Сегодня 22 августа +23°C
Мифы и рифы 
потребительского 
кредитования

Мифы и рифы 
потребительского 
кредитования

Сегодня нам снова предлагают жить в долг. Правда, плата за это остается высокой.

И хоть они остаются дорогими, многие граждане не могут отказаться от искушения купить сегодня, а платить завтра. Сколько же стоят такие услуги?

ЗАМКНУТЫЙ КРУГ

По оценкам банкиров, сейчас подавляющая часть кредитов направлена именно в сектор потребкредитования. Только за апрель 2011 года население получило новых кредитов на сумму 8,4 млрд грн.

- Большая часть этих кредитов - потребительские, точнее, 7,3 млрд грн., - утверждает директор Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - Как правило, это кредиты до одного года и в гривне. Согласно данным НБУ, средняя ставка по потребительским кредитам в апреле 2011 года составила  30,14%, что на 0,43% ниже, чем в марте. Потребительские кредиты дешевыми не бывают. Сама логика этого кредитования построена на том, что выдавать такие кредиты рисково, поэтому в ставки включается «процент по невозврату».

Почему же население по-прежнему предпочитает брать в долг? Ответ на этот вопрос прост - люди хотят сохранить свои сбережения от инфляции, а точнее, потратить все, чтобы деньги не обесценились.

- Внутреннее потребление в Украине растет, - уверен руководитель информационно-аналитического центра «Forex Club в Украине» Николай Ивченко. - Реальный объем розничной торговли в январе-апреле 2011 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличился на 13,8%. Этому способствовало постепенное восстановление потребительского кредитования и повышение инфляционных ожиданий в обществе. При росте цен склонность населения к сбережению сокращается, что подтверждается замедлением в последнее время притока депозитов физических лиц в банковскую систему, в то время как склонность к потреблению растет.

Получается некий замкнутый круг. Цены растут, народ берет кредиты и увеличивает потребление, что в свою очередь подталкивает цены к росту.

ВЫБИРАЙ - НЕ ХОЧУ

Сегодня банки предоставляют потребительские кредиты на любой вкус - со справкой о доходах и без нее, с первоначальным взносом и без, а также под залог недвижимости и автомобилей. В долг можно взять и при помощи кредитной карточки.

При этом банкиры расширили перечень товаров, которые можно приобрести таким образом. Кроме привычной бытовой техники и электроники, а также ремонтов, потребкредиты выдают даже на покупку обуви.

Правда, стоимость таких займов велика. По данным компании «Простобанк консалтинг», сегодня стоимость кредитов составляет около 60% годовых при сроке кредитования 1 или 2 года и 46% годовых - при кредитовании на три года. Чтобы уменьшить ставки, можно предоставить в залог квартиру или автомобиль. В этом случае вы получите заем стоимостью до 20% годовых, но он фактически не будет отличаться от стандартной ипотеки, оформление которой может затянуться на несколько дней. То есть исчезает самое большое преимущество потребкредитов - скорость выдачи.

- Под залог квартиры люди чаще всего берут кредиты на ремонт или оформление сделок, - рассказали нам в одном из банков. - Вот последний пример: клиенты продавали недавно купленную квартиру и покупали аналогичную ближе к родителям, но из-за изменения законодательства им пришлось платить 5-процентный налог. Кроме того, есть же еще и гос-пошлина. Если учесть, что современные квартиры большой площади стоят более 100 тысяч долларов, то можете посчитать, какие суммы нужны на оформление. После того как они выплатили этот долг, взяли крупную сумму на ремонт.

Под залог автомобиля кредиты дают под 25% годовых, правда, выдадут вам не более 50% стоимости залога. Страховка составляет 0,3% стоимости залогового транспорта.

Максимальные ставки тоже колеблются довольно сильно. На покупку бытовой техники банки в среднем дают до 15-25 тысяч гривен.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ 
О КАРТОЧКАХ

Если вы подсели на потребительское кредитование и вас не пугают высокие проценты, то один из самых удобных способов одалживания - это кредитная карта. Тут вам и льготный период, в течение которого можно пользоваться деньгами фактически бесплатно, и возможность брать деньги без посещения банка.

По данным аналитиков, уже шесть банков из числа крупных выдают такие кредиты «людям с улицы». Ведь если вы не являетесь клиентом банка, то о вас ничего не известно и банкиры осторожничают.

В мае средняя плата за использование средств составляет 33,69-37,2% реальных годовых. Разброс ставок зависит от того, в каком банкомате вы снимаете средства - в «своем» или «чужом». Ведь у большинства банков за это предусмотрена дополнительная комиссия.

Если же у вас уже оформлена карточка в каком-то крупном банке, то не поленитесь узнать, можно ли установить кредитный лимит по уже открытой карте. Дело в том, что если вы у банка на хорошем счету, то есть ваши доходы постоянны, то им выгодно выдавать вам займы.

Эксперты советуют при выборе банка обращать внимание на предложения, где есть льготный период. Если погашать задолженность до истечения этого срока, то можно свести расходы на обслуживание кредитки к нулю. Да и ставки по кредиткам несколько ниже, чем по займам наличностью или в супермаркетах электроники. По оценкам специалистов, ставки сейчас опустились на докризисный уровень.

К плюсам кредиток можно отнести и то, что они дают владельцам дополнительные возможности. Большинство дебетовых карточек, на которые украинцы получают зарплату, неохотно принимают за рубежом. Поэтому при выезде за границу желательно оформить именную кредитку. Особенно это актуально в период летних отпусков.

 

Политика

Во Франции определили статус супруги Макрона
Во Франции определили статус супруги Макрона 175

Брижит Макрон официально получила круг обязанностей, но не получила статуса первой леди и отдельного финансирования.

Трамп с семьей понаблюдал за солнечным затмением
Трамп с семьей понаблюдал за солнечным затмением [фото, видео] 271

Компанию президенту США составили первая леди Мелания Трамп, их сын Бэррон и дочь Иванка.

Первую партию угля из США направили в Украину
Первую партию угля из США направили в Украину [фото] 193

По соглашению будет направлено 700 тонн антрацита.

Происшествия

В России вертолет врезался в гору, погиб пилот
В России вертолет врезался в гору, погиб пилот 99

Воздушное судно направлялось из Анапы в Абрау-Дюрсо.

В Запорожье на глазах у людей зарезали человека
В Запорожье на глазах у людей зарезали человека 1052 1

В Запорожье в Бородинском микрорайоне на глазах жильцов всего двора погиб председатель ОСМД дома по улице Зерновой. В ходе конфликта с другим мужчиной его зарезали.

Пожар в киевском ресторане потушили
Пожар в киевском ресторане потушили [фото, видео] 267

На проспекте Победы в Киеве горел ресторан "ШАМ", который расположен в парке имени Пушкина. В результате ЧП, по информации спасателей, никто не пострадал.

Экономика

Энергетическая стратегия Украины: ставка на мирный атом и торговлю электричеством с Европой
Энергетическая стратегия Украины: ставка на мирный атом и торговлю электричеством с Европой 101

Правительство утвердило план модернизации украинской энергетики на ближайшие 18 лет. Мы разбирались, о чем идет речь в документе.

С дохода от продажи б/у вещей нужно платить налог, - ГФС
С дохода от продажи б/у вещей нужно платить налог, - ГФС 1194 2

За сдачу в комиссионный магазин поношенной вещи, бытовой техники или мебели украинцы должны платить налог.

Глуховчане готовят массовый протест из-за подорожания воды на 25% 821 5

В Глухове готовится общегородская массовая акция протеста против поднятия цены на воду на 25%.

Общество

Америка погрузилась во тьму, невероятные кадры затмения

Министерство образования проведет аудит вступительной кампании-2017
Министерство образования проведет аудит вступительной кампании-2017 147

Работа по проведению аудита продлится до 6 октября. В состав комиссии включены чиновники, представители высших учебных заведений и общественных организаций.

 Коль на вышку залезла, то обратного пути нет
"Коль на вышку залезла, то обратного пути нет" [фото] 568

19-летняя Антонина Вышиванова из Днепра - единственная украинка, выступающая на соревнованиях по прыжкам в воду с экстремальных высот.

Светская хроника и ТВ

Певица Нюша вышла замуж
Певица Нюша вышла замуж 472

Певица Нюша официально подтвердила, что стала женой генерального советника президента Международной федерации студенческого спорта Игоря Сивова.

Малахов назвал три причины ухода с  Первого канала
Малахов назвал три причины ухода с "Первого канала" 766

Российский телеведущий Андрей Малахов ушел с "Первого канала", где вел популярное шоу "Пусть говорят". Недавно он дал интервью трем изданиям и рассказал о причинах своего увольнения.

Актер Александр Лыков попал в базу  Миротворца
Актер Александр Лыков попал в базу "Миротворца" 280

Артиста обвиняют в сознательном нарушении государственной границы Украины.

Спорт

Гвоздик одержал очередную победу нокаутом
Гвоздик одержал очередную победу нокаутом [видео] 1018

Теперь украинец может претендовать на поединок с Андре Уордом.

Джошуа:  Отказ Кличко от реванша стал большим разочарованием
Джошуа: "Отказ Кличко от реванша стал большим разочарованием" 708 2

Чемпион мира по версиям IBF, WBA и IBO в супертяжелом весе, британский боксер Энтони Джошуа прокомментировал решение Владимира Кличко отказаться от повторного боя.

Свитолина в погоне за миллионами беременной Уильямс
Свитолина в погоне за миллионами беременной Уильямс 1381

Большой теннис - большие деньги. Приятно, что их вместе с титулами регулярно выигрывает первая ракетка Украины. Считаем вместе!