Как отложить на безбедную старость

Как отложить на безбедную старость

Пенсионерам приходится самостоятельно заботиться о себе.

Сейчас все чаще слышны разговоры, дескать, пенсионный возраст будет увеличиваться, а значит, в старости большинству из нас нужно рассчитывать на свои силы. Чтобы не думать о деньгах через 10, 20 или даже 30 лет, нужно начинать откладывать уже сейчас. Но возникает вопрос: куда же стоит вкладывать, чтобы деньги через пару десятков лет принесли максимальную доходность и не пропали?

ДЕПОЗИТ: ПРОЦЕНТ-ДРУГОЙ У ИНФЛЯЦИИ

До кризиса большинство украинцев доверяло свои средства только банкам. Но после осени 2008 года ситуация резко изменилась: люди штурмовали банки, чтобы забрать свои средства. А ведь доверие к финансовым учреждениям возвращается медленно.

Виноваты в этом как политики, которые до сих пор не решили вопросы с некоторыми проблемными банками, так и Фонд гарантирования вкладов, который теоретически должен выплачивать до 150 тыс. грн. вкладчикам обанкротившихся банков. Однако именно он оказался не более чем маркетинговой уловкой. Ведь всех ресурсов фонда не хватит, чтобы рассчитаться по долгам любого из крупных проблемных банков.

Что касается доходности, то если вкладывать свои средства в надежные финучреждения, то можно стабильно получать доход, который будет как минимум не меньше официальной инфляции. Если же распределить свои сбережения между гривной, долларом и евро, то можно избежать рисков, связанных с колебаниями курсов валют. Правда, вам придется регулярно приходить в банк и перезаключать договор. Но раз в год можно позволить себе небольшую прогулку.

Долгосрочные вклады в Украине так и не получили популярность у вкладчиков. Только единицы заключают договор на 3-5 лет. Банкиры говорят, что сейчас, когда ставки все еще находятся на высоком уровне, можно зафиксировать высокую доходность на длительный срок. Правда, досрочно забрать деньги, если они вам понадобятся раньше, можно будет только с потерей процентов.

Доходность:

  • В гривне - 18-20% (будет снижаться).
  • В валюте - 10-12% (будет снижаться).

ЗОЛОТО: ПОПРОБУЙ УГАДАЙ!

В самом начале кризиса некоторые аналитики обещали, что тройская унция металла подорожает до 2000 долларов, но максимальная цена была на уровне 1200 долларов. Сейчас за унцию дают около 1100 долларов. В дальнейшем золото будет дорожать, но на сколько - на этот вопрос не может ответить ни один эксперт.

Обратимся к истории. В 1792 году в США было установлено, что 1 унция золота будет стоить 19,3 долл. Через 42 года оно подорожало аж на полтора доллара. В 1834-м за унцию давали уже 20,67 долл. Через 100 лет золото выросло до 35 долларов. В 1971-м президент США Ричард Никсон отменил привязку доллара к золоту, и к 1973 году оно подорожало до 42,22 доллара. И вот тогда-то начался резкий рост цен. К концу 1974-го унция стоила 195 долларов, а к 1978-го - до 200 долл. К началу 1980 года цена на золото достигла рекордной отметки - 850 долларов! Самое быстрое падение произошло в 1996-1999 гг., когда цена на золото снизилась с 420 до 260 долларов за унцию.

Сейчас мы наблюдаем очередной период роста. Но не исключено, что он сменится падением. Представьте себе, что кто-то в 80-м году вложил все свое состояние в золото. Тогда через 30 лет он получил бы аж 41% прибыли - меньше 1,5% в год. Хотя если бы 11 лет назад купил унцию по 260 долларов, а продал на последнем пике, то заработал бы 360%, что составляет больше 33% годовых. Как видите, доход инвестора зависит от его удачливости.

Доходность: от 1,5 до 33% годовых.

ЛАЙФОВОЕ СТРАХОВАНИЕ: ГЛАВНОЕ - ТЕРПЕНИЕ

Еще один способ скопить себе на достойную пенсию - воспользоваться накопительной программой страхования. Она предусматривает кроме аккумуляции денег и обязательные выплаты страховых сумм в случае смерти или инвалидности клиента. Минимальный договор чаще всего заключается на 10 лет.

Страховым компаниям запрещено инвестировать средства в рисковые проекты. Однако разрешено размещать их на банковских депозитах, покупать драгметаллы, облигации и акции крупных компаний. Кроме всего прочего, по закону резервы страховщиков жизни не могут перейти к кредиторам в случае банкротства компании. Они формируются под каждого клиента отдельно, и если страховщик финансово несостоятелен, то должны отойти к нему.

А вот прибыль страховщиков не определена. По законодательству они должны платить клиентам минимум 4% годовых. Но при такой доходности никто бы к ним не шел. Поэтому страховщики обещают, что 85% инвестиционного дохода они распределяют между своими клиентами. Получается, что чем больше заработает СК, тем больше получит клиент. До кризиса крупнейшие лайфовые страховщики получали от 6 до 14% годовых, что немного ниже доходности по вкладам в банках. Сейчас они увеличили выплачиваемый доход на 3-5%.

Самое не удобное для клиента заключается в том, что при досрочном разрыве договора он может потерять еще и часть суммы вложений. Минус страхования еще и в том, что при получении выплаты придется заплатить 15% от инвестиционного дохода.

Доходность: на 2-3% ниже депозитов.

ДОВЕРИЕ ПРОФЕССИОНАЛАМ: СКАЧУЩАЯ ДОХОДНОСТЬ

Часть своих средств можно вложить в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или доверить компании по управлению активами (КУА), которая инвестирует деньги клиентов на фондовый рынок. В последние месяцы ценные бумаги приносят около 6% за квартал.

Менее известны у нас НПФ, которые считаются неприбыльными организациями, вкладывающими деньги своих клиентов в акции, драгметаллы, депозиты и недвижимость, а полученную прибыль делят между ними. Получается, что если вложения выгодные, то и прибыль фонда будет большой, в противном случае перед клиентами мило извинятся. Правда, согласно украинскому законодательству обанкротить НПФ нельзя. В отличие от банка он не может работать в убыток, а его деятельность попросту «замораживается». Естественно, в этот период клиентам не будет начисляться прибыль, но внесенные средства должны сохраниться.

До сих пор украинцы не очень жаловали эти организации. За прошлый год в НПФ пришли 47 тысяч граждан. Связывают это с кризисом и сокращением доходов. Ведь по статистике около 4% всех пенсионных контрактов заключено вкладчиками - юридическими лицами, которые в денежном выражении вносят 95,77% всех пенсионных взносов.

Некоторые фонды говорят, что в прошлом году сумели обеспечить доходность свыше 40% годовых. Хотя до кризиса они приносили 12-20% годовых. Какой она будет через год или два, сказать сложно. В случае удачно выбранных финансовых инструментов вкладчики могут получить как больший, так и меньший доход.

Основным же неудобством таких фондов можно назвать то, что очень сложно получить деньги, если вы решили досрочно разорвать договор с НПФ - за 10 лет до наступления пенсионного возраста, при получении инвалидности или тяжелом заболевании, а также при выезде за рубеж. В остальных случаях при досрочном разрыве контракта можно перевести накопления вкладчика в другой фонд или в страховую компанию.

Доходность: 12-24% (будет снижаться).

КОМПЕТЕНТНО

Разделите cбережения

- Если говорить о долгосрочных вложениях, нужно учесть, что депозиты всегда приносят процентный доход, - говорит член координационного совета Украинского кредитно-банковского союза Наталья ЗУБРИЦКАЯ. - В отличие от вложения в золото, депозит можно использовать для расчетов, если все-таки понадобились деньги. Но мой главный совет людям: хранить сбережения в разных местах и в разных формах. Как это делать? Я рекомендую оставить в гривне сбережения, которые понадобятся в ближайшие 5-6 месяцев на текущие расходы, а остальные деньги беречь в равных частях в долларах и евро. В золото вложите не более 20-30% от общей суммы сбережений, если есть уверенность, что это вложение минимум на 2-3 года. Что касается экзотических валют - вкладывать можно только в том случае, если люди в этом разбираются, отслеживают ситуацию в политике и финансовом секторе тех стран, в валюты которых хотят сделать вложения.

загрузка...
загрузка...

Политика

Япония и США договорились плотно сотрудничать по Северной Корее
Япония и США договорились плотно сотрудничать по Северной Корее 76

Премьер-министр Японии Синдзо Абэ провел телефонный разговор с президентом США Дональдом Трампом. В ходе беседы политики обсудили ядерную угрозу со стороны КНДР.

Могерини 24 апреля впервые посетит Россию
Могерини 24 апреля впервые посетит Россию 122 2

Верховный представитель Евросоюза по иностранным делам и политике безопасности Федерика Могерини 24 апреля прибудет в Россию. Это будет ее первый визит в страну. Темой обсуждения станут санкции и "русофобские настроения в Евросоюзе".

Подрыв машины ОБСЕ: украинские военные ответили на обвинения  ЛНР
Подрыв машины ОБСЕ: украинские военные ответили на обвинения "ЛНР" 881 2

В штабе АТО назвали такие заявления безосновательными и носящими провокационный характер.

Происшествия

СМИ сообщили о почти 200 погибших в результате нападения талибов в Афганистане
СМИ сообщили о почти 200 погибших в результате нападения талибов в Афганистане 272

Нападение произошло в момент выхода солдат из мечетей на территории базы после пятничной молитвы. Боевики также убили солдат, находившихся в столовой.

В ОБСЕ подтвердили гибель в  ЛНР  сотрудника и ранения еще двоих
В ОБСЕ подтвердили гибель в "ЛНР" сотрудника и ранения еще двоих 304

В результате подрыва на противотанковой мине в Луганской области внедорожника СММ ОБСЕ погиб гражданин США, ранения получили граждане Германии и Чехии. Они доставлены в больницу Луганска.

В Харькове троллейбус вел водитель-наркоман
В Харькове троллейбус вел водитель-наркоман [видео] 1989

Управлявший троллейбусом №34 шофер, скорее всего, был под каннабисом. Пассажиры вызвали полицию, так как водитель лежал на полу салона без чувств.

Экономика

Продажа земли в Украине: аргументы за и против
Продажа земли в Украине: аргументы за и против 629

В правительстве обещают внести законопроект, который запустит рынок сельхозземель в ближайшие месяцы.

Валерия Гонтарева поставила задачи преемнику
Валерия Гонтарева поставила задачи преемнику 265 1

Подавшая в отставку глава НБУ заявила о необходимости снижения доли государства в банковском секторе.

Денис Костржевский:  На данном этапе аэропорт  Киев  временно приостановил диалог с Ryanair
Денис Костржевский: "На данном этапе аэропорт "Киев" временно приостановил диалог с Ryanair" 751 3

Ирландская авиакомпания желает снижения аэропортовых сборов, но у "Киева" нет возможности.

Общество

Главное за ночь: что происходило в Украине и мире
Главное за ночь: что происходило в Украине и мире 1

"КП" в Украине" собрала самые интересные новости прошедшей ночи, которые Вы могли проспать. Оставайтесь в курсе важных событий из жизни нашей страны и мира.

В Киевской области похоронили известную целительницу Марию Стефанию
В Киевской области похоронили известную целительницу Марию Стефанию [фото, видео] 649

Целительницу и телеведущую, которую ставили в один ряд с Кашпировским, похоронили в Вишневом.

Российские хакеры атаковали Минобороны и МИД Дании
Российские хакеры атаковали Минобороны и МИД Дании 80

Хакеров группы Fancy Bear подозревают в тысячах попыток взломать учетные записи электронной почты сотрудников министерства обороны и министерства иностранных дел Дании.

Светская хроника и ТВ

Эмбер Херд закрутила роман с миллиардером Илоном Маском
Эмбер Херд закрутила роман с миллиардером Илоном Маском 139

Американская актриса нашла замену бывшему супругу Джонни Деппу. На этот раз она решила очаровать известного богача, инженера, предпринимателя, изобретателя и инвестора, основателя компаний SpaceX.

СБУ проиллюстрировала запрет на въезд Лолите ее пошлой фотографией
СБУ проиллюстрировала запрет на въезд Лолите ее пошлой фотографией 1543 2

23 апреля певицу Лолиту в Конотопе сняли с поезда, следовавшего из Москвы в Киев. Артистка направлялась в гости к своей 18-летней дочери Еве, которая живет вместе с бабушкой в украинской столице.

Лолита собралась судиться с Украиной в Европейском суде
Лолита собралась судиться с Украиной в Европейском суде 339 1

53-летняя певица не исключила подачу иска в ЕСПЧ из-за запрета на въезд в Украину, где живут ее мама и дочь.

Спорт

Борьба за выживание: Украина проиграла Польше на домашнем ЧМ-2017 по хоккею
Борьба за выживание: Украина проиграла Польше на домашнем ЧМ-2017 по хоккею [видео] 294

Теперь, чтобы сохранить прописку в дивизионе 1А подопечным Савицкого нужно верить в чудо и обыгрывать фаворитов

Фанатов могут наказать за  Белую шизу
Фанатов могут наказать за "Белую шизу" 1023

Болельщики "Динамо" и "Шахтера" вновь нарушили дисциплинарные правила во время поединка на "Олимпийском"

Иван Гецко:  За видео моего гола журналист просил 1000 долларов
Иван Гецко: "За видео моего гола журналист просил 1000 долларов" 330

В апреле исполняется 25 лет с момента первого матча сборной Украины и первого исторического удара нападающего "сине-желтых".