Как не надорваться на кредите

Как не надорваться на кредите

Перед тем как взять в долг у банка, оцените свои финансовые возможности.

Скачать кредитный калькулятор>>

Однажды вез меня таксист на новом автомобиле стоимостью около 30 тысяч долларов. В столице в такси чаще всего работают недорогие или видавшие виды иномарки, и практически новая машина при умеренном тарифе меня удивила. Оказалось, что водитель подрабатывает по ночам таксистом, чтобы выплатить кредит за этот автомобиль. Причина оказалась банальна - он не рассчитал собственные финансовые возможности. Для того чтобы вы не оказались в такой же ситуации, попробуем дать несколько советов, как определить максимальную сумму кредита.

Скачай кредитный калькулятор

Если у вас есть компьютер и доступ в Интернет, то перед тем как идти в банк, можно самостоятельно рассчитать платежи для разных сроков кредитования и под разные процентные ставки. Для этого существуют так называемые «кредитные калькуляторы».

Достаточно внести в специальные поля сумму, срок, процентную ставку и способ погашения кредита, как программа выдаст размеры всех выплат - как основного платежа, так и процентов. На основании этих данных можно рассчитать максимальный размер кредита и срок, за который его можно погасить.

Вот составляющие, из которых может складываться сумма ваших ежемесячных платежей в течение всего срока ипотечного кредита:

- плата за кредит (банковские проценты);

- плата за право быть клиентом банка (комиссия за обслуживание вашего банковского счета);

- плата за плату (оплата услуг банка при произведении платежей).

Не более половины дохода семьи

Для начала просуммируйте все доходы вашей семьи, а потом посчитайте, сколько из них можно подтвердить официальными бумагами. Если большая часть средств в семейный бюджет поступает неофициально, то рекомендуем вносить эти средства на текущий счет банка, в котором вы собираетесь взять кредит. Это послужит доказательством платежеспособности.

В долг банки дадут сумму из того расчета, чтобы ваши выплаты не превышали 40-50% от среднемесячного дохода семьи. Поэтому, если вы собрались одолжить 100 тысяч долларов на 25 лет под 13% годовых, вы должны будете доказать, что имеете доход не менее 3 тысяч долларов в месяц (см. таблицу).

Естественно, если банк знает вашу кредитную историю и вы имеете репутацию дисциплинированного заемщика, то он может выдать вам кредит на 50-60% от суммы дохода, но это уже увеличивает риски - как банка, так и заемщика.

Не забывайте о дополнительных платежах

При покупке автомобиля придется потратить около 5% от его стоимости на оформление. Стоимость оформления квартиры немного меньше - около 2,5%, но помните, что такую же сумму придется отдать посредникам, если вы не отказались от их услуг.

Каждый год выплаты по кредиту принесут дополнительные расходы - банки требуют страховать предмет залога и собственную жизнь. При этом в первый год страховка на автомобиль составит около 6% от его стоимости, а во второй и последующие годы вырастет до 7-8% от остаточной стоимости. Если банк потребует застраховать жизнь, приготовьтесь выложить еще 0,4-0,6% от оставшейся суммы кредита.

При ипотечном кредитовании большинство банков просит застраховать жизнь и здоровье заемщика (те же 0,4-0,6%), а некоторые требуют оформление полиса титульного страхования - 0,6% в год.

Как можно сэкономить

Сократить свои расходы можно, если взять кредит во время акционного предложения в том или ином банке. Тут можно сэкономить 1-2%. Второй вариант - индивидуальное отношение. Если вы уже брали кредиты и своевременно их погашали, то для банка вы не просто человек с улицы.

загрузка...
загрузка...

Политика

Мэра Кишенева отправили под домашний арест
Мэра Кишенева отправили под домашний арест 9

Главу горсовета подозревают в злоупотреблении полномочиями.

Одесские монументы времен СССР очистили от желто-голубых  шариков Порошенко
Одесские монументы времен СССР очистили от желто-голубых "шариков Порошенко" [фото] 238

Советские ордена на Стене Героев Одессы завесили перед визитом главы государства шариками, а как он покинул город -"декоммунизаторскую" маскировку убрали.

Правительство назначило аудитором НАБУ профессора-юриста
Правительство назначило аудитором НАБУ профессора-юриста 87

Антикоррупционеров по квоте Кабмина будет проверять Михаил Буроменский.

Происшествия

Талибы атаковали военную базу в Афганистане, погибли 15 человек
Талибы атаковали военную базу в Афганистане, погибли 15 человек 28

Это нападение стало уже вторым за последние десять дней.

Пентагон заявил об уничтожении военных лидеров  Исламского государства
Пентагон заявил об уничтожении военных лидеров "Исламского государства" 90

В оборонном ведомстве отчитались об очередной успешной операции.

Похищенного в Полтавской области журналиста нашли с пакетом на голове
Похищенного в Полтавской области журналиста нашли с пакетом на голове 618

Несколькими неделями ранее в его доме нашли самодельную взрывчатку.

Экономика

Эксперт рассказал, чего ждать от решения суда по долгу Януковича
Эксперт рассказал, чего ждать от решения суда по долгу Януковича 292 1

Высокий суд Лондона проводит слушание по поводу задолженности Украины перед Россией на 3 млрд. долл. США.

В Беларуси украинские огурцы дешевле, чем в Украине
В Беларуси украинские огурцы дешевле, чем в Украине 758

Об этом на своей странице в соцсети рассказал генеральный директор Ассоциации поставщиков торговых сетей Алексей Дорошенко.

Без моратория: как уберечь землю и бизнес 223

Модель земельной реформы, которую разработал Кабинет Министров, позволит малым и средним фермерам покупать землю на выгодных условиях.

Общество

Самый крупный в истории Украины гей-парад защитит Нацгвардия
Самый крупный в истории Украины гей-парад защитит Нацгвардия [фото, видео] 394 4

В этом году ожидается, что на улицы столицы выйдут до пяти тысяч участников "Марша равенства", что в два раза больше прошлогоднего показателя.

Последний звонок: что говорят сегодняшние выпускники школ о политике
Последний звонок: что говорят сегодняшние выпускники школ о политике [фото] 382

"КП" в Украине" поговорила подростками на серьезные темы: о политике, полиции и соцсетях.

В воскресенье, 28 мая, дожди прекратятся
В воскресенье, 28 мая, дожди прекратятся 96

Днем до 25 градусов.

Светская хроника и ТВ

Наталья Могилевская: Сдерживаю себя, чтобы не прокричать на весь мир о своей любви!
Наталья Могилевская: Сдерживаю себя, чтобы не прокричать на весь мир о своей любви! 1235

Харизматичная артистка переживает период творческого взлета и душевного полета, но свое счастье на публику боится выносить.

Юлия из  Холостяк-7 : Дима злопамятный, ему нужна девушка без прошлого
Юлия из "Холостяк-7": Дима злопамятный, ему нужна девушка без прошлого 326

Экс-участница романтического реалити побывала в гостях "КП в Украине и рассказала о закулисье проекта.

Верка Сердючка не уйдет со сцены – ее ждет  перезагрузка
Верка Сердючка не уйдет со сцены – ее ждет "перезагрузка" 814 1

В эксклюзивном интервью для "КП" в Украине" именитый продюсер Юрий Никитин рассказал о судьбе сценического персонажа Андрея Данилко и озвучил дату выхода нового хита Сердючки.

Спорт

“Шахтер” - “Динамо”: Ребров выставил основу на последнее украинское Класико сезона
“Шахтер” - “Динамо”: Ребров выставил основу на последнее украинское Класико сезона 157 1

В пятницу, 26 мая, в Харькове "горняки" принимают харьковский клуб в рамках 31-го тура украинской Премьер-лиги

Ребров, Хацкевич, Маркевич: кто может возглавить  Динамо  в новом сезоне
Ребров, Хацкевич, Маркевич: кто может возглавить "Динамо" в новом сезоне 526

Сегодня вечером очередная дуэль "Динамо" и "Шахтера", после которой может произойти отставка Сергея Реброва, "КП" в Украине" анализирует, кто может стать главным тренером.

У Джошуа есть предложения со всего мира, но он хочет бой с Кличко
У Джошуа есть предложения со всего мира, но он хочет бой с Кличко 591 7

Промоутер британского боксера подтвердил, что Владимир уже практически дал согласие на реванш

работа Донецк танцовщицапрогноз погоды в Славутичефильм Ломбард