• Главная
• Экономика

Фото: Если реструктурировать ипотечный кредит, денег вполне хватит на ремонт.

Некоторые эксперты предполагают, что пик невозвратов по займам ожидает Украину в 2010 году. Если вы чувствуете, что уже не в состоянии тянуть финансовую лямку, смело обращайтесь в банк и пытайтесь реструктурировать свою задолженность. Мы насчитали как минимум 4 способа это сделать.

СПОСОБ 1

СМЕНА ВАЛЮТЫ

Пожалуй, это самый спорный способ реструктуризации кредита. Сегодня, пока Нац­банк устраивает аукционы и продает валюту по льготному курсу простому заемщику, вроде бы и рыпаться не стоит. Но если вдруг завтра курс доллара вырастет до 9 или 10 грн.? Ведь, несмотря на то что сейчас Нацбанк демонстрирует уверенность, что в ближайшее время нас ожидает курсовая стабильность, никто не знает, сколько будет стоить доллар после выборов.

Учтите, что при переводе кредита из валюты в гривну вместо установленной ранее ставки 13-15% вы получите более 20% годовых. Таким образом, сразу же вырастают проценты по кредиту, хотя тело вы фиксируете. В данной ситуации привлекательным может выглядеть вариант, когда банк предложит вам зафиксировать кредит по льготному курсу. В этом случае вы будете в выигрыше, в остальных - как карта ляжет.

• + Фиксация выплат при росте курса.
• - Переплата при снижении курса доллара.

СПОСОБ 2

ПРОЛОНГАЦИЯ ДОГОВОРА

Раньше кредиты выдавались не только на 25-30 лет, как это было в последние годы расцвета ипотечного кредитования. Еще пять годков назад квартиры покупались в долг сроком на 7 или 10 лет. Если вы уже выплатили больше половины стоимости залога, то банк, скорее всего, пойдет вам навстречу и увеличит срок кредитования на пару лет. Сегодня максимум, который предлагают банки, - это кредиты на срок около 20 лет. В принципе, вы можете просить растянуть вам выплаты хоть на все это время.

С автокредитами сложилась похожая ситуация. Максимальный срок кредитования на приобретение авто составлял 7 лет, а у многих заемщиков займ оформлялся на 5 лет. Как говорят банкиры, в этом случае клиент может продлить срок кредитования на 2 года, таким образом уменьшив ежемесячные платежи.

Но есть здесь и минус. Вряд ли банк согласится на те же условия, что были до кризиса. То есть вместе со сроком может увеличиться и процентная ставка. Но если банк готов не менять ставку, то вы ничего не теряете, ведь всегда сможете погасить долг досрочно.

• + Уменьшение суммы ежемесячного платежа.
• - Возможное изменение ставки.

СПОСОБ 3

КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

Вероятно, это самый приятный способ уменьшить финансовое давление на семейный бюджет. Под кредитными каникулами банки чаще всего подразумевают возможность какое-то время не платить тело займа. Каждый банк предлагает свой вариант такой программы - иногда отсрочка возможна на срок до шести месяцев, но чаще всего - не более трех. Но не обольщайтесь, проценты вам все равно придется платить.

Этот вариант чаще всего предлагают тем заемщикам, которые временно потеряли работу и находятся в поисках нового места. Тогда клиент банка может сосредоточиться на собеседованиях, а не думать над тем, где взять деньги для уплаты долга.

Бывают случаи, когда банки даже предлагают понизить процентную ставку на один-два процента на срок от нескольких месяцев до двух лет.

• + Временное уменьшение платежей.
• - Нет.

СПОСОБ 4

МЕНЯЙТЕ СХЕМУ

Раньше эксперты не советовали заемщикам брать кредит по аннуитетной схеме, когда со временем размер платежа не уменьшался. Причина - суммарная переплата была довольно большой. Но если вы платите кредит по стандартной схеме, то, перейдя на аннуитет, сможете уменьшить ежемесячный платеж.

Некоторые банки готовы идти навстречу даже тем клиентам, у которых не все плохо с финансами. Так, если вы гасите одним платежом крупную сумму (например, 10-20% от общей задолженности), то банк снижает ставку на 1-2%. Таким образом, у банка появляются дополнительные оборотные средства, а клиент уменьшает свой долг перед финучреждением.

• + Уменьшение суммы ежемесячного платежа.
• - Увеличение итоговой суммы выплат.