Maxim" назвал самую сексуальную женщину года [фото] 1775

Награда досталась дочери Стивена Болдуина.

Звезда сериала  Каменская  прокомментировала запрет на въезд в Украину
Звезда сериала "Каменская" прокомментировала запрет на въезд в Украину 5986

Артистку не впустили из-за незаконного посещения Крыма. При этом сама она не смогла вспомнить, когда в последний раз была на полуострове.

Спорт

Испанский суд оставил в силе тюремный приговор Месси
Испанский суд оставил в силе тюремный приговор Месси 492

Аргентинец приговорен к 21 месяцу заключения за уклонение от налогов. Впрочем, вряд ли он окажется за решеткой.

 Аякс  -  Манчестер Юнайтед : финал под террористической угрозой
"Аякс" - "Манчестер Юнайтед": финал под террористической угрозой 320

Сегодня в Стокгольме состоится решающий матч Лиги Европы - УЕФА пообещал беспрецедентные меры безопасности.

Кличко - Джошуа: боя не будет - их будет еще два!
Кличко - Джошуа: боя не будет - их будет еще два! 4320 2

Украинский тяжеловес готовится озвучить свое решение о продолжении карьеры, но его менеджер уже раскрыл некоторые детали.

работа руководителем отдела полиграфии в одессе