Сегодня 21 августа +23°C
Банки любят гривну, а клиенты - валюту

Банки любят гривну, а клиенты - валюту

Украинцы продолжают скупать доллары. Фото Максима ЛЮКОВА.

Который месяц подряд население все больше доверяет валютным вкладам, зато банки пытаются привлечь от населения гривну. В такой ситуации выигрывают те, кто верит в стабильность национальной валюты.

НЕ ВЕРЯТ

Казалось бы, за последние три года курс национальной валюты был стабильным и не должен был бы вызывать у населения подозрений. Да еще и постоянные обещания правительства удержать этот курс и вовсе должны были бы привить гражданам любовь к гривне.

- Никаких угроз для стабильности валютного курса в Украине нет, - заявил недавно премьер-министр Украины Николай Азаров. - Национальный банк Украины расходует достаточно небольшие суммы, вполне соразмерные с необходимостью поддержания этого курса. 

Однако население по-прежнему предпочитает скупать валюту. Хотя и не такими темпами, как в прошлом году. В январе украинцы продали 

1 млрд 21,2 млн долл., а купили у банков 1 млрд 577,7 млн долл. Как видите, разница уже не такая большая, раньше она доходила до миллиарда. Правда, объясняют это тем, что в январе люди все-таки больше тратили заработанное и меньше откладывали. 

Часть купленной валюты вернулась в банковскую систему в виде депозитов. По данным НБУ, банковские вклады физических лиц в свободно конвертируемой валюте выросли на 377,1 млн долл. 

Как видите, население все-таки ведет себя максимально осторожно. Поэтому наш сегодняшний обзор будет предназначен именно для осторожных клиентов.

ВАЛЮТА: МАЛОДОХОДНО

Традиционные валюты, которым доверяют украинцы, - это доллары и евро. Сейчас по вкладам на год в среднем удается получить 7-8% годовых в американской валюте и на 1% ниже - в европейской. Максимум, что предлагают банки, - 10% годовых. Однако это единичные случаи.

Если вас интересует так называемая валютная экзотика, то доходность здесь значительно ниже. Например, по вкладам в российских рублях при заключении договора на год вам предложат 6-7% годовых, при этом предложений больше 8% годовых мы не нашли.

Некоторые банки предлагают делать вклады в швейцарских франках и английских фунтах стерлингов. Правда, доходность таких депозитов и вовсе вызывает смех. Средняя ставка по депозитам на год в швейцарской валюте составляет около 3% годовых. Если учесть, что Центробанк этой страны не дает укрепляться национальной валюте и держит его курс жестко привязанным к евро, то такие депозиты не имеют смысла. Лучше уже выбрать евро, где доходность вдвое выше.

Что касается британской валюты, то тут и вовсе все грустно - максимум 2,5% годовых. И это учитывая, что годовая инфляция в Британии составляет около 3,5% годовых.

ГРИВНА: ВКЛАДЫ ДЛЯ ОСТОРОЖНЫХ

Если вы верите в то, что гривна будет оставаться стабильной и после выборов, то можете заключать депозитный договор сроком от полугода и выше. При этом даже в крупных банках можно найти 16-17% годовых по вкладам сроком на 12 месяцев. В принципе если гривна не снизится больше, чем до уровня 8,5 грн./долл., то такой вклад будет выгодным.

Если же вы все еще помните 2008 год, скачки курса и проблемы с досрочным возвратом депозитов, то выбирайте другие варианты. Один из самых популярных - это универсальный вклад с возможностью снятия и пополнения средств. Сегодня по таким депозитам предлагают 10-12% годовых в гривне. Если учесть, что некоторые банки выдают под такие вклады платежные карты, то это фактически получается текущий счет с повышенной процентной ставкой.

Правда, в некоторых фин­учреждениях на такие депозиты имеются ограничения. Например, вы можете снимать до 5 тысяч гривен в сутки без комиссии. Хотите больше - с вас возьмут 0,5% от суммы, которая превышает лимит. Высокая ставка может распространяться только на вклады более какой-то пороговой суммы. Например, чтобы получить хорошую ставку, на счету должно быть больше 10 тысяч гривен.

Есть еще и интервальные вклады. По сути, интервальный депозит - это суперкороткий вклад (на 7-10 дней, иногда на месяц) с автопролонгацией. Правда, при этом банкиры еще стараются предложить повышение ставки за каждый следующий период, стимулируя таким образом клиентов подольше не снимать деньги. То есть если вы расторгаете договор, то теряете процент только за последний короткий период времени. Ставки по таким вкладам находятся на уровне универсальных депозитов. 

Ну и последний инструмент для тех, кто опасается потерять сбережения из-за падения гривны, - мультивалютный депозит. В одном из крупных банков по вкладам на 3 месяца предлагают 13% в гривне, 7,5% - в долларе и 6% - в евро. А сроком на год - 16% в гривне, 8,5% в долларе и 7,5% - в евро. Вся прелесть таких вкладов в том, что можно менять валюту договора во время действия вклада, не теряя процентов. При этом изменение валюты вклада осуществляется по курсу покупки-продажи валюты.  Правда, за сутки можно обменять сумму не более 150 тысяч гривен. Таковы ограничения НБУ.

К плюсам таких вкладов относится то, что проконвертировать в другую валюту можно как всю сумму вклада, так и его часть. Кроме того, в некоторых банках, для того чтобы осуществить обменную операцию, не нужно посещать отделение - это делается дистанционно через Службу клиентской поддержки или через сайт банка. 

А В ЭТО ВРЕМЯ

Нацбанк готовит новые облигации

Пополнить валютные резервы Национальный банк решил за счет населения. На прошлой неделе была озвучена идея продавать населению валютные облигации внутреннего государственного займа. В НБУ их уже назвали альтернативой депозитам. 

"НБУ  склонен к тому, чтобы на национальном рынке торговались гривенные облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ), - говорит директор департамента по управлению валютным резервом и осуществлению операций на открытом рынке НБУ Александр ДУБИХВИСТ. - Но, несмотря на то что валютное кредитование у нас запрещено, а долларизация депозитных портфелей составляет 40%, банкам просто некуда девать валюту. Они не кредитуют ни экономику, ни частных лиц, ибо нет соответствующего инструментария.

Поэтому, по его словам, и было решено продавать валютные ОВГЗ. Министерство финансов предлагает доходность по ним около 9%. Однако пока что с ними работают только коммерческие учреждения.

Для работы с частными лицами придумана следующая схема. Банки, которые будут участвовать в программе по продаже госзаймов, смогут зарабатывать на комиссионной прибыли за открытие и обслуживание счета физических лиц. Чиновники уже даже посчитали, сколько денег они смогут привлечь от населения.

- Вне банковской системы находится около 150 млрд грн. и 50-80 млрд долл., - говорит директор департамента долговой и международной финансовой политики Министерства финансов Галина ПАХАЧУК. - Поэтому мы и предложили именно валютные ОВГЗ. 

Такое нововведение требует некоторых изменений в законодательстве. Ведь официально все расчеты должны производиться в гривне.

- Также есть индексированные валютные ОВГЗ, которые можно купить в гривне, но с фиксированным валютным курсом. В ближайшее время появятся казначейские обязательства для населения, - сообщила Пахачук.

По ее словам, номинал таких государственных долговых бумаг для населения будет на уровне 500-1000 долларов США. 

Политика

Илон Маск призвал ООН запретить роботов-убийц
Илон Маск призвал ООН запретить роботов-убийц 633

С аналогичным требованием выступили более ста специалистов из 26 стран мира.

Премьер Польши обвинила Меркель во всплеске терроризма в Европе
Премьер Польши обвинила Меркель во всплеске терроризма в Европе 1196 1

Глава правительства считает, что все дело в миграционном кризисе.

Розенблату продлили арест до 17 октября
Розенблату продлили арест до 17 октября 203

Народному депутату Бориславу Розенблату, которого подозревают в получении взятки в размере 280 тысяч долларов, продлили меру пресечения до 17 октября.

Экономика

Глуховчане готовят массовый протест из-за подорожания воды на 25% 640 4

В Глухове готовится общегородская массовая акция протеста против поднятия цены на воду на 25%.

Передача ООО  Энергия и Газ Украина  и ПАО  Одесский НПЗ  Фонду госимущества - незаконная
Передача ООО "Энергия и Газ Украина" и ПАО "Одесский НПЗ" Фонду госимущества - незаконная 321 2

Распоряжение Кабинета Министров Украины о передаче имущества ООО "Энергия и Газ Украина" и ПАО "Одесский НПЗ" в ведение Фонда госимущества Украины является незаконным, считают на предприятиях.

Московская валютная биржа отказалась торговать украинской гривной
Московская валютная биржа отказалась торговать украинской гривной 1343

Там пояснили, что эта валюта не пользуется спросом в местном сегменте рынка.

Общество

Все что нужно знать перед 1 сентября
Все что нужно знать перед 1 сентября 109

В "КП в Украине" прошел круглый стол на тему: "Готовы ли столичные школы к новому учебному году?"

Путешествие американца по Украине
Путешествие американца по Украине 175

Сорокалетний Питер Сантенелло из Сан-Франциско за шесть недель сроднился с семьей переселенцев, живущих под Бердянском.

В Украине похолодает на пару дней, а потом снова начнется жара
В Украине похолодает на пару дней, а потом снова начнется жара 1453

Температура временно упадет до +20 градусов.

Светская хроника и ТВ

В США скончался знаменитый комик Джерри Льюис
В США скончался знаменитый комик Джерри Льюис 630

Последние годы артист страдал от рака простаты, диабета и легочного фиброза.

Скончался польский писатель Януш Гловацкий
Скончался польский писатель Януш Гловацкий 289

Причины смерти пока неизвестны.

Koktebel Jazz Festival 2017: Зубы Кашпировского, король балканского танцпола и древнее горловое пение
Koktebel Jazz Festival 2017: Зубы Кашпировского, король балканского танцпола и древнее горловое пение [видео] 615 5

"КП в Украине" изучила лайн-ап юбилейного, пятнадцатого по счету Koktebel Jazz Festival, который пройдет в Черноморске с 24 по 27 августа и определилась, ради чего точно нужно ехать в этом году на фестиваль.

Спорт

Гвоздик одержал очередную победу нокаутом
Гвоздик одержал очередную победу нокаутом [видео] 720

Теперь украинец может претендовать на поединок с Андре Уордом.

Джошуа:  Отказ Кличко от реванша стал большим разочарованием
Джошуа: "Отказ Кличко от реванша стал большим разочарованием" 540 2

Чемпион мира по версиям IBF, WBA и IBO в супертяжелом весе, британский боксер Энтони Джошуа прокомментировал решение Владимира Кличко отказаться от повторного боя.

Свитолина в погоне за миллионами беременной Уильямс
Свитолина в погоне за миллионами беременной Уильямс 1127

Большой теннис - большие деньги. Приятно, что их вместе с титулами регулярно выигрывает первая ракетка Украины. Считаем вместе!