Как не подсесть на кредитную иглу

Как не подсесть на кредитную иглу

Рис. Сергея САВИЛОВА.

Рассчитываем, сколько вы можете одолжить без риска обанкротиться.

Есть у меня знакомый, который ездит на дорогой машине, при этом ежемесячно берет в долг по 50-100 долларов. Через какое-то время отдает - тут претензий к нему нет, но через месяц ситуация повторяется. Однажды я его спросил, мол, чего так часто проблемы с деньгами возникают? Ответ был прост - большинство средств уходит на автомобиль. Ну не рассчитал человек свои доходы и расходы на бензин, стоянку, страховку и выплаты кредита. Вот и приходится ему лишать себя многих радостей жизни, походов в рестораны или поездок на отдых ради того, чтобы пафосно прокатиться из дома на работу. Давайте разберемся, как не переборщить с кредитом.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ЗАЙМЫ

Если очень припекло

Покупать технику в кредит имеет смысл только в том случае, если вы без нее не можете прожить. Дело в том, что средняя эффективная ставка при потребительском кредитовании - 60% в год. Если погашать тело кредита равными частями, то за год переплата составит 30%. Например, стиральная машина за 2000 грн. подорожает за год до 2600 грн. За это же время модель морально устареет и ее будут продавать за 1800 гривен. В итоге - разница 800 гривен, или 40% от стоимости товара.

Естественно, переплачивать такие суммы ради покупки мобильного телефона или более «навороченного» плеера смысла нет. А вот без холодильника или стиральной машины прожить сложно, поэтому такая покупка себя оправдает.

АВТОМОБИЛЬ В ДОЛГ

Не забывайте о бензине

В США и Европе бытует мнение, что стоимость машины не может превышать полугодового дохода владельца или его семьи. Тогда расходы на обслуживание, ремонт и страховку не будут бить по семейному бюджету. У нас же дела обстоят несколько иначе. Многие украинцы с зарплатой в 500-600 долларов не хотят банальную «Таврию», а замахиваются сразу на Daewoo Lanos.

Банки готовы выдавать кредиты со сроком погашения 5-6 лет и платежом, который не будет превышать половину дохода заемщика. Вот и получается, что за 250 долларов в месяц можно переквалифицироваться из пешеходов в водители. Вроде как и немного получается, однако в эту сумму не входит бензин, плата за стоянку и прочие сопутствующие расходы. Ведь одна только мойка машины в столице стоит от 30 гривен. Можно мыть машину и самостоятельно, но зимой такая экономия может отразиться на здоровье…

Итак, представьте ситуацию, когда человек получает 500 долларов в месяц и вынужден ежемесячно платить в банк 250 долларов. На жизнь у него останется 250 долларов, или 1265 гривен. Охраняемая стоянка в столице стоит от 150 до 300 гривен в месяц (в среднем 200 гривен). Не забываем о бензине, которого даже при минимальных пробегах в 30 километров за день понадобится 100 литров - еще 500 гривен. Техническое обслуживание автомобиля (минимум раз в год - 600 гривен) потребует еще 50 гривен. Итого, из 1265 гривен на жизнь останется: 1265-200-500-50=515 гривен. С таким раскладом даже полис обязательного гражданского страхования уже становится проблемой.

Видимо, правы европейцы, которые не советуют покупать автомобили дороже полугодового дохода. В наших же реалиях можно ограничиться своим годовым доходом. То есть для того, чтобы купить тот же Daewoo Lanos, нужно зарабатывать минимум 800 долларов в месяц.

ИПОТЕКА

Помни - впереди ремонт

Бешеный рост цен на украинскую недвижимость уже прекратился. Теперь брать кредит на квартиру и надеяться, что через год ее цена вырастет на 40-50%, уже нельзя. Поэтому к выбору жилья нужно подходить с максимальной осторожностью. Ведь если вы захотите сменить свои метры на что-то другое, то придется продавать их и покупать новые, а это потянет за собой дополнительные траты в виде налогов и комиссий брокеров. Потеряете минимум 5% от суммы. При цене в 200 тысяч долларов - это 10 тысяч.

Но даже если вы выбрали себе жилье и уверены в том, что проживете в нем всю свою оставшуюся жизнь, то обратите внимание на следующие детали.

Допустим, покупается квартира в новом доме, который строители обещают сдать через полгода. Смело прибавляйте к этому сроку еще от 6 до 12 месяцев. Все это время где-то придется жить, а сегодня снять жилье в Киеве дешевле 400 долларов в месяц нереально.

Если же дом уже сдан и вы покупаете квартиру со строительной отделкой, то не тешьте себя надеждой, что в ближайшее время сможете въехать в дом. Скорее всего, придется делать полноценный ремонт во всей квартире.

То же самое и со вторичным жильем. После покупки лучше всего заменить сантехнику, трубы и сделать косметический ремонт. При нынешних ценах это удовольствие вряд ли обойдется меньше чем в 5 тысяч долларов даже самому экономному хозяину.

Поэтому не спешите расходовать все имеющиеся деньги на первый взнос, а оставьте кое-какую сумму на ремонт и возможность хоть как-то обставить новое жилье. Кстати, разница в выплатах по двадцатилетнему кредиту на 150 тысяч долларов и аналогичному на сумму 160 тысяч долларов составит всего 6%.

загрузка...
загрузка...

Политика

Янукович попросил киевских судей обратиться к россиянам для личного присутствия на заседании
Янукович попросил киевских судей обратиться к россиянам для личного присутствия на заседании

Экс-президент считает, что так, как он находится на российской территории, то надо просить разрешение участвовать на заседании суда у россиян.

 Укрзализныця  декоммунизировала Киев-Октябрьский, Киев-Московский и станцию Щорс
"Укрзализныця" декоммунизировала Киев-Октябрьский, Киев-Московский и станцию Щорс 9

Компания изменила названия трех станций Юго-Западной железной дороги.

Из-за ошибки Минфина в Украине могут легализировать запрещенные азартные игры
Из-за ошибки Минфина в Украине могут легализировать запрещенные азартные игры 104

Министерство финансов разработало проект лицензирования лотерейного рынка, который открывает лазейку для легализации игровых автоматов в Украине.

Происшествия

В Китае неизвестный с ножом напал на прохожих
В Китае неизвестный с ножом напал на прохожих 112

2 человек погибли, еще 18 были госпитализированы в больницу с ранениями.

В Индии за сутки 18 человек убило молнией
В Индии за сутки 18 человек убило молнией 329

Всего за сутки в Индии 18 человек были убиты молниями в штате Бихар. Еще пять человек погибли в результате обрушения стены, вызванного штормом.

В Одессе на концерте Светланы Лободы произошла драка между  Правым сектором  и полицией
В Одессе на концерте Светланы Лободы произошла драка между "Правым сектором" и полицией [фото, видео] 9768 14

28 мая в Одессе представители "Правого сектора" принялись бойкотировать выступление Светланы Лободы. Не обошлось без столкновений радикалов с полицией.

Экономика

Горячей воды летом не будет: всех переведут на бойлеры
Горячей воды летом не будет: всех переведут на бойлеры 4048 3

Мы посчитали, что будет экономнее – платить за централизованную поставку воды или греть ее бойлером.

В Одесском порту отгрузили первую партию угля из ЮАР
В Одесском порту отгрузили первую партию угля из ЮАР 538

В порту Южный под Одессой разгружена первая партия импортного угля из Южно-Африканской Республики для теплоэлектростанций крупнейшего частного энергохолдинга ДТЭК бизнесмена Рината Ахметова.

Эксперт рассказал, чего ждать от решения суда по долгу Януковича
Эксперт рассказал, чего ждать от решения суда по долгу Януковича 1371 3

Высокий суд Лондона проводит слушание по поводу задолженности Украины перед Россией на 3 млрд. долл. США.

Общество

Сегодня днем, 29 мая, в Украине столбик термометра поднимется до 28 градусов
Сегодня днем, 29 мая, в Украине столбик термометра поднимется до 28 градусов 2

В понедельник днем,29 мая, в Киеве без осадков, ветер северо-западный, 5-10 м/с.

Главное за ночь, 28 мая
Главное за ночь, 28 мая 308

"КП" в Украине" собрала самые значимые события этой ночи, которые Вы могли пропустить. Оставайтесь в курсе важных новостей из жизни нашей страны и мира вместе с нами.

Польские пограничники обвинили украинскую сторону в очередях на границе
Польские пограничники обвинили украинскую сторону в очередях на границе 483

Очереди на границе влияют также "осложнения пограничного движения".

Светская хроника и ТВ

Продюсер Лободы о срыве концерта в Одессе:  Сценарий прежний. Все те же персонажи
Продюсер Лободы о срыве концерта в Одессе: "Сценарий прежний. Все те же персонажи" [фото, видео] 1084 2

Представители певицы заявили, что отменили выступление из-за соображений безопасности.

Активисты пообещали после Лободы взяться за Дорна
Активисты пообещали после Лободы взяться за Дорна 1215 5

Экс-лидер одесского "Правого сектора" Сергей Стерненко, один из участников акции, во время которой сорвали выступление Светланы Лободы в одесском ночном клубе "Ибица", пообещал взяться за Ивана Дорна.

Модель Миранда Керр вышла замуж за создателя Snapchat
Модель Миранда Керр вышла замуж за создателя Snapchat 529

Экс-ангел Victoria's Secret и миллиардер Эван Шпигель провели скромную церемонию.

Спорт

Великий Тотти трогательно попрощался с  Ромой
Великий Тотти трогательно попрощался с "Ромой" [Видео] 79

40-летний капитан римлян провел свой последний матч за "джало-росси" и искупался в овациях болельщиков

Ярмоленко забил за сборную мира в матче с легендами  Атлетико
Ярмоленко забил за сборную мира в матче с легендами "Атлетико" [Видео] 959

Полузащитник "Динамо" удостоился чести сыграть на "Висенте Кальдерон"

Официально:  Зенит  уволил Луческу
Официально: "Зенит" уволил Луческу 940

Экс-тренер донецкого "Шахтера" стал безработным после года, проведенного в Санкт-Петербурге

вакансии в киеве анестезиологпогода в кіевеTony Danza