Хочешь кредит - понравься банку!

Хочешь кредит - понравься банку!

Банковские служащие никогда не объясняют причину отказа...

Те, кто хоть раз пользовался услугой потребительского кредитования, знают, что сначала потенциальному заемщику предлагают заполнить анкету. Ответы заносятся в компьютер, и специальная программа, которая называется скоринговой системой, решает, насколько вы подходящий клиент. Как говорят банкиры, подсчет баллов при ответе на вопросы анкеты является статистической моделью, с помощью которой на основе прошлых кредитных историй банк пытается определить вероятность того, что конкретный человек окажется «хорошим» либо «плохим» плательщиком.

Итак, вы заполняете анкету, и каждому вашему ответу присуждается определенный балл. От их суммы и будет зависеть решение о выдаче кредита. Какое из ваших признаний угрожает закрыть дорогу к деньгам - неизвестно. Например, вы можете недобрать баллы просто потому, что у вас отсутствует автомобиль. Но ведь не исключено, что вас возит служебная машина с водителем… Самое неприятное, что банковские служащие никогда не объясняют причину отказа. Логика у них такая: узнав правильный ответ, вы просто снова заполните анкету, а надежности-то у вас не прибавится.

Естественно, каждый банк применяет свою собственную модель оценки заемщика. Сложность любой скоринговой системы заключается в том, чтобы определить, какие характеристики следует включать и какие весовые коэффициенты должны им соответствовать. 

От выбора исходных параметров и присвоенной им степени значимости зависит качество получаемой оценки и, следовательно, правильность распознания кредитного риска. Обычно банк интересуется возрастом, семейным положением, количеством иждивенцев, профессией, местом и стажем работы, доходами, стоимостью жилья, наличием телефона и т. п. 

Кстати, во многих финучреждениях программа оценивает не только уровень дохода, но и специальность претендента. Обусловлено это тем, что сотрудник с востребованной на рынке профессией сумеет быстро найти в случае увольнения новое место, тогда как обладатель хорошей зарплаты, но с редкой специальностью, рискует на неопределенное время остаться без заработка.

 Фото из архива «КП».  

ТЕСТ «КП» 

Семь шагов заемщика

Если вам удастся пройти все эти ступени на пути к кредиту, то положительное решение гарантировано.  

В большинстве случаев банки хотят, чтобы у клиента уже имелось на руках от 30% до 40% суммы на будущую покупку. Таким образом они убеждаются в том, что человек имеет стабильный доход и умеет откладывать. Если у вас нет средств на первый взнос, то дальше наш тест можете не проходить. 

Проще всего получить заем гражданам в возрасте от 30 до 50 лет, труднее всего - до 19 и после 60. Но это в общем случае. Банкиры хотят, чтобы на момент окончания выплаты кредита клиенту было меньше 60 лет. То есть если вы берете ссуду сроком на 20 лет, то должны быть моложе сорока. 

Еще одной причиной не дать вам в долг способна стать обычная нехватка доходов.

Как правило, выплаты по кредиту не должны превышать 40% от совокупной прибыли семьи. Получается, если заемщику ежемесячно придется выплачивать 5000 гривен, то его доход должен быть больше 12 000. Естественно, далеко не у всех такая официальная зарплата. Поэтому нужно суметь подтвердить банку и неофициальные доходы. Например, наличие «лишней» квартиры, которую вы сдаете в аренду, станет хорошим дополнением к вашей не слишком большой «белой» зарплате.

Важная составляющая любой процедуры получения кредита - пакет необходимых документов. Если вы имеете достаточный доход, то, скорее всего, обойдетесь паспортом, идентификационным кодом и справкой с работы по форме №3, которая подтверждает зарплату за последние 6-12 месяцев. Заявление и анкету придется заполнить уже непосредственно в банке.

Однако, если официальной получки не хватает, от вас могут потребовать справку о доходах второго члена семьи или поручительство более состоятельных заемщиков.

Еще одной проблемой для потенциального заемщика может стать отсутствие регистрации (прописки) в том регионе, где он пытается взять кредит. 

Нелады с работой тоже грозят сказаться на мнении банкиров о вашей платежеспособности. Наихудший вариант, когда у вас вообще работы нет или вы не в состоянии подтвердить ее наличие. В таком случае на кредит рассчитывать вряд ли стоит. 

Скромный общий стаж также влияет на итоговую оценку. Если он составляет меньше двух лет, то шансы на получение ссуды у вас ниже, чем у коллеги, проработавшего хотя бы 5 лет. 

Не любят банкиры и «летунов». Неблагоприятным фактором является слишком частая смена компаний или работа на последнем месте в течение менее 3 месяцев.  

Банкиры любят семейных людей, которые успели обзавестись потомством. Был даже составлен портрет идеального клиента: семейный товарищ в возрасте 30-40 лет, который проживает на своей жилплощади, имеет детей и получает официальную зарплату. 

Но если вы развелись и с вами проживают несколько отпрысков, это считается огромным минусом.  

Еще одной причиной указать вам на дверь способна стать неаккуратность при выплате прошлых займов.Однако этого не стоит бояться тем, кто в прошлом просрочил платеж на 30 дней. Подобных заемщиков не вносят в черный список.

загрузка...
загрузка...

Политика

 Прописалось оно в 2015 году : Матиос опубликовал фото  крымский  паспорта экс-налоговика
"Прописалось оно в 2015 году": Матиос опубликовал фото "крымский" паспорта экс-налоговика [фото] 592

Один из 23 задержанных налоговиков, который пытался в день задержания сбежать из страны, имел российский паспорт с пропиской в оккупированной Ялте.

Ярославский купил у "Евраза" Сухую Балку 291

Страны  Большой семерки  подписали декларацию о борьбе с терроризмом
Страны "Большой семерки" подписали декларацию о борьбе с терроризмом 162 1

При этом представители G7 не смогли достичь соглашения по климатическому соглашению.

Происшествия

Египет нанес удары в Ливии после расстрела христиан
Египет нанес удары в Ливии после расстрела христиан 572 1

Авиация атаковала базы, которые располагаются на востоке страны.

Фото: в Берлине авто протаранило людей на лестнице станции метро
Фото: в Берлине авто протаранило людей на лестнице станции метро [дополнено] 591

По предварительной информации пострадали шесть человек, о погибших не сообщается.

Видео: в Москве взорвался и сгорел пассажирский автобус
Видео: в Москве взорвался и сгорел пассажирский автобус [фото, видео] 779

В результате никто не пострадал, так как пассажиров в транспорте не было.

Экономика

Эксперт рассказал, чего ждать от решения суда по долгу Януковича
Эксперт рассказал, чего ждать от решения суда по долгу Януковича 563 1

Высокий суд Лондона проводит слушание по поводу задолженности Украины перед Россией на 3 млрд. долл. США.

В Беларуси украинские огурцы дешевле, чем в Украине
В Беларуси украинские огурцы дешевле, чем в Украине 891

Об этом на своей странице в соцсети рассказал генеральный директор Ассоциации поставщиков торговых сетей Алексей Дорошенко.

Без моратория: как уберечь землю и бизнес 261

Модель земельной реформы, которую разработал Кабинет Министров, позволит малым и средним фермерам покупать землю на выгодных условиях.

Общество

 Животы разболелись : мусульманин требует 100 миллионов компенсации за пиццу со свининой
"Животы разболелись": мусульманин требует 100 миллионов компенсации за пиццу со свининой 704 2

Когда пицца была почти вся съедена мусульманские супруги поняли, что лакомились свининой.

 Укрзализныця  назначила дополнительные поезда на Троицу
"Укрзализныця" назначила дополнительные поезда на Троицу 136

Поезда будут курсировать по самым востребованным направлениям.

Омелян: в этом году в Украине может появиться отечественный лоукостер
Омелян: в этом году в Украине может появиться отечественный лоукостер 155 1

На данный момент создание национальной авиакомпании находится на стадии переговоров.

Светская хроника и ТВ

Ариана Гранде даст благотворительный концерт в поддержку пострадавших в Манчестере
Ариана Гранде даст благотворительный концерт в поддержку пострадавших в Манчестере 108

Артистка прервала свой европейский тур.

Шоу Холостяк-7: стало известно имя победительницы
Шоу Холостяк-7: стало известно имя победительницы 5407

Главный герой проекта "Холостяк" Дмитрий Черкасов надел кольцо на палец девушке, в которую влюбился.

Наталья Могилевская: Сдерживаю себя, чтобы не прокричать на весь мир о своей любви!
Наталья Могилевская: Сдерживаю себя, чтобы не прокричать на весь мир о своей любви! 3026

Харизматичная артистка переживает период творческого взлета и душевного полета, но свое счастье на публику боится выносить.

Спорт

Паулу Фонсека:  Я хочу продолжать быть  женатым  на  Шахтере
Паулу Фонсека: "Я хочу продолжать быть "женатым" на "Шахтере" 64

Главный тренер донецкого клуба провел пресс-конференцию после поражения от киевского "Динамо"

Сергей Ребров:  Надеюсь, поговорю с президентом сегодня-завтра
Сергей Ребров: "Надеюсь, поговорю с президентом сегодня-завтра" 102 1

Тренер киевского "Динамо" ответил на вопросы журналистов после победы над "Шахтером" в Харькове

Экс-футболист  Тоттенхэма  оставит спорт ради карьеры в порно
Экс-футболист "Тоттенхэма" оставит спорт ради карьеры в порно 276

Тренер клуба попытается его уговорить остаться.