Кэш-кредиты падают в цене

Кэш-кредиты падают в цене

Только с деньгами в руках можно отправляться за покупками. Фото Максима ЛЮКОВА.

ВМЕСТО ИПОТЕКИ

Несмотря на то что после кризиса прошло уже три года, банки так и не восстановили в полной мере объемы кредитования, которые были до октября 2008 года. Нет, автокредиты и ипотеку формально выдают, но народ не особо охотно их берет. Разница между сегодняшними объемами и докризисными отличается чуть ли не в десять раз. Поэтому банки переориентировались на выдачу потребительских займов, или, как их еще называют, кэш-кредитов.

Согласно официальным данным, на 1 сентября 2011 года общая сумма кредитов, выданных населению, составила 203,6 млрд гривен, это на 303 млн больше, чем в июле, хотя на 777 млн меньше, чем было в начале текущего года. Но это общие цифры по всей группе кредитов в гривне и валюте, и они несут в себе частичное искажения ситуации. В действительности за август 2011 года общая сумма гривенных кредитов выросла на 3,4 млрд гривен, а вот валютных кредитов стало на 3 млрд гривен меньше. Как говорят специалисты, медленно, но уверенно идет замещение валютных кредитов гривенными. 

- За август 2011 года банки выдали новых кредитов населению, с учетом пролонгированных, на сумму 8,1 млрд гривен, - считает президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - 99% этих кредитов - это потребительские кредиты. Как результат, население уже задолжало банкам около 64 млрд грн. А еще в начале текущего года сумма этих кредитов была на 10 млрд меньше. Как видите, население берет кредиты. 

По словам эксперта, в большинстве это кредиты сроком до 1 года. Средняя ставка по потребительским кредитам в августе 2011 года была на уровне 28,7%. Это она еще снизилась, так как в июне 2011 года средняя ставка была на уровне 31,4%. 

ТАРИФЫ ДЛЯ СВОИХ…

Но давайте от статистики перейдем к тому, что же предлагают банки для своих клиентов. Чтобы заслужить доверие финансиста, нужно быть постоянным клиентом как минимум полгода, и все это время у вас должно быть движение средств по счету. После этого вы переходите в разряд тех, кому можно доверить кредит.

Максимальная сумма зависит от ваших доходов. В некоторых финучреждениях клиенты могут без залога получить суммы до 250 тысяч гривен сроком до пяти лет. Конечно, обычный человек не может рассчитывать на такое доверие, однако топ-менеджеры, которые регулярно получают зарплату в десятки тысяч гривен, вполне могут рассчитывать даже на максимальную сумму. При этом тарифы на такие займы не самые высокие и составляют 17-18% годовых, что сопоставимо  с автокредитами и ипотекой.

Некоторые банки в последнее время предлагают своим клиентам пакетное обслуживание, которое дает скидку и по кэш-кредитам.

- Клиент оформляет пластиковую карту, которая дает ему доступ к одному или нескольким текущим счетам, а также депозиту, - рассказали нам в одном из банков. - При этом если клиент захочет получить кредит, то он получает скидку в зависимости от пакета, который он оформил.

Вообще карточные кредиты выглядят более привлекательными по сравнению с кредитами наличными. По ним можно получить и льготный период, в течение которого можно пользоваться деньгами фактически бесплатно. И для того, чтобы в очередной раз одолжить деньги, вам не нужно посещать банк, главное - вовремя погашать прошлые задолженности.

Эксперты советуют при выборе банка обращать внимание на предложения, где есть льготный период. Если погашать задолженность до истечения этого срока, то можно свести расходы на обслуживание кредитки к нулю. Да и ставки по кредиткам несколько ниже, чем по займам наличностью или в супермаркетах электроники. 

 

К плюсам кредиток можно отнести и то, что они дают владельцам дополнительные возможности. Большинство дебетовых карточек, на которые украинцы получают зарплату, неохотно принимают за рубежом. Поэтому при выезде за границу желательно оформить именную кредитку. Особенно это актуально в период отпусков. Но тут надо помнить, что снятие денег в банкоматах облагается дополнительной комиссией.

…И ДЛЯ ЛЮДЕЙ С УЛИЦЫ

А вот если вы не являетесь клиентом какого-то банка, а хотите одолжить деньги наличными или получить кредит непосредственно в магазине, то это вам обойдется уже значительно дороже. Тут банк закладывает в тариф риски невозврата вами депозита. По данным аналитиков, до 10% таких займов оказываются проблемными.

Поэтому приготовьтесь выложить за такой кредит до 50% годовых. Одни банки готовы предоставлять деньги с нулевым авансом и без залога, а некоторые принимают в залог приобретаемый товар.

Суммы и сроки тут меньше, чем в предыдущем случае. Чаще всего выдаются потребкредиты на срок до 1-2 лет, а максимальная сумма ограничивается 15-25 тысячами гривен. При этом большинство банков просят внести 10-20% от окончательной суммы товара в виде аванса. 

Если же вы хотите получить крупную сумму, то можете в виде залога предоставить автомобиль или жилье. Конечно, оформление займа в этом случае занимает несколько дней, зато сумма может составлять до 70% от рыночной стоимости вашего жилья или автомобиля, а ставки колеблются в пределах 18-23% годовых. Максимальный срок, который нам удалось найти, - 10 лет. Большинство же банков хотят, чтобы клиент расплатился с ним быстрее, обычно не дольше чем за пять лет.

Эксперты советуют перед подписанием договора о кредитовании внимательно изучить его, особенно текст, который напечатан мелким шрифтом. Уточните сроки внесения платежа, а также в какую сумму вам обойдется ведение счета, каков размер штрафа за несвоевременный платеж. Выясните значение всех непонятных вам формулировок и предложений, поинтересуйтесь размерами единоразовой и ежемесячной  комиссии. Словом, не бойтесь задавать много вопросов и внимательно изучите все детали! 

В ТЕМУ

Как не попасть в ­долговую яму

Дабы избежать спонтанного приобретения крупной вещи в кредит, можно воспользоваться несколькими простыми правилами:

  • тщательно рассчитывать, какой метод платежа в данном конкретном случае будет выгоднее лично вам - наличными или в кредит,
  • определять бюджет на каждую крупную покупку и не превышать его,
  • покупки стоимостью выше определенной суммы (например, 1000 гривен) обсуждать всей семьей.

Компетентно 

Выбор зависит от потребности

Требования для получения кредита в банке просты: трудоустроенность, отсутствие ранее не выплаченных кредитов в любом банке, а также возможность оплачивать запрошенную сумму кредита, - говорит директор департамента продуктов физических лиц Альфа-Банка Екатерина Винницкая. - Выбор кредитного продукта зависит от потребностей клиента: если возникает необходимость в определенных крупных тратах, например оплатить учебу, ремонт или отпуск, - поможет кредит наличными. Карточные кредиты по сути являются кредитной линией, которую клиент приобретает "про запас". Стоит заметить, что, пока клиент не снимет деньги в банкомате или не оплатит товары и услуги, проценты по карточному кредиту не начисляются. 

Для максимального удобства клиентов банки работают над сокращением времени принимаемого решения и процесса оформления кредита в рамках различных программ. 

Политика

Дело Гужвы:  Фейсбук  не может насчитать 10 тысяч долларов на снимке Луценко
Дело Гужвы: "Фейсбук" не может насчитать 10 тысяч долларов на снимке Луценко [фото] 109

Пользователи пытаются выяснить, сколько денег на самом деле сфотографировали следователи.

Ковролин для  безвиза  будет укреплять блиндажи на передовой
Ковролин для "безвиза" будет укреплять блиндажи на передовой 112

Волонтеры говорят, все равно бы пылился на складе после того, как по нему ступала нога президента, а так у бойцов "под землей" - сухо и чисто.

Участник революции в Египте: что известно о депутате Линько, из-за которого задержали Гужву
Участник революции в Египте: что известно о депутате Линько, из-за которого задержали Гужву 305

"КП в Украине" составила полное досье на соратника Ляшко.

Происшествия

Киевляне – о взрыве джипа в Киеве:  Водитель вышел из салона и упал в обморок
Киевляне – о взрыве джипа в Киеве: "Водитель вышел из салона и упал в обморок" [фото] 651

Как ранее сообщала "КП в Украине", на улице Тургеневской в Киеве, 23 июня, произошел взрыв внедорожника.

Сын погибшего ветерана АТО:  Я слышал, как мама закричала:  Папу убили!
Сын погибшего ветерана АТО: "Я слышал, как мама закричала: "Папу убили!" 1688

"КП" в Украине" пообщалась с сыном погибшего Ярославом Олейником, который в тот день играл на фортепиано у метро "Золотые ворота".

В Буче группа людей вытолкали хозяев из квартиры, избив пожилую женщину и ребенка
В Буче группа людей вытолкали хозяев из квартиры, избив пожилую женщину и ребенка 412

10 человек действовали по заранее подготовленному плану, четко распределив роли между собой.

Экономика

 Яндекс  обнулил счета украинских рекламодателей
"Яндекс" обнулил счета украинских рекламодателей 110

Компания не может продолжать оказывать услуги, а также не может осуществить возврат в связи с блокировкой счетов.

Украина нарастила экспорт в Африку
Украина нарастила экспорт в Африку 188

В прошлом году экспорт украинской сельскохозяйственной продукции в Европу вырос на 18%, а в страны Африки – на 80.

Украина израсходовала квоты на поставку пшеницы, сахара и кукурузы в страны ЕС
Украина израсходовала квоты на поставку пшеницы, сахара и кукурузы в страны ЕС 738 5

По семи позициям агропродукции Киев больше не сможет вести торговлю в этом году.

Общество

Приметы и гадания на Ивана Купалу
Приметы и гадания на Ивана Купалу 40

В самую магическую и мистическую ночь привлекаем счастливое будущее специальными обрядами и ритуалами.

Когда День молодежи в 2017 году
Когда День молодежи в 2017 году 100

Ежегодно в последнее воскресенье июня в Украине отмечают День молодежи.

Харьковский альпинист, недавно покоривший Эверест, взошел на высшую точку Аляски
Харьковский альпинист, недавно покоривший Эверест, взошел на высшую точку Аляски [фото] 110

Украинская экспедиция успешно поднялась и спустилась с горы Денали в Северной Америке.

Светская хроника и ТВ

Zucchero в Киеве просит массаж, машину кофе и килограммы льда
Zucchero в Киеве просит массаж, машину кофе и килограммы льда [фото, видео] 4

Один из самых известных музыкантов планеты рассказал об условиях своего пребывания в столице.

Ассию Ахат перекрасили в блонд и чуть не побрили наголо
Ассию Ахат перекрасили в блонд и чуть не побрили наголо [фото] 252

Украинская артистка решилась на смелый эксперимент со своей внешностью ради съемок нового видео.

 В России нет человека, который лучше понимает страну : отрывки из новой книги о Шнурове и  Ленинграде
"В России нет человека, который лучше понимает страну": отрывки из новой книги о Шнурове и "Ленинграде" 79

Книга состоит из воспоминаний участников коллектива и людей, которые с ними работали.

Спорт

Новый тренер  Шальке  принял решение о будущем Коноплянки
Новый тренер "Шальке" принял решение о будущем Коноплянки 214

Доменико Тедеско провел встречу с украинским футболистом и рассказал о ее итогах

Роналду нанял армию адвокатов, чтобы не платить испанской налоговой 14,7 млн евро
Роналду нанял армию адвокатов, чтобы не платить испанской налоговой 14,7 млн евро 70

Новый поворот в деле главной звезды мадридского "Реала", который собирается покинуть клуб из-за проблем с финансовыми органами

Сергей Ребров:  Мне не принципиально, Европа или Азия
Сергей Ребров: "Мне не принципиально, Европа или Азия" 86

Экс-тренер киевского "Динамо" рассказал, почему принял предложение из Саудовской Аравии, и какие задачи стоят перед ним в "Аль-Ахли"