Кэш-кредиты падают в цене

Кэш-кредиты падают в цене

Только с деньгами в руках можно отправляться за покупками. Фото Максима ЛЮКОВА.

ВМЕСТО ИПОТЕКИ

Несмотря на то что после кризиса прошло уже три года, банки так и не восстановили в полной мере объемы кредитования, которые были до октября 2008 года. Нет, автокредиты и ипотеку формально выдают, но народ не особо охотно их берет. Разница между сегодняшними объемами и докризисными отличается чуть ли не в десять раз. Поэтому банки переориентировались на выдачу потребительских займов, или, как их еще называют, кэш-кредитов.

Согласно официальным данным, на 1 сентября 2011 года общая сумма кредитов, выданных населению, составила 203,6 млрд гривен, это на 303 млн больше, чем в июле, хотя на 777 млн меньше, чем было в начале текущего года. Но это общие цифры по всей группе кредитов в гривне и валюте, и они несут в себе частичное искажения ситуации. В действительности за август 2011 года общая сумма гривенных кредитов выросла на 3,4 млрд гривен, а вот валютных кредитов стало на 3 млрд гривен меньше. Как говорят специалисты, медленно, но уверенно идет замещение валютных кредитов гривенными. 

- За август 2011 года банки выдали новых кредитов населению, с учетом пролонгированных, на сумму 8,1 млрд гривен, - считает президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - 99% этих кредитов - это потребительские кредиты. Как результат, население уже задолжало банкам около 64 млрд грн. А еще в начале текущего года сумма этих кредитов была на 10 млрд меньше. Как видите, население берет кредиты. 

По словам эксперта, в большинстве это кредиты сроком до 1 года. Средняя ставка по потребительским кредитам в августе 2011 года была на уровне 28,7%. Это она еще снизилась, так как в июне 2011 года средняя ставка была на уровне 31,4%. 

ТАРИФЫ ДЛЯ СВОИХ…

Но давайте от статистики перейдем к тому, что же предлагают банки для своих клиентов. Чтобы заслужить доверие финансиста, нужно быть постоянным клиентом как минимум полгода, и все это время у вас должно быть движение средств по счету. После этого вы переходите в разряд тех, кому можно доверить кредит.

Максимальная сумма зависит от ваших доходов. В некоторых финучреждениях клиенты могут без залога получить суммы до 250 тысяч гривен сроком до пяти лет. Конечно, обычный человек не может рассчитывать на такое доверие, однако топ-менеджеры, которые регулярно получают зарплату в десятки тысяч гривен, вполне могут рассчитывать даже на максимальную сумму. При этом тарифы на такие займы не самые высокие и составляют 17-18% годовых, что сопоставимо  с автокредитами и ипотекой.

Некоторые банки в последнее время предлагают своим клиентам пакетное обслуживание, которое дает скидку и по кэш-кредитам.

- Клиент оформляет пластиковую карту, которая дает ему доступ к одному или нескольким текущим счетам, а также депозиту, - рассказали нам в одном из банков. - При этом если клиент захочет получить кредит, то он получает скидку в зависимости от пакета, который он оформил.

Вообще карточные кредиты выглядят более привлекательными по сравнению с кредитами наличными. По ним можно получить и льготный период, в течение которого можно пользоваться деньгами фактически бесплатно. И для того, чтобы в очередной раз одолжить деньги, вам не нужно посещать банк, главное - вовремя погашать прошлые задолженности.

Эксперты советуют при выборе банка обращать внимание на предложения, где есть льготный период. Если погашать задолженность до истечения этого срока, то можно свести расходы на обслуживание кредитки к нулю. Да и ставки по кредиткам несколько ниже, чем по займам наличностью или в супермаркетах электроники. 

 

К плюсам кредиток можно отнести и то, что они дают владельцам дополнительные возможности. Большинство дебетовых карточек, на которые украинцы получают зарплату, неохотно принимают за рубежом. Поэтому при выезде за границу желательно оформить именную кредитку. Особенно это актуально в период отпусков. Но тут надо помнить, что снятие денег в банкоматах облагается дополнительной комиссией.

…И ДЛЯ ЛЮДЕЙ С УЛИЦЫ

А вот если вы не являетесь клиентом какого-то банка, а хотите одолжить деньги наличными или получить кредит непосредственно в магазине, то это вам обойдется уже значительно дороже. Тут банк закладывает в тариф риски невозврата вами депозита. По данным аналитиков, до 10% таких займов оказываются проблемными.

Поэтому приготовьтесь выложить за такой кредит до 50% годовых. Одни банки готовы предоставлять деньги с нулевым авансом и без залога, а некоторые принимают в залог приобретаемый товар.

Суммы и сроки тут меньше, чем в предыдущем случае. Чаще всего выдаются потребкредиты на срок до 1-2 лет, а максимальная сумма ограничивается 15-25 тысячами гривен. При этом большинство банков просят внести 10-20% от окончательной суммы товара в виде аванса. 

Если же вы хотите получить крупную сумму, то можете в виде залога предоставить автомобиль или жилье. Конечно, оформление займа в этом случае занимает несколько дней, зато сумма может составлять до 70% от рыночной стоимости вашего жилья или автомобиля, а ставки колеблются в пределах 18-23% годовых. Максимальный срок, который нам удалось найти, - 10 лет. Большинство же банков хотят, чтобы клиент расплатился с ним быстрее, обычно не дольше чем за пять лет.

Эксперты советуют перед подписанием договора о кредитовании внимательно изучить его, особенно текст, который напечатан мелким шрифтом. Уточните сроки внесения платежа, а также в какую сумму вам обойдется ведение счета, каков размер штрафа за несвоевременный платеж. Выясните значение всех непонятных вам формулировок и предложений, поинтересуйтесь размерами единоразовой и ежемесячной  комиссии. Словом, не бойтесь задавать много вопросов и внимательно изучите все детали! 

В ТЕМУ

Как не попасть в ­долговую яму

Дабы избежать спонтанного приобретения крупной вещи в кредит, можно воспользоваться несколькими простыми правилами:

  • тщательно рассчитывать, какой метод платежа в данном конкретном случае будет выгоднее лично вам - наличными или в кредит,
  • определять бюджет на каждую крупную покупку и не превышать его,
  • покупки стоимостью выше определенной суммы (например, 1000 гривен) обсуждать всей семьей.

Компетентно 

Выбор зависит от потребности

Требования для получения кредита в банке просты: трудоустроенность, отсутствие ранее не выплаченных кредитов в любом банке, а также возможность оплачивать запрошенную сумму кредита, - говорит директор департамента продуктов физических лиц Альфа-Банка Екатерина Винницкая. - Выбор кредитного продукта зависит от потребностей клиента: если возникает необходимость в определенных крупных тратах, например оплатить учебу, ремонт или отпуск, - поможет кредит наличными. Карточные кредиты по сути являются кредитной линией, которую клиент приобретает "про запас". Стоит заметить, что, пока клиент не снимет деньги в банкомате или не оплатит товары и услуги, проценты по карточному кредиту не начисляются. 

Для максимального удобства клиентов банки работают над сокращением времени принимаемого решения и процесса оформления кредита в рамках различных программ. 

Политика

Дача даче рознь: чем отличаются отобранные посольские особняки США и РФ
Дача даче рознь: чем отличаются отобранные посольские особняки США и РФ [фото] 377

Американская дача в Подмосковье напоминает довольно запущенное строения скромных габаритов. Россиня пользовались двумя роскошными поместьями.

Румыния развернула самолет с российским вице-премьером
Румыния развернула самолет с российским вице-премьером 482

Рогозин летел на встречу с президентом Молдовы Игорем Додоном.

Рабинович о французской вилле Левочкина: прекрасная возможность проследить €40 миллионов в офшорах
Рабинович о французской вилле Левочкина: прекрасная возможность проследить €40 миллионов в офшорах 335

Происшествия

Американец продавал брокколи под видом марихуаны и оказался в тюрьме
Американец продавал брокколи под видом марихуаны и оказался в тюрьме 25

Разгневанные клиенты пришли выяснять отношения и все закончилось перестрелкой.

Часть побережья Крыма заполонили медузы
Часть побережья Крыма заполонили медузы [фото, видео] 487

Акватория вокруг мыса Тарханкут напоминает море из медуз. Отдыхающие опасаются укусов корнеротов и отказываются купаться.

Украинского моряка ни за что полгода держат в иранской тюрьме
Украинского моряка ни за что полгода держат в иранской тюрьме 198

32-летнего одессита обвиняют в пропаже иранского коллеги.

Экономика

Билл Гейтс вернул себе звание самого богатого человека в мире
Билл Гейтс вернул себе звание самого богатого человека в мире 449

Основатель и глава Amazon Джефф Безос, который 27 июля был назван самым богатым человеком в мире снова стал вторым.

Эксперт: Украина – страна низкого достатка, но не страна низких цен
Эксперт: Украина – страна низкого достатка, но не страна низких цен 917 1

Такой вывод сделал генеральный директор Украинской ассоциации поставщиков торговых сетей, проанализировав цены на борщ.

Суд: требования банка  Форум  к WOG выплатить более 30 млн долл., - незаконные
Суд: требования банка "Форум" к WOG выплатить более 30 млн долл., - незаконные 129

Ровенский апелляционный хозяйственный суд отказал банку "Форум" в удовлетворении иска о взыскании с компании "Вест Ойл Груп" (WOG) больше 30 млн долл.

Общество

Факт. Аварии участились и  подорожали : страховки ОСАГО станут дороже?
Факт. Аварии участились и "подорожали": страховки ОСАГО станут дороже? 99

В 2017 году автомобильные аварии происходят чаще, чем в предыдущем, а ущерб водителям, которые в них пострадали — увеличивается.

В Токио скончался врач, который сделал Японию лидером среди стран-долгожителей
В Токио скончался врач, который сделал Японию лидером среди стран-долгожителей 390

Сигэаки Хинохара советовал пожилым людям никогда не уходить на пенсию. А в случае неизбежности делать это намного позже, чем в 65 лет.

В воскресенье, 30 июля, днем от 25 до 30 градусов
В воскресенье, 30 июля, днем от 25 до 30 градусов 48

Лишь на востоке ночью и в Сумской области пройдут кратковременные дожди, грозы.

Светская хроника и ТВ

Пугачева дала внуку и его невесте дельный совет как правильно ссориться
Пугачева дала внуку и его невесте дельный совет как правильно ссориться 53

Примадонна на свадьбе Никиты и Алены философствовала и ударилась в воспоминания.

Мама звезды  нулевых  Данко хотела оставить внучку в детдоме
Мама звезды "нулевых" Данко хотела оставить внучку в детдоме [фото, видео] 186

Певец, которому сейчас почти 50, признался, что ему и жене предлагали отказаться от дочери.

Мария Бурмака споет с чувственными мужчинами
Мария Бурмака споет с чувственными мужчинами [видео] 58

Украинская группа Gypsy Lyre представит в Киеве новую авторскую композицию "Барселона".

Спорт

Мбокани:  Новый тренер  Динамо  верит в меня
Мбокани: "Новый тренер "Динамо" верит в меня" 47

Конголезский нападающий рассказал, как чувствует себя в киевском клубе после возвращения

Футболист ПАОКа справил нужду прямо за воротами во время матча в Киеве
Футболист ПАОКа справил нужду прямо за воротами во время матча в Киеве [фото] 881

В Сети обсуждают эпизод, который приключился во время матча донецкого "Олимпика" в Лиге Европы

В УЕФА объяснили, как ПСЖ купит Неймара, избежав санкций
В УЕФА объяснили, как ПСЖ купит Неймара, избежав санкций 214

Покупка у "Барселоны" форварда может повлечь за собой нарушение французским клубом финансового фэйр-плей