И сбережения приумножить, и от неприятностей защититься поможет накопительное страхование

И сбережения приумножить, и от неприятностей защититься поможет накопительное страхование

Для того чтобы сохранить свои сбережения, а заодно обезопасить себя от жизненных неурядиц, нужно открыть депозит и застраховать свою жизнь. А можно совместить приятное с полезным и вложить деньги в полис накопительного страхования.

Две услуги в одном флаконе

Накопительное страхование жизни, по сути, заключает в себе две услуги. Во-первых, страховую. Например, в случае получения инвалидности страхователь освобождается от уплаты взносов, но при этом получает ежемесячные выплаты на протяжении всего срока действия договора. При этом не имеет значения, сколько взносов успел внести человек и когда начал действовать договор. Как правило, страховщиком предусматриваются и разовые выплаты в случае получения травм - ушибов, вывихов, переломов, ожогов. В случае смерти страхователя деньги будут выплачены родственникам.

Во-вторых, эта программа страхования позволяет накопить определенную сумму к нужному сроку. Например, к совершеннолетию, или свадьбе ребенка, или к своей собственной пенсии.

Единственное, что стоит помнить, - договор страхования жизни заключается на срок не менее трех лет.

От 4% годовых и более

Для начала нужно определиться с тем, сколько средств вы готовы регулярно вносить в страховую компанию. Исходя из этой цифры определяется размер выплаты по окончании действия страхового договора. Некоторые эксперты говорят о том, что оптимальным годовым платежом можно считать свою месячную зарплату.

Если с клиентом на протяжении срока действия страховки ничего не произошло, то в конце он получит накопленный капитал, проценты и дополнительный бонус. Но тут стоит учесть, что по украинскому законодательству гарантированная сумма прибыли клиента составляет максимум 4%, а дополнительная зависит от прибыли компании, не менее 85% которой распределяются между клиентами. Поэтому говорить о том, какой доход получит клиент через год или два, нельзя. Страховая компания может только предполагать исходя из рыночной ситуации, какой процент будет начислен в виде дополнительного бонуса. Поэтому если кто-то обещает ежегодно платить по 10-15% годовых в валюте, то клиент должен понимать, что эту прибыль он может и не получить.

Стоимость страховки зависит от конечной суммы, срока договора, перечня страховых событий, объема страховки (полная, в быту или на производстве) и других факторов.

- Если страхуются на 20-летний срок женщина 30 лет и пятилетний ребенок, - рассказали нам в одной из компаний, - ежегодно им придется вносить 1030 долларов, после окончания срока их гарантированная прибыль составит 22 371 доллар. Естественно, они получат больше, ведь здесь не учтен дополнительный бонус. При этом страховая сумма при наступлении несчастного случая составляет 10 тысяч долларов.

Когда клиентам могут отказать

Правда, не каждый гражданин сможет застраховать свою жизнь. Преградой для покупки полиса накопительного страхования жизни может стать ваше здоровье. У страховых компаний есть список болезней, такие как ВИЧ/СПИД или рак, которые ни при каких условиях не позволят человеку застраховать себя. Для проверки зачастую страховая компания предлагает клиенту пройти оплаченное ею комплексное медобследование.

Некоторые компании отказываются страховать детей, которым не исполнился год, объясняя свое решение повышенной детской смертностью.

В детском страховании есть и другие нюансы. Детей страхуют лишь от инвалидности. Это значит, что ребенок получит деньги в случае, если с родителем что-то случится, а если ребенок станет инвалидом, то деньги получит семья на его содержание. В случае смерти ребенка выплаты не проводятся. Такая норма введена, чтобы избежать преступлений со стороны родителей.

Иногда страховые компании отказывают в выплатах и по другим причинам (см. СПРАВКА «КП»).

- Отказ от выплаты можно получить только в том случае, если клиент предоставил неправдивую информацию о своем здоровье, - подчеркивает Снежана Быкова, заместитель председателя правления СК «Оранта - Жизнь», - или же заведомо скрыл некоторые факты из истории болезни.

Досрочное расторжение страхового договора тоже чревато потерей денег. Если вы хотите получить свои деньги обратно, то можете рассчитывать только на так называемую выкупную сумму. В первые два года она обычно равна нулю, а на третий год - лишь 30-35% от уже уплаченных страховщику денег.

Страховка или депозит?

На сегодня открыть депозит в банке и при этом заключить договор рискового страхования выгоднее, чем вложить средства в лайфовый полис. Перевес в несколько процентов годовых на стороне банков.

Однако страховщики напоминают, что при выборе между депозитом или страховой компанией клиент должен понимать: в первом случае он заключает краткосрочный договор - на год или два, а во втором случае договор действует на протяжении долгого срока - от 10 лет и более.

Сейчас тенденция такова: процентные ставки по депозитам снижаются. И что будут предлагать банки даже через 5 лет, очень сложно предположить. А страховые компании обязуются выплачивать гарантированную прибыль в размере 4% на протяжении всего срока. К тому же клиенту не нужно каждый год приходить и перезаключать договор, что тоже экономит его время. Но с банковского депозита легче снять деньги.

К минусам страхования можно отнести и то, что доход клиентов банков облагается налогом по более низким процентным ставкам. Так, при получении страховки придется заплатить 15% с полученного инвестиционного дохода, а при получении процентов после 2010 года - всего 5%.

Возможно, именно поэтому лайфовое страхование так и не смогло пока составить серьезной конкуренции банкам.

КСТАТИ

На условия заключения страхового договора влияют:

  • пол;
  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • профессия;
  • спортивное хобби;
  • территория действия полиса;
  • условия выплаты страхового случая;
  • набор страховых услуг.

СПРАВКА «КП»

В выплате полиса могут отказать, если страховой случай произошел во время:

  • занятий спортом;
  • психического расстройства;
  • алкогольной интоксикации;
  • действия наркотика;
  • токсического опьянения.
загрузка...
загрузка...

Политика

В Кривом Роге избиратели отзывают депутатов горсовета, но партия против 65

Петиция в поддержку лишения депутатских мандатов представителей партии "Силы людей" в Кривом Роге набрала необходимое количество подписантов и была одобрена сессией Криворожского городского совета.

Япония и США договорились плотно сотрудничать по Северной Корее
Япония и США договорились плотно сотрудничать по Северной Корее 106

Премьер-министр Японии Синдзо Абэ провел телефонный разговор с президентом США Дональдом Трампом. В ходе беседы политики обсудили ядерную угрозу со стороны КНДР.

Могерини 24 апреля впервые посетит Россию
Могерини 24 апреля впервые посетит Россию 237 8

Верховный представитель Евросоюза по иностранным делам и политике безопасности Федерика Могерини 24 апреля прибудет в Россию. Это будет ее первый визит в страну. Темой обсуждения станут санкции и "русофобские настроения в Евросоюзе".

Происшествия

Миссия ОБСЕ остается в Украине, несмотря на подрыв патруля
Миссия ОБСЕ остается в Украине, несмотря на подрыв патруля 34

Глава миссии приехал в Луганскую область, чтобы лучше разобраться в ситуации.

Женщина умерла после посещения ресторана в центре Киева
Женщина умерла после посещения ресторана в центре Киева 1063 2

Но говорить о том, что причиной смерти 43-летней киевлянки стало заведение на Подоле, пока рано.

США обратились к России после подрыва патруля ОБСЕ
США обратились к России после подрыва патруля ОБСЕ 1686 1

На мине подорвался автомобиль мониторинговой миссии, в результате чего погиб американский фельдшер.

Экономика

Продажа земли в Украине: аргументы за и против
Продажа земли в Украине: аргументы за и против 907 1

В правительстве обещают внести законопроект, который запустит рынок сельхозземель в ближайшие месяцы.

Валерия Гонтарева поставила задачи преемнику
Валерия Гонтарева поставила задачи преемнику 369 1

Подавшая в отставку глава НБУ заявила о необходимости снижения доли государства в банковском секторе.

Денис Костржевский:  На данном этапе аэропорт  Киев  временно приостановил диалог с Ryanair
Денис Костржевский: "На данном этапе аэропорт "Киев" временно приостановил диалог с Ryanair" 776 3

Ирландская авиакомпания желает снижения аэропортовых сборов, но у "Киева" нет возможности.

Общество

Ученые назвали самый опасный алкогольный напиток
Ученые назвали самый опасный алкогольный напиток 201

Смесь водки и энергетика вредна для сердца и притупляет внимание.

Сегодня днем, 24 апреля, местами пройдет дождь, станет немного теплее
Сегодня днем, 24 апреля, местами пройдет дождь, станет немного теплее 57

В понедельник днем, 24 апреля, в Киеве без осадков, ветер северо-западный, 5-10 м/с.

 Вы жидовка? : директор львовской галереи довел до слез свою сотрудницу
"Вы жидовка?": директор львовской галереи довел до слез свою сотрудницу 1346 4

По словам музейного работника Марии Сойко, Тарас Возняк задал ей "вопрос в лоб" во время разговора в кабинете.

Светская хроника и ТВ

Накануне  Евровидения  жена солиста O.Torvald родила ему второго ребенка
Накануне "Евровидения" жена солиста O.Torvald родила ему второго ребенка

Теперь Женя Галич считает себя самым счастливым человеком на Земле.

Кто он, победитель  Голоса країни 7 : что известно о священнике Александре Клименко
Кто он, победитель "Голоса країни 7": что известно о священнике Александре Клименко [видео] 1012

Финалистом последнего сезона популярного украинского талант-шоу стал служитель божий священник Александр Клименко. Победитель стал известен вчера, 23 апреля.

В черный список  Миротворца  попал Александр Маршал
В черный список "Миротворца" попал Александр Маршал 267

Российского певца Александра Маршала под его настоящим именем Александр Миньков внесли в базу данных известного украинского сайта "Миротворец". Певец незаконно посещал аннексированный Крым в 2014 году.

Спорт

Борьба за выживание: Украина проиграла Польше на домашнем ЧМ-2017 по хоккею
Борьба за выживание: Украина проиграла Польше на домашнем ЧМ-2017 по хоккею [видео] 402 1

Теперь, чтобы сохранить прописку в дивизионе 1А подопечным Савицкого нужно верить в чудо и обыгрывать фаворитов

Фанатов могут наказать за  Белую шизу
Фанатов могут наказать за "Белую шизу" 1147

Болельщики "Динамо" и "Шахтера" вновь нарушили дисциплинарные правила во время поединка на "Олимпийском"

Иван Гецко:  За видео моего гола журналист просил 1000 долларов
Иван Гецко: "За видео моего гола журналист просил 1000 долларов" 369

В апреле исполняется 25 лет с момента первого матча сборной Украины и первого исторического удара нападающего "сине-желтых".

работа для оператора в Днепропетровске