Меняем валюту кредита

Меняем валюту кредита

Заем в долларах или евро хорош только во времена стабильности.

ДЕЖАВЮ

В последние полгода банкиры начали массово предлагать клиентам переводить валютные кредиты, которые те взяли еще до запрета на них, в гривенные. Такая ситуация напоминает то, что было в Украине 2,5 года назад. Тогда после скачка курса банкиры массово предлагали подобную услугу. Правда, ставки тогда были значительно выше, и не многие украинцы решались на такую схему, ведь банки предлагали гривенные займы под 20% годовых. Сейчас ситуация коренным образом изменилась.

- На днях мой банк предложил ипотечный кредит в долларах переоформить в гривны, - говорит наш читатель. - Условия: 1% от остатка разово сразу, при этом год сохраняется та же ставка, а потом добавляется +2%.

То есть если у вас был кредит по 13% годовых в валюте, то новый заем будет всего под 15% годовых, но уже в гривнах.

Такие предложения банков объясняют банальной нехваткой гривенной ликвидности, которую устроил на рынке Нацбанк. Напомним, что в последнее время банки испытывают острую нехватку гривен.

СОГЛАШАТЬСЯ 
ИЛИ НЕТ?

- Повышенная на несколько процентов ставка по кредиту - это ваша плата за спокойствие, - рекламировали нам такую услугу в одном крупном банке. - Если доллар будет стоить 8,30 грн., то такой перевод принесет вам прибыль.

Тут стоит согласиться. Ведь эксперты говорят, что в случае прекращения сотрудничества с МВФ курс гривны упадет минимум до 8,50 грн./долл. Но тут надо учитывать, что в некоторых банках вместо фиксированной предлагают плавающую ставку. Во времена дешевых ресурсов - это плюс, а во времена финансовых катаклизмов она может сыграть с вами злую шутку.

- Плавающая ставка дает возможность получить кредит с более низкой процентной ставкой по сравнению с текущей ценовой ситуацией на рынке кредитов, - прокомментировал заместитель председателя правления одного из украинских банков Александр Бондаренко. - Однако заемщик не должен забывать, что кредит с плавающей ставкой несет для него серьезный процентный риск, который может выразиться в повышении процентной ставки вслед за изменением ситуации на рынке.

Кредиты с фиксированной процентной ставкой позволяют заемщику планировать свои расходы, знать о том, что каждый месяц он должен отложить от заработной платы определенную сумму. Это является причиной высокой популярности в нашей стране кредитов с фиксированной процентной ставкой.

Хотя если вспомнить историю, то сразу после кризиса многие банки в одностороннем порядке начали поднимать процентные ставки, мотивируя это форс-мажорными обстоятельствами в экономике. Сейчас такое уже невозможно, ведь с 2010 года вступил в силу запрет банкам в одностороннем порядке изменять кредитные ставки. Банки также не имеют права требовать досрочного погашения неуплаченной части долга по кредитам и разрывать в одностороннем порядке заключенные кредитные договоры в случае несогласия заемщика с предложением финансового учреждения увеличить процентную ставку, предусмотренную кредитным договором. Поэтому сейчас правда на стороне заемщика.

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ

Еще один минус заключения нового договора состоит в том, что он подписывается уже по новым законам. Напомним, что в начале октября президент подписал закон, который усиливает права кредиторов, то есть банкиров.

Во-первых, закон прикрыл лазейку, которой пользовались так называемые антиколлекторы. Схема выглядела так: должник регистрировал СПД, а потом через суд его признавали банкротом и снимали все кредитные обязательства. Теперь это невозможно.

Второй важный момент: закон позволяет выселить должника банка уже на следующий день после постановления суда о взыскании имущества.

- В законе говорится, что судья сразу же при обращении о взыскании на имущество может вынести и решение о выселении, если на то есть основания, - говорит юрист Михаил Юмашев. - То есть с таким решением банку уже не нужно ждать окончания всех судебных баталий, а потом еще и исполнительной службы. По закону его представители смогут выселять человека уже на следующий день после получения решения. 

Что касается людей, которые задолжали банку и оказались на улице, то они смогут обжаловать решение суда уже после выселения. Юрист объясняет это тем, что сейчас люди не платят по ипотеке, но годами живут в залоговых квартирах, пока идут суды и подаются апелляции. 

Однако, чтобы до этого дошло, нужно как минимум пять месяцев. По закону кредитор имеет право требовать досрочного погашения ипотечного кредита в случае просрочки обязательного платежа по ипотечному кредиту не менее чем на три месяца. По другим кредитам - срок меньше и составляет месяц. После того как банк потребует от клиента оплатить весь долг, ипотечный заемщик имеет право выполнить это требование в течение 60 дней. По другим кредитам - 30 дней. И только после этого вас смогут выселять.

- При взыскании находящегося в залоге жилья заемщику должно быть выделено другое постоянное жилье - так говорится в законе, - продолжает юрист. - Но на практике эта норма выполняться не будет, потому что в документе не прописаны механизмы ее исполнения и нет ответственности за то, что она не будет исполняться. 

СЧИТАЛКА "КП"

Все зависит от курса 

Итак, давайте представим, что вы имеете доход в гривнах, а кредит - в американской валюте. 

Пускай процентная ставка составляет 13%, до конца срока вам осталось еще 20 лет, а невыплаченное тело кредита - 80 тысяч долларов. Схема погашения стандартная. Сейчас платеж составляет около 1200 долларов в месяц. В течение первого года будет снижаться по 3-4 доллара в месяц и через год составит 1160 долларов.

Банк в свою очередь предлагает перевести существующую задолженность в гривны по коммерческому курсу, который составляет 8 грн./долл., под ставку 15% годовых. Схема погашения, как и в первом случае, стандартная, то есть с уменьшением суммы платежа.

Подсчитаем, сколько будет платить наш читатель, если кредит в долларах, а курс по-прежнему плавает, и в том случае, если он зафиксирует свои платежи в гривнах.

Политика

Потери в АТО: число погибших за сутки бойцов возросло до пяти
Потери в АТО: число погибших за сутки бойцов возросло до пяти [фото, видео] 412 1

За последние двое суток погибли девять украинских военных - это наибольшие потери за последние месяцы.

Жена показывает Турчинову фотожабы про  кровавого пастора
Жена показывает Турчинову фотожабы про "кровавого пастора" [видео] 892 2

Анна Турчинова уверяет, что народное творчество их не задевает, а, наоборот, веселит.

Дебаты Стрелкова и Навального: что экс-лидер  ДНР  рассказал про Донбасс
Дебаты Стрелкова и Навального: что экс-лидер "ДНР" рассказал про Донбасс [фото, видео] 1393 2

Сенсации не получилось – по словам Стрелкова Боинг не сбивали, да и про "птичкопад" он "не писал".

Происшествия

Американский беспилотник  прочесал  линию разграничения на Донбассе
Американский беспилотник "прочесал" линию разграничения на Донбассе 352 1

RQ-4A Global Hawk с позывным UAVGH000 провел длительный полет над территорией.

На Кипре самолет совершил экстренную посадку из-за поломки кофемашины
На Кипре самолет совершил экстренную посадку из-за поломки кофемашины 384

Экипаж почувствовал запах гари и было принято решение о срочной посадке.

Индиец играл на гитаре, пока хирурги семь часов делали ему операцию на мозге
Индиец играл на гитаре, пока хирурги семь часов делали ему операцию на мозге [видео] 728 1

Медики сами попросили пациента играть на гитаре чтобы контролировать его состояние и результативность хирургических манипуляций.

Общество

Как прожить больше 100 лет
Как прожить больше 100 лет 116

Американские исследователи ответили на вопрос, как можно продлить жизнь исключительно за счет собственных усилий.

Сегодня днем, 21 июля, в Украине будет жарко, а местами дождливо
Сегодня днем, 21 июля, в Украине будет жарко, а местами дождливо 45

В Нью-Йорке продали оригинал документа о полете Гагарина
В Нью-Йорке продали оригинал документа о полете Гагарина 333 1

Документ на английском языке реализовали на аукционе Sotheby's за 47,5 тыс долларов.

Светская хроника и ТВ

Клип Linkin Park, опубликованный в день суицида солиста, набрал 5 миллионов просмотров
Клип Linkin Park, опубликованный в день суицида солиста, набрал 5 миллионов просмотров [видео] 566

Видео на песню Talking To Myself появилось за несколько часов до того, как стало известно о смерти Честера Беннингтона.

Так пел Честер Беннингтон: самые известные песни Linkin Park
Так пел Честер Беннингтон: самые известные песни Linkin Park [видео] 547

Солиста одной из популярнейших рок-групп последних десятилетий не стало 20 июля.

Полиция подтвердила смерть солиста Linkin Park Честера Беннингтона
Полиция подтвердила смерть солиста Linkin Park Честера Беннингтона [дополнено] 666

Следствие рассматривает версию самоубийства рокера как основную, но пока больше информации не предоставляет. Также об этом написалсооснователь группы Майкл Шинода.

Спорт

Руни продает себя на вечеринке за 565 евро
Руни продает себя на вечеринке за 565 евро 179

Любому, кто заплатит, будет разрешено обнять Уэйна и пожать ему руку

ПСЖ дает за Неймара рекордные деньжищи
ПСЖ дает за Неймара рекордные деньжищи 362

Французский клуб готовится взорвать трансферный рынок, купив у "Барселоны" бразильского форварда

Срна:  Выходки болельщиков - проблема, которую не могут решить ни я, ни Ярмоленко
Срна: "Выходки болельщиков - проблема, которую не могут решить ни я, ни Ярмоленко" 475 1

Капитан донецкого "Шахтера" ответил на вопросы журналистов накануне матча против киевского "Динамо" в чемпионате Украины

работа для контент менеджера в ХарьковетутЭлена Раналди