Как не надорваться на кредите

Как не надорваться на кредите

Перед тем как взять в долг у банка, оцените свои финансовые возможности.

Скачать кредитный калькулятор>>

Однажды вез меня таксист на новом автомобиле стоимостью около 30 тысяч долларов. В столице в такси чаще всего работают недорогие или видавшие виды иномарки, и практически новая машина при умеренном тарифе меня удивила. Оказалось, что водитель подрабатывает по ночам таксистом, чтобы выплатить кредит за этот автомобиль. Причина оказалась банальна - он не рассчитал собственные финансовые возможности. Для того чтобы вы не оказались в такой же ситуации, попробуем дать несколько советов, как определить максимальную сумму кредита.

Скачай кредитный калькулятор

Если у вас есть компьютер и доступ в Интернет, то перед тем как идти в банк, можно самостоятельно рассчитать платежи для разных сроков кредитования и под разные процентные ставки. Для этого существуют так называемые «кредитные калькуляторы».

Достаточно внести в специальные поля сумму, срок, процентную ставку и способ погашения кредита, как программа выдаст размеры всех выплат - как основного платежа, так и процентов. На основании этих данных можно рассчитать максимальный размер кредита и срок, за который его можно погасить.

Вот составляющие, из которых может складываться сумма ваших ежемесячных платежей в течение всего срока ипотечного кредита:

- плата за кредит (банковские проценты);

- плата за право быть клиентом банка (комиссия за обслуживание вашего банковского счета);

- плата за плату (оплата услуг банка при произведении платежей).

Не более половины дохода семьи

Для начала просуммируйте все доходы вашей семьи, а потом посчитайте, сколько из них можно подтвердить официальными бумагами. Если большая часть средств в семейный бюджет поступает неофициально, то рекомендуем вносить эти средства на текущий счет банка, в котором вы собираетесь взять кредит. Это послужит доказательством платежеспособности.

В долг банки дадут сумму из того расчета, чтобы ваши выплаты не превышали 40-50% от среднемесячного дохода семьи. Поэтому, если вы собрались одолжить 100 тысяч долларов на 25 лет под 13% годовых, вы должны будете доказать, что имеете доход не менее 3 тысяч долларов в месяц (см. таблицу).

Естественно, если банк знает вашу кредитную историю и вы имеете репутацию дисциплинированного заемщика, то он может выдать вам кредит на 50-60% от суммы дохода, но это уже увеличивает риски - как банка, так и заемщика.

Не забывайте о дополнительных платежах

При покупке автомобиля придется потратить около 5% от его стоимости на оформление. Стоимость оформления квартиры немного меньше - около 2,5%, но помните, что такую же сумму придется отдать посредникам, если вы не отказались от их услуг.

Каждый год выплаты по кредиту принесут дополнительные расходы - банки требуют страховать предмет залога и собственную жизнь. При этом в первый год страховка на автомобиль составит около 6% от его стоимости, а во второй и последующие годы вырастет до 7-8% от остаточной стоимости. Если банк потребует застраховать жизнь, приготовьтесь выложить еще 0,4-0,6% от оставшейся суммы кредита.

При ипотечном кредитовании большинство банков просит застраховать жизнь и здоровье заемщика (те же 0,4-0,6%), а некоторые требуют оформление полиса титульного страхования - 0,6% в год.

Как можно сэкономить

Сократить свои расходы можно, если взять кредит во время акционного предложения в том или ином банке. Тут можно сэкономить 1-2%. Второй вариант - индивидуальное отношение. Если вы уже брали кредиты и своевременно их погашали, то для банка вы не просто человек с улицы.

Политика

Евродепутат: Польша приняла более 1,4 миллиона украинцев, но в ЕС этого не замечают
Евродепутат: Польша приняла более 1,4 миллиона украинцев, но в ЕС этого не замечают 83

Варшава считает, что рассматривая квоты Евросоюза по беженцам, Брюсселю стоит брать во внимание не только переселенцев из Средней Азии.

Холодницкий заявил, что в  пленках Онищенко  не было полезной информации
Холодницкий заявил, что в "пленках Онищенко" не было полезной информации 81

Глава САП считает, что депутат торгуется со следствием.

Насирову продлили арест до конца лета
Насирову продлили арест до конца лета 70

Чиновник будет находиться дома и носить электронный браслет.

Происшествия

В Донецкой области нашли мертвой пропавшую шестилетнюю девочку
В Донецкой области нашли мертвой пропавшую шестилетнюю девочку [фото] 878

Алина ушла за мороженым и не вернулась.

Украинская семья несколько лет выдавала себя за сирийских беженцев в Германии
Украинская семья несколько лет выдавала себя за сирийских беженцев в Германии 231

Когда обман вскрылся, украинцы не отступили и подали в суд, пытаясь использовать лазейки в немецком законодательстве, чтоб остаться в стране.

В Мексике из ресторана похитили восемь человек
В Мексике из ресторана похитили восемь человек 75

Личности пропавших устанавливаются.

Экономика

Против ПриватБанка подано исков на девять миллиардов
Против ПриватБанка подано исков на девять миллиардов

В финучреждении отметили, что не признали резерв по этим искам, т.к. конечный результат определить невозможно.

НКРС отказывается от 45 миллиардов гривен для государственного бюджета 220

Бюджет Украины может недополучить более 45 млрд. гривен при распределении частот связи стандарта 4G между тремя основными мобильными операторами страны.

Александр Шлапак уходит из ПриватБанка
Александр Шлапак уходит из ПриватБанка 449 1

Об этом сообщает сайт крупнейшего госбанка.

Общество

В Китае построят первый в мире город-лес
В Китае построят первый в мире город-лес [фото] 511

Проект планируют реализовать уже к 2020 году.

Земля превращается в планету вечных дождей
Земля превращается в планету вечных дождей 828 3

К такому прогнозу пришли ученые NASA.

В Египте нашли древнейший протез
В Египте нашли древнейший протез 330

Дочери жреца смастерили деревянный пальчик.

Светская хроника и ТВ

Располневшая Нелли Фуртадо вышла на сцену в откровенном комбинезоне
Располневшая Нелли Фуртадо вышла на сцену в откровенном комбинезоне [фото] 2

Канадская певица за последние 15 лет изменилась до неузнаваемости.

Госпитализированный Владимир Этуш рвется на сцену
Госпитализированный Владимир Этуш рвется на сцену 49

95-летний актер до сих пор играет в нескольких спектаклях в Театре Вахтангова.

 Эхо Москвы  запустит передачу  А що там у хохлов
"Эхо Москвы" запустит передачу "А що там у хохлов" 538 2

Ведущие будут говорить по-украински. Эфир рассчитан всего на полчаса.

Спорт

Допинговый скандал: успеют ли перенести ЧМ-2018 из России
Допинговый скандал: успеют ли перенести ЧМ-2018 из России 1013 3

Британские СМИ сообщили, что в применении запрещенных веществ заподозрили команду в полном составе, которая играла на прошлом мундиале

Новый звездный супертяж Выхрист:  Спарринги с Кличко дали мне все!
Новый звездный супертяж Выхрист: "Спарринги с Кличко дали мне все!" [фото] 1067

Новоиспеченный чемпион Европы рассказал "КП" в Украине" о том, как начинал карьеру, и чего мечтает добиться на ринге.

В  Шальке  критикуют Коноплянку:  Должен больше создавать на поле, чем перед телекамерой!
В "Шальке" критикуют Коноплянку: "Должен больше создавать на поле, чем перед телекамерой!" 700 2

В немецком клубе подвели итоги сезона - по украинскому легионеру прошлись отдельно

работа Донецк танцовщицапрогноз погоды в Славутичефильм Ломбард