Банк, наличные или золото?

Банк, наличные или золото?

Комментарии: 3
Эксперты утверждают, что сейчас украинцам нет смысла прятать деньги под подушкой. Фото Максима ЛЮКОВА.

СТАВКИ ПОДНЯТЫ, ГОСПОДА!

Безусловно, интерес населения к банковским продуктам "подогрели" высокие ставки по гривенным депозитам, доходящие уже до 25% годовых. Как результат, гривенные депозиты в этом году оказались на порядок более привлекательными с точки зрения доходности, чем валютные (см. таблицу).     

Кое-кто отдал предпочтение золоту. С начала 2011 года в Украине средняя цена продажи слитка золота номиналом 100 граммов выросла на 28,8% и составила в среднем 463 гривны за 1 грамм. Правда, не только сберечь свои кровные, но и подзаработать можно лишь при условии покупки слитка  от 50 г, однако это делает инвестирование довольно дорогим (от 20 тыс. грн.) и на более-менее длительный срок (3-5 лет). Ведь чем меньше период инвестирования - тем больше потери. Так, поддавшись панике и продав 100-граммовый слиток стоимостью 46 тыс. грн. через 1-3 месяца после покупки, только на марже клиент потеряет минимум 14% накопленных средств, или 6,5 тыс. грн.

В случае досрочного расторжения "золотого вклада" вкладчик потеряет как потенциальную прибыль в результате роста цен на золото (около 30% годовых), так и среднюю ставку собственно по вкладу (2-2,5% годовых).

Немногие рискнули и вложились в ПИФы (паевые инвестиционные фонды), специализирующиеся на работе с ценными бумагами предприятий (акциями, облигациями). Однако не все управляющие компании смогли обеспечить своим клиентам доходность по ним выше, чем у банковских депозитов. Так что для большинства сограждан этот инструмент остается недостаточно понятным, нестабильным, рискованным и, как следствие, мало востребованным. В отличие от США, где в аналогичные фонды вкладывает деньги примерно 30% населения.

Покупать недвижимость? Увы, своя квартира пока остается для многих  семей скорее несбыточной мечтой, нежели реальностью. Кроме того, при существующих процентных ставках по ипотеке (свыше 20%) возможность их обслуживать есть только у очень состоятельных граждан. 

ВАЛЮТНЫЙ ВЫБОР

Наконец еще часть украинцев хотела бы заработать, но пока не решила, как именно это сделать, предпочитая хранить кровные дома. Это означает, что даже при текущем рекордно низком для Украины уровне инфляции в 7-7,5% (именно столько прогнозируют в НБУ на этот и следующий годы) гривенные сбережения обесценятся за 5 лет более чем на треть.

Не спасают от обесценивания и вложения в евро и долларах, которые на фоне экономических проблем своих стран уже давно утратили статус "тихой гавани". Даже если слухи о скорой "смерти" евро окажутся сильно преувеличенными, то при нынешних темпах инфляции в ЕС (2,5-3%) сбережения за 15-20 лет все равно уменьшатся вдвое. Так что и у них, и у нас сейфы - не лучшее место для накоплений.

Что касается рынка "Форекс", то участие в нем в НБУ уже давно приравняли к игре в казино. А, как известно, единственный способ выиграть в казино - это не играть вообще.

ОПТИМАЛЬНЫЙ ДЕПОЗИТ

В целом, как ни крути, самым понятным для украинцев остается банковский депозит. Дополнительным аргументом является возмещение в полном объеме  вложенных средств и процентов на сумму до 150 000 грн. со стороны Фонда гарантирования вкладов физлиц. К тому же доход по депозитам не облагается налогом.

Выгодны гривенные вклады и банкам. У них появляются краткосрочные ресурсы в условиях изъятия Нацбанком лишней гривны с рынка, чтобы не допустить валютных атак на курс.

Согласно индексу депозитов для физлиц, рассчитываемому НБУ совместно  с международным  агентством ThomsonReuters на основе данных 20  банков,  в начале декабря средняя ставка по гривенным депозитам составила в зависимости от срока вклада 14-15%. Это на 15% больше, чем в начале осени, и на 28% - с начала мая.

Ставки по депозитам в долларах колеблются в пределах 5,6-7,3%, евро - 4,1-5,8%. При этом в ближайшее время банкиры прогнозируют хотя и незначительное, но все же падение ставок по краткосрочным валютным вкладам вследствие повышения нормативов резервирования по ним. Так НБУ побуждает банки активнее привлекать от населения гривну благодаря более высоким ставкам, нежели по вкладам в валюте.  

Как результат, если в октябре украинцы нарастили число валютных депозитов и уменьшили количество гривенных (общий приток средств  в банки составил  2,2 млрд грн.), то в ноябре ситуация выровнялась: в равной мере росли как гривенные, так и валютные вклады. При этом в НБУ обещают порадовать население в следующем году альтернативными предложениями с дополнительным обеспечением: "золотыми сертификатами", индексируемыми на курс золота, валютными ОВГЗ и ипотечными облигациями. Только бы украинцы перестали работать с иностранной валютой, "как со своеобразной акцией, которая имеет собственные котировки, приравненные к колебаниям обменного курса".

- К сожалению, это вредит и экономике государства, и простым людям, - сетует глава Нацбанка Сергей Арбузов.

Банкиры, объединившиеся в Независимую ассоциацию банков Украины (НАБУ), сделали примерный расчет доходов тех, кто не поддался девальвационным ожиданиям и сделал ставку не на "американца" или "европейца", а на родную гривну.   

Например, 25 тыс. гривен, которые вкладчик 1 ноября положил на депозит по ставке 12,21% годовых, через 9 мес. обеспечат ему 2600 грн. дохода (эквивалент 325 долл.).

Те, кто, поддавшись девальвационным ожиданиям, перевели гривну в доллары (по среднерыночному курсу 8,04 грн. за $1) и положили их на депозит под 7% годовых, за этот же срок заработают 162 доллара. Депозиты в евро принесут их обладателям всего 88 евро прибыли, или 118 долларов (ставка - 5,3%, курс - 11 грн. за евро). Таким образом, по итогам девяти месяцев не только защититься от инфляции, но и заработать смогут только те, кто имел банковские вклады в гривне и не поторопился обменять их на евро или доллары. Такой вот психологический парадокс для украинского обывателя, привыкшего полагаться во всем на заграницу.

 

КОМПЕТЕНТНО 

Как стать миллионером

Как отмечает глава совета НАБУ, председатель правления ПАО "Укрсоцбанк" Борис Тимонькин, "субъективный фактор очень существенно влияет на мнение населения по отношению к выбору валюты вклада".

- Для меня вложения в доллары или евро представляются сегодня рисковыми. Сильный доллар не выгоден американской экономике, - говорит банкир.  - Что же касается гривны, то на данный момент для обеспечения стабильного курса Нацбанк использует ряд инструментов, направленных для недопущения спекуляций на валютном рынке…

- Если гражданин накопил излишек средств и они не понадобятся в ближайшее время, то лучше всего положить деньги на счет в банке. При этом  необходимо удостовериться в репутации и стабильности банка, - поддерживает коллегу исполнительный директор НАБУ, председатель правления банка "Старокиевский" Юрий Яременко. 

При этом банкиры уверены, что отраслевая ассоциация, объединяющая 70% активов банковской системы, позволит им лучше отстаивать свои интересы и станет хорошим "знаком качества", когда вкладчик недостаточно уверен в финансовой надежности банка.  

Банкиры поспешили опровергнуть расхожее заблуждение о том, что в нашей стране невозможно накопить не то что миллион долларов, но даже на старенькую хрущевку в столице. Даже 800 гривен, инвестируемые ежемесячно под 20% годовых, при сумме вклада 15 тыс. грн. не только защитят вкладчика от умеренной инфляции, но и сделают его через 25 лет долларовым миллионером! 

загрузка...
загрузка...

Политика

 Прописалось оно в 2015 году : Матиос опубликовал фото  крымский  паспорта экс-налоговика
"Прописалось оно в 2015 году": Матиос опубликовал фото "крымский" паспорта экс-налоговика [фото] 546

Один из 23 задержанных налоговиков, который пытался в день задержания сбежать из страны, имел российский паспорт с пропиской в оккупированной Ялте.

Ярославский купил у "Евраза" Сухую Балку 276

Страны  Большой семерки  подписали декларацию о борьбе с терроризмом
Страны "Большой семерки" подписали декларацию о борьбе с терроризмом 159 1

При этом представители G7 не смогли достичь соглашения по климатическому соглашению.

Происшествия

Египет нанес удары в Ливии после расстрела христиан
Египет нанес удары в Ливии после расстрела христиан 543 1

Авиация атаковала базы, которые располагаются на востоке страны.

Фото: в Берлине авто протаранило людей на лестнице станции метро
Фото: в Берлине авто протаранило людей на лестнице станции метро [дополнено] 542

По предварительной информации пострадали шесть человек, о погибших не сообщается.

Видео: в Москве взорвался и сгорел пассажирский автобус
Видео: в Москве взорвался и сгорел пассажирский автобус [фото, видео] 772

В результате никто не пострадал, так как пассажиров в транспорте не было.

Экономика

Эксперт рассказал, чего ждать от решения суда по долгу Януковича
Эксперт рассказал, чего ждать от решения суда по долгу Януковича 549 1

Высокий суд Лондона проводит слушание по поводу задолженности Украины перед Россией на 3 млрд. долл. США.

В Беларуси украинские огурцы дешевле, чем в Украине
В Беларуси украинские огурцы дешевле, чем в Украине 880

Об этом на своей странице в соцсети рассказал генеральный директор Ассоциации поставщиков торговых сетей Алексей Дорошенко.

Без моратория: как уберечь землю и бизнес 260

Модель земельной реформы, которую разработал Кабинет Министров, позволит малым и средним фермерам покупать землю на выгодных условиях.

Общество

 Животы разболелись : мусульманин требует 100 миллионов компенсации за пиццу со свининой
"Животы разболелись": мусульманин требует 100 миллионов компенсации за пиццу со свининой 666 2

Когда пицца была почти вся съедена мусульманские супруги поняли, что лакомились свининой.

 Укрзализныця  назначила дополнительные поезда на Троицу
"Укрзализныця" назначила дополнительные поезда на Троицу 128

Поезда будут курсировать по самым востребованным направлениям.

Омелян: в этом году в Украине может появиться отечественный лоукостер
Омелян: в этом году в Украине может появиться отечественный лоукостер 143 1

На данный момент создание национальной авиакомпании находится на стадии переговоров.

Светская хроника и ТВ

Ариана Гранде даст благотворительный концерт в поддержку пострадавших в Манчестере
Ариана Гранде даст благотворительный концерт в поддержку пострадавших в Манчестере 102

Артистка прервала свой европейский тур.

Шоу Холостяк-7: стало известно имя победительницы
Шоу Холостяк-7: стало известно имя победительницы 4954

Главный герой проекта "Холостяк" Дмитрий Черкасов надел кольцо на палец девушке, в которую влюбился.

Наталья Могилевская: Сдерживаю себя, чтобы не прокричать на весь мир о своей любви!
Наталья Могилевская: Сдерживаю себя, чтобы не прокричать на весь мир о своей любви! 2978

Харизматичная артистка переживает период творческого взлета и душевного полета, но свое счастье на публику боится выносить.

Спорт

Паулу Фонсека:  Я хочу продолжать быть  женатым  на  Шахтере
Паулу Фонсека: "Я хочу продолжать быть "женатым" на "Шахтере" 41

Главный тренер донецкого клуба провел пресс-конференцию после поражения от киевского "Динамо"

Сергей Ребров:  Надеюсь, поговорю с президентом сегодня-завтра
Сергей Ребров: "Надеюсь, поговорю с президентом сегодня-завтра" 70 1

Тренер киевского "Динамо" ответил на вопросы журналистов после победы над "Шахтером" в Харькове

Экс-футболист  Тоттенхэма  оставит спорт ради карьеры в порно
Экс-футболист "Тоттенхэма" оставит спорт ради карьеры в порно 246

Тренер клуба попытается его уговорить остаться.